本报记者 郑源源

　　250多种农业保险、3500多个农险产品、280多个扶贫专属产品，5.8亿户次农户、890亿元赔款、超10万亿元风险保障，33万多个基层服务网点和机构，覆盖我国所有省、市、县……

　　一组组亮眼的数据勾勒出一幅幅生动的扶贫画卷。

　　从2015年到2020年上半年，中国人民保险集团坚持“金融扶贫、保险先行”，以推动农业产业发展为着力点，发挥保险在风险保障、社会管理、经济补偿和资金融通等方面的功能作用，把“保险+”理念与扶贫工作对接，探索构建稳定脱贫长效机制，建立起多维度立体式保险扶贫体系。

　　发挥“四两拨千斤”的农险效应

人保财险在江苏省宿迁市泗洪县创新探索“扶贫100”项目，累计保障低收入人群77.36 万人次，提供风险保障230.49亿元

　　农村地区是脱贫攻坚的主战场，农业保险不仅可以分散与防范自然灾害、市场价格波动的风险，还能有效提升财政资金使用效率，持续保障农业综合生产能力。

　　人保财险相关负责人表示：“大力发展农业保险，推进农业高质量发展转型是促进农村经济持续健康发展的重要举措，是保障贫困户全面脱贫增收、巩固脱贫成果和实施乡村振兴的根本保障。”

　　作为我国开办农业保险时间最早、历史最长的保险公司，中国人保早在上世纪50年代就陆续开办牲畜、养猪、棉花、小麦、水稻、甘蔗、烟草、葡萄等农业保险。

　　2007年起，我国开始施行政策性农业保险，各级财政按不同比例向承保机构拨付保费补贴，这标志着我国农业保险的发展进入新时代。

　　据人保财险农业保险部总经理张海军介绍：“在财政部金融司的指导下，2007-2019年，我国各级财政对中国人保累计拨付农业保险补贴1615亿元，撬动风险保障金额11.59万亿元，财政保费补贴资金使用效果放大71.8倍，并将传统的‘灾后救济’转变为‘精准补偿’，凸显了农业保险‘四两拨千斤’的放大效应和‘精准滴灌’的补偿作用。”

　　与此同时，在监管部门、行业协会的指导下，人保财险牵头负责水稻、生猪、森林行业示范性条款和农险承保理赔服务规范的起草工作，充分发挥行业龙头示范作用。

　　2019年，非洲猪瘟给生猪产业造成严重损失。人保财险落实银保监会关于支持生猪稳产保供的相关要求，大力发展生猪保险，全面开办非洲猪瘟扑杀保险。

　　这一年，仅生猪保险，人保财险就支付了高达71亿元的赔款。

　　“以保险公司的巨额赔付，换取养殖产业的健康发展，养殖户得到了实实在在的好处。”张海军表示。

　　数据显示，2019年，中国人保承保农作物13.2亿亩，粮食作物4.7亿亩，占全国粮食播种面积的26.9%。其中，承保水稻、小麦、玉米三大主粮作物分别占播种面积的37.4%、28.3%和24.4%。

　　自2007年政策性农险开办以来到2019年，中国人保农险市场份额平均为49.1%，占据农险市场近一半。

　　可以说，中国人保是我国农业保险维护粮食生产安全的主力军、主渠道。

　　夯实产业可持续发展基础

　　在做好政策性农业保险“应保尽保”的基础上，中国人保针对不同地区产业特色，积极开发特色农险产品，加快构建“中央政策性险种为主导，地方政策性险种、商业型险种和创新型险种为补充”的立体式农险产品体系。

　　据张海军介绍，人保财险平均每个工作日开发3个产品，数量超过3700个，位居行业第一。

人保财险江西吉安县支公司员工与贫困户一起在特色农产品产业合作社收获蜜柚

　　在新疆，核桃、枣、杏、巴旦木、苹果、葡萄等六个主栽品种占南疆林果总面积85%以上。人保财险结合地方林果产业实际，制定开发了林果业专项保险产品，有力地推动了产业转型升级，促进地方经济发展，助力深度贫困地区脱贫。

　　2019年，林果保险被列入中央财政地方优势特色农产品保险以奖代补政策首批试点品种，也是截至目前人保财险业务规模和保障额度最大的范例。

　　“种黄花没保障，改种别的。”山西省大同市云州区西坪镇唐家堡村村民苟跃文曾是黄花种植户，但因为种黄花风险太大，无奈改种玉米。

　　后来，人保财险探索“保险+”扶贫模式，推出“黄花种植保险”和“黄花目标价格保险”。2019年，在详细了解黄花全产业链保险需求后，人保财险为黄花产业量身定制了从融资担保、种植加工、物流货运、价格指数等全流程的“一揽子”保险保障方案。

　　苟跃文了解了人保财险的保险政策之后十分兴奋，又种回了黄花。他说，农户们有了底气，黄花变成了“脱贫致富花”。

　　在宁夏，人保财险结合当地滩羊产业实际风险需求，创新开办肉羊收益保险。

　　该产品将每只羊保额由过去的500元提高到900-1000元，使保障水平逐步接近养殖实际收益，保险期间，羊肉平均市场价格低于目标价格时予以理赔补偿。肉羊收益保险还被列入宁夏“扶贫保”方案中，重点在盐池、同心、红寺堡等国家级重点贫困县区开展。

　　在定点扶贫县陕西留坝，人保财险为食用菌产业设计业内第一个从生产、销售、运输到消费的全产业链保险产品。2018年试点以来，已实现该县52个食用菌基地、1503个大棚、2625万袋食用菌全覆盖，提供风险保障1.31亿元，支付赔款310.68万元，带动贫困群众平均每户增收约3730元。

　　这些只是中国人保创新农险产品、助推脱贫攻坚的一个又一个生动案例。从“保成本、保自然风险”到“保收入、保市场风险”，特色创新产品夯实了贫困地区产业可持续发展的基础。

　　数据显示，2019年，人保财险农业保险为全国近8870万户次农户提供风险保障2.3万亿元，支付超过235亿元赔款。2020年上半年，为全国近6202.5万户次农户提供风险保障1.6万亿元。

　　此外，人保财险还将保障范围从种植业、养殖业扩大到扶贫重点产业———“光伏扶贫”，降低了自然灾害和意外事故给电站带来的损失，提高电站资产和收益保障的抗风险性，进一步保障贫困户脱贫增收。

　　2015年至2020年上半年，该公司在全国162个区、县承保光伏电站7705个，提供风险保障374亿元。

　　为产业扶贫注入“源头活水”

　　作为经国务院批准、原保监会批复的唯一一家允许开展保险资金开展支农支小融资业务的保险企业，从2015年开始，中国人保创新资金运用形式，以保险资产管理产品为载体，通过间接方式将保险资金和“三农”、小微企业的融资需求对接，专项用于农业生产和企业经营。

　　其中，支农基本模式是“融资+农业保险+信用保证保险/第三方担保”。人保资本发行支农支小融资产品，募集集团内资金用于支农支小融资业务;人保财险利用现有的农业队伍、信用保证险专业团队，组建支农支小融资专业团队，负责支农支小融资具体业务操作;保证保险以及惠农担保公司等第三方担保，承担融资业务最终风险。

　　2016年6月，中国人保在河北阜平启动全国首个“政融保”金融扶贫项目，按照“政府政策支持，保险保障增信，保险融资支农，精准扶贫覆盖”的原则，为农户和农企提供支农融资资金，并通过农业保险、信用保证保险、人身意外险等保险组合，筑起融资风险的防范屏障，形成比较完整的金融扶贫产业链和服务链。经过项目试点，“政融保”模式已逐步在全国推行。

在广西都安“贷牛还牛”项目中，人保财险助力龙头企业向当地贫困户发放牛犊

　　在广西，人保财险围绕都安县产业扶贫规划，设计了保险保障与保险融资支持有机结合的“贷牛保”产品，把保险服务精准嵌入当地“贷牛还牛”扶贫项目中。

　　其中，政府负责制定产业扶贫政策，推荐本级担保公司提供担保，为农户购买养殖保险;人保财险提供低息支农融资资金，提供养殖标的风险保障;龙头企业负责提供技术、种牛，收购肉牛并销售;建档立卡贫困户负责养牛。

　　“政府+险资+企业+农户+保险”的闭环运转体系，有力地保障和促进了“贷牛还牛”扶贫项目的发展。

　　截至2019年底，人保财险为都安县提供支农融资超过1亿元，“贷牛保”累计带动2.41万户建档立卡贫困户实现增收。

　　截至今年上半年，中国人保通过“支农支小”业务累计放款305亿元，覆盖全国30个省224个地市222个贫困县，带动贫困户40多万户，为贫困地区产业发展注入了险资“源头活水”。

　　筑牢防因病致贫返贫的堤坝

　　我国贫困人口中有40%以上是因病致贫。减轻贫困人口医疗费用支出负担是打赢脱贫攻坚战必须啃下的“硬骨头”。

　　为着力解决因病、因意外等致贫返贫问题，中国人保通过参与多层次社会保障体系建设，助力补齐民生短板、提升脱贫质量，增强贫困群众的幸福感。

　　在健康扶贫方面，中国人保构建了包括基本医疗、大病保险、医疗救助、贫困人口补充医疗在内的多层次健康扶贫保障体系，通过降低大病保险起付线、提高报销比例、取消封顶线等措施，协助各级政府实现贫困人口应保尽保、保证待遇落实到位。

　　2015年至2020年上半年，中国人保承办的大病保险覆盖31个省(区)、256个地市，每年平均服务人群超过4.7亿人，累计支付赔款1172亿元;在25个省承办500多个扶贫类医疗救助保险项目，推动医疗救助、大病保险等“一站式”结算，提高群众满意度。

　　在助力政府为贫困群众提供兜底保障方面，中国人保开发了业内首款政府扶贫救助保险专属产品“防贫保”，并逐步将保障人群由建档立卡贫困人口延伸至临贫易贫边缘人群。

　　2015年至2020年上半年，中国人保已为31个省(区)建档立卡贫困户和特定人群提供风险保障2.3万亿元，支付赔款10.6亿元，切实解决因疾病、自然灾害、意外或子女就学等原因造成的致贫返贫问题。

　　除了“防贫保”，中国人保还在全国开办了“扶贫保”“特惠保”“惠农保”“脱贫保”等26个地方性扶贫组合产品，开发340多个扶贫专属产品，从保灾害、保价格、保收入、保脱贫等角度，为脱贫攻坚提供解决方案。

　　我国的贫困地区和人口主要集中在农村。2011年起，中国人保全面推进农村基层服务网络建设的“一号工程”，通过实施“机构网点进村、人员队伍进村、资源配置进村、客户服务进村”夯实“三农”基层服务体系。2017年，中国人保还成立保险扶贫部，发挥保险参与社会治理功能。

　　从最北端的漠河县到最南端的三沙群岛，从青藏高原、南疆沙漠到东海诸岛，人保农村保险基层服务队伍已经走遍我国大江南北。

　　目前，中国人保在我国所有省、市、县全部设立了机构，仅县支公司就达3108个;在农村地区中心乡镇、普通乡镇、行政村分别设置了6672个三农营销服务部、2.82万个三农保险服务站、14.46万个三农保险服务点，覆盖了74%的乡镇和28%的行政村。特别是在“三区三州”深度贫困地区，中国人保已经实现了机构全覆盖。

　　通过创新“保险+产业”“保险+健康”“保险+民生”“保险+融资”等扶贫模式，中国人保利用保险机制补齐短板、夯实根基。

　　接下来，中国人保将继续发挥保险机制精准扶贫的功能作用，探索保险参与接续推进减贫工作相关机制建设，助力政府建立动态返贫监测预警和动态帮扶机制，探索建立解决相对贫困的长效机制，及时做好返贫人口和新发生贫困人口的帮扶工作，将扶贫方向从集中攻坚转向常态化帮扶，实现与乡村振兴战略的有机衔接。