云南红河哈尼族彝族自治州山林广袤、物产丰饶，林下种植、林下养殖、林产品加工、森林康养等业态蓬勃发展，是当地推进乡村振兴、践行“绿水青山就是金山银山”理念的核心产业。为充分释放林下经济生态价值与经济价值，中国人民银行红河州分行立足货币信贷管理职能，主动靠前、精准施策，统筹辖区金融资源、创新金融服务模式、深化跨部门协同联动，出台专项信贷支持规划，引导全州金融机构深耕林下经济赛道，以金融“活水”精准滴灌山林田野，推动全州林下产业加速转型升级，让满山绿意真正变为群众增收致富的“金山银山”。

人民银行红河州分行立足辖区产业实际，引导中国农业银行、中国建设银行、农村信用社等金融机构多点发力，丰富金融产品矩阵：农行红河分行深耕林权抵押贷款业务，盘活森林资源；建行红河州分行推出云税贷、善担贷、小微快贷等线上线下产品，满足不同经营主体融资需求；农信系统地方法人机构聚焦林下特色产业，打造出黄精贷、砂仁贷、八角贷、林票贷等一系列专属产品。

针对林下种植户分散、小额短期融资需求突出的特点，人民银行红河州分行常态化推动金融机构开展下乡走访摸排，全面掌握中药材、特色林果等种植产业的融资堵点，引导县域金融机构因地制宜研发纯信用、低门槛特色信贷产品，破解农户“融资慢、融资难”问题。蒙自市芷村镇是黄精主产区，不少种植户手握优质项目却因资金短缺难以扩大规模。在人民银行红河州分行的引导下，云南蒙自农商银行针对性推出专属信用贷款产品“黄精贷”，申请流程大大简化，审批效率较常规信贷产品显著提升。

黄精种植户沈先生便是受益者之一。2023年，他计划扩大黄精种植面积，得益于便捷的“黄精贷”，很快拿到信贷资金。如今，沈先生的黄精长势喜人，今年深秋即将迎来丰收，亩产值预计突破5万元，稳定的收购渠道更让他打消了销路顾虑。截至今年5月末，蒙自农商银行已累计发放“黄精贷”5200万元，共计支持165户农户和经营主体发展黄精种植，让林下中药材长成了带动增收的“金疙瘩”。

屏边县砂仁规范化种植示范基地 云南省农村信用社联合社红河办事处供图

在享有“云药之乡”美誉的屏边县，砂仁产业是当地支柱富民产业。当前，屏边县的砂仁产业已形成“种植—加工—销售”全链条发展格局，产业链上下游经营主体资金需求旺盛。围绕产业链协同发展需求，人民银行红河州分行大力推广“企业+金融+农户”供应链金融模式，推动金融机构深度对接“数智云药”数字化平台，为云南白药等龙头企业的上游种植农户批量授信，同时督促金融机构优化支付结算服务，实现资金快速清算。在政策引导下，屏边县农信联社创新推出“砂仁贷”，将金融服务延伸至砂仁产业全环节，不仅安排客户经理上门办理贷款业务，还依托产业平台帮助农户拓宽销售渠道。

“以前贷款要跑断腿，现在银行服务上门，还帮我们对接大企业客户，几分钟就能完成货款结算，太方便了。”当地一位砂仁种植大户感慨。

截至今年5月末，屏边县农信联社累计发放砂仁产业贷款2.23亿元，覆盖2647户农户和企业。如今，全县砂仁种植面积突破20万亩，产量占全国砂仁产量的40%，小小的砂仁“绿叶子”成为群众稳收增收的“红票子”。

八角是绿春县惠及7万余名群众的“致富果”，但品种老化、林地设施落后、低产林改造资金不足，一度制约了产业发展提质增效。了解到这一困境后，人民银行红河州分行聚焦传统林果产业升级需求，专门引导绿春县县域金融机构开辟林下产业贷款“绿色通道”，全力保障林地改造、品种更新等项目的资金需求。

种植大户马先生家中有50亩八角林，因连年减产而一筹莫展，想要开展低产林改造又苦于缺少资金。云南绿春农商银行客户经理在走访中获悉其困难后，迅速跟进对接，短短几天便为他发放20万元“八角贷”。拿到资金后，马先生第一时间启动林地改造工作，按照规划，3年后其八角林亩产将增长两倍，每年可新增收入10万余元。截至今年5月末，绿春农商银行八角产业贷款余额达3524万元，一笔笔信贷资金让老旧八角林焕发新生机，助力传统林果产业重焕活力。

绿春农商银行工作人员深入八角种植基地了解农户金融需求 云南省农村信用社联合社红河办事处供图

如何盘活沉睡的集体林地资源，让林业资产真正变现？人民银行红河州分行主动加强与林草等职能部门协同合作，积极探索林业资源资产化新路径，指导辖区金融机构创新抵质押模式，打破传统抵押物限制。

在石屏县，人民银行红河州分行推动云南石屏农商银行联合当地林草部门，创新推出“屏邑林票”及配套信贷产品“林票贷”，构建起“村集体林地林木入股+国有林场经营+银行授信支持”的全新模式。村民手中的林票可质押融资、公开交易，还能享受经营分红，彻底打通了“林票”变“钞票”的转化通道。

“没想到林子的产权证也能换成银行卡里的现金！”拿到首笔“林票贷”的村民代表十分欣喜。2025年，当地19户村民已领取近2万元集体林地分红，按照规划，未来20年间户均每年可分红3900余元，林票价值预计至少增长3倍。这项创新模式累计盘活了石屏县314亩闲置集体林地，顺利实现资源变资产、资金变股金、农民变股东，为全州林业资源盘活提供了可复制、可推广的金融样本。

截至今年4月末，红河州林业中长期贷款余额达36.17亿元，林权抵押贷款余额达13.1亿元；一季度末，全州林下种植养殖、林下采集和森林游憩康养贷款余额达14.97亿元。目前全州已培育林草市场经营主体700余户，林下种植面积超200万亩，林产品采集加工年产值突破5亿元，申报认定国家森林康养基地25个。林下经济已成长为红河州乡村振兴的“绿色引擎”和农民增收的“聚宝盆”。

人民银行红河州分行将持续发挥货币政策引领作用，不断深化政、银、林、企多方协同机制，进一步优化信贷结构、创新金融产品、完善风险分担体系，持续加大对林下种植、林下养殖、林产品精深加工、森林康养等全产业链的金融支持力度，以更精准、更高效的金融服务守护绿水青山、做大绿色产业，奋力书写金融助力乡村全面振兴、推动“两山”转化的红河新篇章。（记者 余连斌 通讯员 赵潇 张锦）