青山环抱，茶香绕寨。坐落于云南省芒市三台山德昂族乡的出冬瓜村，是全国惟一德昂族乡的核心村寨，生态资源优越、文化底蕴深厚，民族风情独具魅力。该村盛产坚果、茶叶、甘蔗等特色农产品，具备发展特色农业、文旅产业的良好基础。此前，受农村资产抵押难、信贷流程繁、融资成本高等因素制约，群众发展特色种植养殖、开办民宿、传承非遗的愿景难以落地，资金短缺成为阻碍产业发展、群众致富的主要瓶颈。

为破解融资难题，中国人民银行德宏州分行聚焦民族地区乡村振兴发展需求，以农村信用体系建设为抓手，联动辖区金融机构下沉金融服务、优化信贷供给、培育诚信乡风，精准打通金融服务乡村振兴堵点，推动出冬瓜村实现“信用促发展、产业旺乡村、文明润民心”的全方位蝶变。

信用筑基，破解融资壁垒

诚信为金，赋能民生。当地金融机构工作人员走进出冬瓜村逐户走访登记，结合农户家庭情况、生产经营状况、履约记录等多维度信息，科学开展信用等级评定，实现全村农户授信全覆盖。

一套规范完善、公开透明的信用评价体系，让“无形信用”转化为“有形资产”，彻底打破农村无抵押、难贷款的发展困境。依托信用评定成果，人民银行德宏州分行指导德宏农商银行紧扣当地特色产业发展需求，创新推出坚果贷、甘蔗贷、茶叶贷、民宿贷等一系列接地气的特色信贷产品，同时针对信用户落实利率优惠、贷款额度提升、审批流程简化等暖心利好政策，切实把金融红利送到千家万户。

截至目前，出冬瓜村443户农户已全部完成信用建档，累计评定信用户395户，授信金额达5188万元，当前贷款余额为3775万元。便捷高效的金融服务，让农户足不出村即可办理信贷业务，彻底扭转了“融资难、融资贵”的局面，为产业发展筑牢资金保障。

信用引流，激活产业活力

金融润乡土，信用兴产业。依托扎实的信用建设成果，一笔笔信贷资金精准滴灌田间地头、作坊民宿，推动当地特色产业从小到大、从单一到多元，走出一条特色增收致富路。

当地金融机构聚焦澳洲坚果主导支柱产业，持续加大信贷倾斜力度，累计投放坚果专项贷款2366万元，全方位扶持坚果规模化种植、标准化管护、市场化产销全链条发展。如今，全村澳洲坚果种植面积达1.66万亩，年产值突破2400万元，一颗颗饱满的坚果，成为德昂群众稳稳的“致富果”。

同时，当地金融机构深挖德昂酸茶非遗优势，依托农户小额信用贷款，助力茶产业全链条升级，金融扶持贯穿茶叶种植、古法发酵、精深加工、创意包装、线上线下销售等各个环节。以此为契机，村寨顺势盘活生态文旅及乡村民宿资源，探索构建“非遗技艺+茶园观光+民宿体验+特色餐饮”一体化融合发展模式，让老手艺变成新业态、古村寨变成网红打卡地。2025年，出冬瓜村接待游客5万余人次，实现旅游收入600余万元，生态旅游、特色农业深度融合，多元产业齐头并进，让村民的腰包越来越鼓，乡村发展后劲十足。

信用润心，涵养文明乡风

信用建设既是赋能经济发展的“助推器”，更是夯实基层治理、文明培育的“催化剂”。人民银行德宏州分行联合辖区金融机构，常态化深入村寨、走访农户，结合民族节庆、乡村集市、院坝座谈等群众喜闻乐见的形式，采用通俗易懂的民族语言普及征信知识、解读金融政策、宣讲守信准则，推动“守信光荣、失信可耻”的理念潜移默化融入村民日常生产生活。同时，推动信用体系建设与基层乡村治理深度融合，将守信履约、文明守法、邻里和睦、环境整治等内容纳入信用评价范畴，以信用约束规范村民言行。

在信用风尚的引领下，出冬瓜村人居环境焕然一新、村寨道路干净整洁、农家民居错落有致，邻里互助、民族团结、崇德向善、诚信友善的文明新风浸润整个村寨。凭借扎实的治理成效与浓厚的文明氛围，2025年出冬瓜村获评“全国文明村镇”，这份沉甸甸的荣誉，正是信用赋能乡村善治的最佳见证。

古寨换新貌，信用启新程。从融资受阻到金融畅行，从产业单一到多元兴旺，从传统村落走向文明乡村，出冬瓜村的蝶变，是信用赋能民族地区乡村振兴的生动缩影。下一步，人民银行德宏州分行将持续深耕农村信用体系建设，优化普惠金融服务、创新特色信贷产品、厚植诚信文化底蕴，以信用为笔、以金融为墨，持续描绘民族村寨产业兴、百姓富、乡风美、治理优的乡村振兴新画卷。（记者 余连斌 通讯员 金玲 陈宇星）