立足于江苏常州这片产业科技创新高地，江南农村商业银行凭借过硬的金融服务能力，以金融活水助推科技创新与产业创新深度融合，全力促进创新链和产业链实现无缝对接，为产业发展提供坚实支撑，助力常州在科技创新的赛道上加速奔跑。
截至2025年末，江南农商银行支持科技型企业贷款总余额达320亿元，较年初增加11.9亿元，全市市场份额占比超1/4，居市场第一，累计服务科技型企业8121户。其中，支持科技部门认定的科技型中小企业5567户，贷款余额214.6亿元，支持科技部门认定的高新技术企业2873户，贷款余额211.7亿元，支持工信部门认定的各类专精特新企业1071户，贷款余额130.9亿元。
强化服务内功 打造科技金融服务新机制
发布“江南科贷”新品牌。根据企业成长阶段，江南农商银行将其划分为初创期、成长期和成熟期，制订不同金融服务方案，并分别配置相应产品，构建覆盖科创企业全生命周期的产品体系。初创期配备创投融、孵化贷、科创积分贷等；成长期配备融E链、厂房融等；成熟期配备并购贷款、投贷联动等。
构建批量营销新模式。依托供应链、产业链、生意链、资金链，结合江南农商银行“融E链”，改变传统点对点的营销方式。通过外部多渠道批量获取客户清单，优选生态圈核心企业，给予链上科创类中小企业信用贷款主动授信额度，开创批量服务新模式。至2025年末，评议科创类核心企业1538户、衍生链属企业35237户，主动授信257.4亿元，新增客户1167户；“融E链”营销科创类企业7936户，用信余额162.9亿元。
深化党建共建新机制。江南农商银行先后与常州市科学技术局、常州市工业和信息化局、常州市发展和改革委员会签约党建共建、战略合作协议，围绕促进科技型企业、智改数转项目落地、多元化产品开发、合作参与科技型企业路演活动、开展高质量党建共建活动四方面进行全面合作，注重创新主体培育。2025年，累计支持省市级科创类重大项目125个，给予项目融资近20亿元。
升级产品体系 打造科创业务发展新模式
创新推出多款新产品。江南农商银行与中国人民银行常州市分行联合打造线上化贷款产品“龙城科易通”。该产品通过大数据风控模型，加入“人才等级”“知识产权”等非标加分项，形成“龙城科易分”，匹配信用贷款额度，支持线上测额、提款和还款。至2025年末，已支持科技型中小企业181户，线上发放贷款超3亿元。同时，与常州高新技术创新创业服务中心、担保公司合作，推出高新区（新北区）“科创积分贷”专项产品，精准服务园区科技型企业。至2025年末，支持科技企业36户，发放贷款55笔，金额1.7亿元。针对初创型、孵化型科技企业的“孵化贷”产品，额度可达500万元，采用信用担保方式，至2025年末，已支持企业43户，发放贷款1.4亿元。
强化“投贷联动”支持。凭借地方品牌影响力，积极与风险投资机构、私募股权基金、券商等机构合作，整合多方资源，满足企业全生命周期资金需求。江南农商银行与常州人才科创集团签订“金谷创投贷”合作协议，同时基于“先投再贷”模式，推出“创投融”专项产品。目前已对接常州地区活跃股权机构超30家，协同走访初创期、孵化期科技型企业近100户，发放贷款逾1亿元。针对国资背景创投机构的LP份额，与江苏股权交易中心合作，开展有限合伙份额质押融资业务，解决股权投资资金退出难题。
建立“政银担”多方协作。针对科技型中小企业“轻资产、高成长”特点，建立“政府+银行+创投+保险+担保”合作模式，大力推广“人才贷”“苏科贷”“绿科融”“绿创融”等政银担协作产品。至2025年末，发放科技类信保贷款1177笔，金额51.6亿元。
优化管理支撑 打造科创企业服务新体系
搭建“1+1+N”管理模式。针对种子期、初创期科技型企业无销售、无纳税、无资产的“三无”特征，搭建“1+1+N”的团队管理模式。由前台业务管理部门和相关中后台部门组成总行科技金融专家小组，联动总行博士后基地博士研究员、本异地管理行公司副行长、公司客户经理等人员，针对支行申报的孵化贷、创投融等科创项目进行研究，研究团队围绕项目所属行业、未来发展前景、实控人背景、企业研发能力、研发费用占比、企业被投资情况等维度进行全面把控，最终形成项目是否上报的决定。
优化贷款定价。综合考量资金成本率、成本费用率、违约损失率、经济资本分配系数等定价参数，通过实施差异化贷款定价模型策略，进一步降低科技型企业贷款利率。针对新增企业，给予一定的竞争性市场定价；针对供应链专项活动项下的“专精特新”企业，使用“信易融”产品时，实施首笔优惠利率定价，无需审批，自动获取；在内部定价方面运用FTP发挥导向作用，通过对科技贷款产品设置效益补偿，鼓励分支行合理降低贷款投放利率，让更多科技型企业享受到政策红利。
强化数字赋能。积极对接地方征信机构，坚持贯彻“一个都不能少”的原则，努力探索开发适合种子期、初创期科技型企业的线上化业务。通过弱化种子期、初创期科技型企业财务指标，转而综合考量其行业未来前景、科研能力、技术创新成果、知识产权价值等因素，旨在更全面地反映企业的科技实力和发展潜力，搭建大数据风控模型，给与其信用主动授信额度。持续推进“云信贷”系统建设，客户申请贷款到贷款发放全流程时间可从1天到2天缩短至2小时。同时，建设“江南智企”，赋能企业更好发展。针对初创企业内部管理手段偏弱等特点，围绕企业财务、人事、资金归集等金融或非金融日常需求，免费为其提供内部管理系统，帮助企业化解管理难题。（记者 王爱静 通讯员 承翔 姜涛）
