金融活水帮扶“小个体”激发“大活力”——龙岩金融监管分局创新推出“政策找人”个体工商户信贷服务

    ■本报记者 郑长灵

    “多亏了农信社的创业贷款，让我的创业梦想变成了现实。”福建省连城县青年创业者小张感激地说，“我一直怀揣着开办一家创意工作室的梦想，但由于缺乏资金，创业计划一度搁置，农信社仅用一周时间就为我办理了20万元的创保贷，现在创意工作室不仅实现了盈利，还雇了3名青年帮忙。”

    个体工商户数量众多，是产业链和消费链的“毛细血管”和“神经末梢”，在繁荣经济、增加就业、推动创业创新、方便群众生活等方面发挥着重要作用。龙岩金融监管分局充分发挥金融监管引领作用，创新出台《个体工商户信贷服务“政策找人”工作方案》，推动信贷服务加快从“人找政策”向“政策找人”转变，让政策红利从“纸上”落到“账上”，激发个体工商户“小个体”发展“大活力”。截至2025年9月末，龙岩辖区的银行机构发放个体工商户贷款443.61亿元，同比增长7.34%，存量贷款户数23.12万户，同比增长68.51%。

    数字图谱找人“有的放矢”

    龙岩金融监管分局引导银行机构主动用好“福建金服云”“龙岩数字普惠金融”以及银行机构自主研发数字金融服务，采用现代信息技术，对个体工商户的信贷、纳税、用工、工商注册、经营状况等多维数据进行立体画像，绘制“个体工商户信贷需求热力图谱”。截至2025年9月末，龙岩辖区的银行机构已精准识别有潜力有需求但尚未获得信贷服务的个体工商户1.15万户，已发放贷款0.59万户、金额21.66亿元，个体工商户信贷针对性明显提升。

    建设银行龙岩分行相关负责人对《农村金融时报》记者表示，该分行通过总行研发的惠视图、商机登记簿等推送有潜力有需求的个体工商户名单，安排客户经理精准对接长汀县三友不锈钢剪折制作加工部，向其贷款56万元用于购买钢材、加工器具等经营资金需要。

    网格摸排找人“全面覆盖”

    龙岩金融监管分局推动银行机构依托小微企业融资协调机制，联合镇街、社区网格员，开展“走街串巷惠企暖商”大走访活动，已对2.49万户个体工商户进行“网格化”“扫街式”信贷需求摸排，重点关注首贷户以及吸纳就业较多、有发展潜力但暂时遇到困难的个体工商户，确保走访无盲区、对接无遗漏。截至2025年9月末，龙岩辖区的银行机构已发放首贷户贷款2200户、金额7.25亿元，已向暂时遇到困难的个体工商户发放贷款900户、金额4.94亿元，个体工商户信贷覆盖面明显提升。

    民生银行龙岩分行联合社区网格员在新罗区东肖镇走访，了解到当地一家水产品商行因店面扩张有资金需求且未申请过贷款，结合该客户征信资质、经营流水等因素，向其发放首贷户贷款60万元。

    政策上门找人“精准直达”

    龙岩金融监管分局督促银行机构充分使用数字图谱和摸排数据，将传统的“广而告之”升级为“精准推送”，编制“政策明白纸”，上门发放和讲解，为个体工商户匹配适宜的信贷产品，为符合条件的个体工商户办理创业贷、信用贷等贷款。截至2025年9月末，龙岩辖区的银行机构已发放创业贷款0.36万户、金额8.27亿元，分别同比增长63.47%、69.68%；发放信用贷款207.67亿元，同比增长48.59%。

    泉州银行上门开展信贷需求摸排，了解到吕某承包了40亩土地用于花卉种植，因前期成本投入大导致出现资金缺口，根据吕某的征信和经营资金流水等情况，向其发放信用类“贷生意”贷款30万元，解了吕某的燃眉之急。

    专项活动找人“暖心惠企”

    龙岩金融监管分局督导银行机构积极开展“五个一”续贷对接活动，即打一个电话、发一条短信、登一次门、发一张宣传单、办一次续贷，提供续贷“暖心”服务。截至2025年9月末，龙岩辖区的银行机构已办理无还本续贷1.99万户、金额88.97亿元，分别同比增长91.77%、88.15%，缓解贷款到期“倒贷”压力，添足个体工商户发展“动力”；开展减费让利活动，已推出收费减免项目71个，减免收费973.32万元，合理确定贷款利率，让利利息支出6341.51万元，助力个体工商户降本增效，提升个体工商户发展“信心”。

    如武平农信社开展续贷对接活动，得知武平县中山镇“百家姓专业合作社”负责人李先生的120亩百香果今年首年挂果，但遇化肥涨价、人工费上升，180万元贷款又临到期。武平农信社立即启动绿色通道，综合其连续3年的良好信用记录、果园已投保政策性农业险等情况，不仅给其办理了续贷，还将贷款利率下调80个基点，并免除评估、保险代办等费用，每年为李先生省利息与费用合计约1.6万元。李先生把节省下来的资金全部用于加装滴灌和选果机，实现优果率提升15%，日分拣能力翻番，果园规模从120亩扩至200亩，吸纳周边5名村民就业，人均月增收3000元。李先生表示：“农信社的及时雨，让武平百香果更甜，也让我们农户心里更踏实。”