江苏东海农村商业银行始终坚守“稳健经营、合规为先”的发展理念，立足区域经济发展实际，聚焦信贷风险防控核心，通过实施动态化管控、聚焦重点领域防控、强化不良清降处置等多项举措，构建全方位、多层次、常态化的风险防控体系，持续夯实资产质量根基，为地方实体经济高质量发展注入稳健金融动能。截至目前，资产质量保持平稳向好态势，不良贷款处置效能持续提升，以扎实的风控工作践行金融担当。

实施动态化风险管控，筑牢源头防控屏障。东海农商银行坚持“预防为主、防治结合”，将风险防控关口前移，建立健全动态化风险监测与优化机制。按月开展新增风险监测分析，全面梳理信贷业务各环节潜在风险点，对监测中发现的产品制度漏洞、风控模型不足等问题，及时启动优化完善流程，精准调整风控措施，确保风险早发现、早预警、早处置。同时，推行不良贷款月度听证制度，对上月新形成的不良贷款逐一“过堂”，根据贷款额度区间差异，建立分层级听证机制，组织业务骨干、风控人员深入剖析不良贷款形成根源，重点核查贷款“三查”环节存在的薄弱之处，通过复盘总结、查漏补缺，持续返检和提升风控体系的科学性与有效性，推动风控工作从“被动应对”向“主动防控”转变。

聚焦重点风险防控，精准破解风险痛点。针对普惠房抵、个人贷款、大额贷款等风险高发领域，东海农商银行坚持问题导向，强化行业调研与客群分析，摒弃“重投放、轻管理”的传统思维，以客户为中心优化金融服务与风险管控模式。在存量贷款管理方面，严格落实到期前管理要求，对即将到期的贷款提前1个月启动催收工作，通过电话沟通、实地走访等方式，全面掌握客户经营状况与还款能力，提前做好转贷准备，有效防范到期贷款逾期风险。针对习惯性拖欠利息的客户，创新采取激励约束并举的方式，通过发放利息抵用券、利率优惠券等正向激励，以及续贷时适当上浮利率等反向约束，引导客户树立诚信还款意识，按时足额履行还款义务。对于瑕疵类、不良类贷款客户，坚持“有温度的风控”理念，以服务好客户的思维主动对接，深入了解客户困境，精准提供帮扶举措，助力客户化解经营难题、渡过还款难关，实现风险防控与金融服务的有机统一。

强化不良清降工作，提升资产处置效能。东海农商银行将不良清降作为防控金融风险、提升资产质量的关键抓手，明确重点、细化措施，全力推动不良贷款有序清降。精准锚定重点支行、重点人员、重点产品三大核心，集中资源开展靶向清降，配套出台考核考评、管理管控、联合联动三项保障措施，将清降任务层层分解、责任落实到人，形成“全员参与、上下联动”的清降工作格局。深入开展清非攻坚专项行动，对不良贷款逐户建立台账、落实包户人员，实行每周跟踪、每月通报制度，实时掌握清降进度，严防不良贷款反弹。主动加强与法院的沟通协作，充分调动全行资源，对可执行案件全程跟踪落实，依法保障银行债权实现。同时，积极拓宽风险化解渠道，探索风险代理、“互联网+平台”等市场化处置模式，主动对接资产管理公司，推进不良资产打包出售，加大表内外不良化解力度，确保各项处置举措落地见效，持续提升资产质量管控水平。

（记者 王爱静 通讯员 邹兵）