“小切口”激活“大循环” 金融促消费大有可为

    ■本报记者 田耿文 王爱静

    消费是经济的压舱石、主引擎。近日，党的二十届四中全会再次明确提出“要大力提振消费”。这充分彰显了扩大内需、激活消费在当前宏观经济调控中的重要性。

    为激发居民消费潜力，金融业不断增加消费信贷投放，通过创新产品、优化服务、降低成本等一系列举措，以“小切口”激活消费市场“大循环”。

    着力支持农产品消费

    农产品消费对于促进农民增收致富、夯实乡村振兴的产业基础具有至关重要的作用。金融活水精准滴灌农产品消费领域，能有效打通产业链堵点、降低流通成本、稳定市场预期，从而加速田间地头的“好收成”转化为农民腰包的“好收入”，助力提振消费。

    位于浙江新昌县的丰岛控股集团有限公司（以下简称“丰岛集团”）是省级农业产业化重点龙头企业，面临多品类季节性收购资金需求集中、新产线建设投入资金紧张等难题。

    浙江农商联合银行辖内新昌农商银行得知情况后，深入企业调研，为该企业量身定制融资方案，通过点对点精准对接，为其提供关键资金保障。

    针对丰岛集团上下游主体缺乏有效担保的实际情况，新昌农商银行创新推出“农链乐”链式金融服务，通过“担保复用+产融结合”模式，将推荐函批量担保机制延伸覆盖至农产品上下游企业，显著提高融资可得性。与此同时，该行为丰岛集团提供6000万元流动资金贷款授信支持企业日常运营，并额外提供4000万元农产品采购专项授信，直接服务于原料收购与新产线建设，实现链上主体全覆盖、融资需求全匹配。

    丰岛集团相关负责人向《农村金融时报》记者表示，在“农链乐”链式金融支持下，企业三大产业链迎来快速发展，鲜桔、黄桃原料端累计获得贷款2615万元，保障鲜桔收购2.6万吨，黄桃收购850吨；鲜花板块获得贷款3000万元，推动鲜花产值突破1亿元。累计带动300余户桔农、桃农、花农实现就业增收，社会效益明显。丰岛健康饮品年销售额突破8亿元。

    围绕地方农产品特点，新昌农商银行将金融服务精准嵌入农产品购销全链条，为农产品消费领域注入强劲动能。该行以“农链乐”产品为依托，通过链式金融服务打通农产品消费领域融资瓶颈，形成可复制、可推广的“丰岛样本”，为农产品消费注入可持续的金融活力。截至目前，该行已为1572户发放农产品消费领域贷款，累计金额4.08亿元。

    金融赋能消费体验提升

    提升居民消费体验是提振消费的必然要求。通过金融赋能，可以优化消费环境、创新消费场景、提升服务质量，让消费者愿消费、乐享消费，从而将潜在的消费意愿转化为现实购买力。

    坐落于绍兴市富盛镇上旺村的CycleLiving乡村面包工坊不仅仅是一座面包城堡，更是一处让都市人感受乡野节奏、重拾生活本真的多元消费新场景。

    该民宿原本只是一个朴素的村接待站，直到其主理人陶先生以敏锐的眼光捕捉乡土生机、挖掘乡土资源，以面包为主题构建起乡聚新空间，吸引了越来越多的游客循香而来。由此，该民宿二期扩建项目被提上日程，但资金缺口却成了陶先生将理想变为现实的最大阻碍。

    浙江农商联合银行辖内恒信农商银行“红色引擎”先锋服务队在常态化普惠大走访中主动上门，了解项目扩建过程中的资金需求，并量身定制专项金融支持方案。最终，该行为CycleLiving二期扩建项目授信500万元，并迅速完成首次150万元贷款的发放。

    资金到位后，该民宿顺利完成二期项目扩建，新增了石窑烘焙工坊、木屋工坊及生态菜园体验区，与一期窑烤面包、自然采摘等业态形成互补，成功打造“民宿+研学+文创”于一体的文旅融合模式，为游客带来了极具文化内涵的消费体验。

    “游客可以体验手作烘焙、采摘农家菜园、入住民宿感悟生活美学，在乡野的慢时光里疗愈身心。客流量的激增也带动了周边竹林鲜笋、抹茶饮品销售、农家乐等业态蓬勃发展。”陶先生告诉记者，民宿的发展也创造了不少就业岗位。

    该民宿的火爆不仅激活了乡村资源，更成为推动当地文商旅消费融合发展、拓宽共同富裕路径的引擎。

    恒信农商银行立足辖内消费水平提升，发挥共富金融专员队伍作用，实施“一专员一工坊”对接机制，开展共富工坊大走访，及时收集“共富工坊”金融需求，畅通融资渠道，推动工坊产业提级、技术提升、增收提质，助力工坊标准化规范化建设和市场化品牌化运营。注重多业态融合，探索创新“丰收驿站+共富工坊”等联合模式，推动资源共享、产销一体，帮助工坊吸客流、聚人气、增销量，大大促进了当地消费能力和水平的提升。截至今年8月末，该行“共富工坊”授信支持超过30家。

    与此同时，该行还持续优化贷款审批流程，加强金融产品创新，精准支持小微企业和个体经营者成长发展，为服务实体经济、促进就业增收和消费繁荣提供了有力金融保障。截至今年8月末，已为14户发放创业担保贷款支持379.52万元。