近年来，江苏泰州农村商业银行紧扣“泰州早茶”品牌培育战略，以消费金融为切入点，创新“早茶+金融”场景服务模式，在助力早茶产业升级的同时，探索出服务消费经济的特色路径。
锚定需求痛点，构建消费金融“三维支撑”
泰州农商银行联合市商务局、文旅集团及餐饮协会开展深度调研，针对早茶产业“经营、发展、消费”三大痛点，搭建全方位服务体系。一是聚焦经营端破解“融资难”。面向主城区早茶门店推出“早茶贷”“收单贷”，依托经营数据简化流程，实现“线上申请、当日审批、次日放款”，单户最高授信50万元，利率较常规贷款下调15%—20%。截至2025年末，实现辖内2600户早茶商户建档全覆盖，累计授信1.23亿元，用信0.94亿元，有力推动了“泰州早茶”品牌发展与产业升级。二是聚焦消费端改善“体验差”。针对早茶消费“高频、小额、即时”特点，泰州农商银行双管齐下。一方面，为740家商户配备智能POS机，支持全渠道支付并接入该行“凤凰支付”，累计交易321.78万笔、3.91亿元，支付成功率99.8%，单笔耗时缩至3秒内。另一方面，联合38家知名商户开展“满30减10”“满50减20”活动，累计带动消费1.01万笔，惠及9100余人。三是聚焦产业端解决“链条散”。早茶产业上下游缺乏联动，泰州农商银行通过“凤凰微营销平台”整合2600家门店、1.8万名从业者信息，构建全链条网络，向上游为种植户、供应商提供5万元—30万元“惠农助商贷”；向下游为消费者提供社保卡办理、支付开通等服务，累计发卡902张、开通支付2166户；并推出“配送贷”，支持15家连锁品牌拓展外卖，使其外卖订单占比从12%提升至28%。
创新服务模式，激活消费金融“三大动能”
泰州农商银行以“场景化、数字化、精准化”为导向，打破“金融与消费”壁垒，实现良性循环。一是以特色载体为支点，强化场景渗透与数字赋能。一方面，将金鑫支行改造为省内首家“早茶文化”主题支行，设“三区一站”，早茶历史展览区展示百年发展历程，产品体验区提供金融服务实操，金融服务站配备专职客户经理；开展非遗技艺、医学问诊等活动，在宣传早茶文化中稳步提升银行口碑。另一方面，升级“凤凰微营销平台”，为85%商户生成“经营画像”，产品匹配准确率达92%；开发“早茶消费地图”，访问量超10万人次；依托“E路有我”平台，举办两场“早茶+农产品”直播，吸引50万人次观看，带动线上交易近2000笔。二是以分层联动为路径，强化全客群拓展与权益绑定。以各类早茶门店为主体，筛选优质商户授予“凤凰达人”，累计推荐客户93名，授信1353万元，活跃收单商户38户；以早茶从业者和消费者为主体，推出“早茶通勤卡”“旅游消费券”“敬老套餐”，对不同客群匹配相应营销策略和产品，提供早茶业务全生命周期服务。三是以文化赋能为内核，强化品牌吸引与客户留存。融合早茶文化与金融服务，组织编写《早茶文化手册》，发布“早茶里的金融故事”短视频，用喜闻乐见的宣传方式扩大品牌辐射面；创新“一茶一话一服务”活动模式，嵌入反诈宣传与产品宣讲，举办“早茶品鉴会”“面点大赛”等系列活动55场，触达客户1148人次，业务转化率超78%。
强化延伸服务，筹划消费金融“三个方向”
泰州农商银行以“链条化、数字化、协同化”为方向，进一步扩大“早茶+金融”品牌影响力，为泰州早茶产业注入金融动能，为客户提供更全面、便捷、优质的综合金融服务。一是向“全链条覆盖”延伸，实现全流程赋能。随着“泰州早茶”品牌影响力扩大，部分连锁品牌计划向外部城市扩张，泰州农商银行将紧跟产业步伐提供“全链条服务”。针对跨省扩张商户推出“异地经营贷”，同步对接当地银行保障结算顺畅；联合食品加工企业推出“研发贷”“推广贷”，支持开发汤包、干丝等产品；与冷链物流企业合作推出“冷链贷”，支持购置冷藏车辆、建设仓储中心，实现从“田间”到“餐桌”的全流程覆盖。二是向“数字化转型”发力，实现精准化服务。数字化是消费金融发展的核心趋势，泰州农商银行积极推进“早茶金融大数据平台”建设，整合当地政府、行业协会及商户经营等多维度数据，精准描绘客户画像，为客户量身定制“一户一策”专属服务方案；开发集贷款申请、优惠券领取等功能的“早茶金融”小程序，实现业务线上化办理，让客户足不出户即可享受高效服务；探索运用AI技术，为客户提供“热销产品预测”“客流高峰提醒”等个性化服务推荐，让金融服务更贴心、更便捷。三是向“政银企协同”深化，实现全生态共建。“早茶+金融”场景建设离不开多方协作，泰州农商银行持续强化与政府联动，力争将服务纳入地方消费促进政策；与文旅局探索将金鑫支行纳入早茶文化旅游线路打卡点，推出“通关文牒”集章赠文创活动，促进文旅与金融融合发展。联合餐饮协会、食材供应商、外卖平台成立“早茶产业联盟”，建立食材溯源体系并推出“联盟商户专属贷”。推动“三市三区”农商银行联动，共同策划全国性“泰州早茶”直播专场，助力品牌走向全国，为地方消费经济注入更多金融动能。（记者 王爱静 通讯员 刘阳洋）
