加大消费信贷支持力度 多措并举扩大服务消费

    编者按：近日，商务部等9部门发布《关于扩大服务消费的若干政策措施》，提出五方面19条举措。其中，在“加大消费信贷支持力度”方面提及“支持金融机构扩大服务消费领域信贷投放，加大对服务消费领域经营主体信贷投放力度”“支持金融机构针对服务消费经营主体特点和融资需求，创新开发特色金融产品和服务”等举措，为金融助力扩大服务消费指明了方向。

    农信系统如何助力服务消费？形成了哪些好的措施和做法？近日，《农村金融时报》记者走访浙江农信系统多家农商银行，探寻地方金融主力军如何引金融活水，精准赋能地方消费新生态。

    ■本报记者 田耿文 王爱静

    服务消费是促进民生改善的重要支撑，也是消费转型升级的重要方向，在推动经济高质量发展中发挥重要作用。更大力度提振消费、扩大内需，离不开金融机构强有力的支持。

    今年以来，浙江农商联合银行辖内各农商银行发挥地方金融主力军作用，创新金融产品与服务模式，不断优化金融服务流程，提高服务效率，为消费市场的繁荣注入源源不断的金融动能。

    供给端活力涌现

    “多亏了农商银行的‘及时雨’，现在店里资金周转顺畅，货物供应跟上了，生意越来越好。”浙江省平湖市的个体工商户五金贸易商行负责人王先生向《农村金融时报》记者表示。不久前，该商户在旺季备货时遇到了资金周转难题。浙江农商联合银行辖内平湖农商银行客户经理在走访中了解到这一情况后，立即为其量身推荐“嘉个贷”特色融资产品。及时到账的资金，为店铺货物采购提供了强有力的保障。

    个体工商户在服务消费市场供给端扮演着重要角色，但这类经营主体往往具有经营规模小、抗风险能力弱、缺少抵押物等特点，常常面临“融资难、融资贵”的困境。对此，平湖农商银行立足“支农支小”定位，深入市场走进商户，对接其资金需求，助力解决个体工商户融资难题，让消费市场供给端的活力不断涌现。

    该行还联合平湖市市场监督管理局建立“政银融合”服务体系，成立“个体工商户发展服务联盟”，对照“名特优新”“放心消费商户”清单，根据企业经营发展特性，分型分类做好综合性金融服务。

    为紧贴市民多元化的消费需求，该行以“商户合伙人”模式探索开启消费市场新局面，依托自身平台优势，筛选本地优质商户入驻“平和生活”及“丰收商户联盟”等平台，构建网络支付、消费优惠、增值服务等“商户+客户”的一体化金融服务体系。

    此外，该行还不断拓展银商合作深度，例如，与农贸市场工商户开展合作，推出“丰收·菜篮子”惠民活动等，推动金融服务走进市民的“菜篮子”“米袋子”。截至目前，该行各类合作商户总数超9000户。

    这仅仅是金融助力消费市场供给端的一个缩影。当下，越来越多的市场主体在金融活水的浇灌下，焕发出蓬勃生机。

    创新消费信贷产品

    为助力扩大内需、提振消费，浙江农商联合银行辖内永康农商银行多措并举精准施策、综合发力，以金融活水激发辖区消费市场活力。

    针对不同群体需求，该行推出精准化、场景化消费信贷产品。如面向工薪阶层、企业高管等客群，该行创新推广“工薪贷”“家装贷”“金领贷”等产品，全力支持大宗消费品“以旧换新”。今年以来，该行已累计发放“工薪贷”1993笔、金额达4.6亿元。针对新市民在安居、就业、教育等方面的需求，量身定制“新市民贷”等产品，配套利率优惠和绿色通道，已服务3912户新市民，投放贷款5.87亿元，切实增强新市民的金融获得感和归属感。

    “有了农商银行的支持，我马上就开始装修新房了。”永康市新市民小朱告诉记者，此前自己新买了婚房，正打算装修却苦于资金紧缺，幸好农商银行的资金及时到账，为他解了忧。

    永康农商银行还大力发展纯信用、线上化的“信义金速贷”“公积金贷”等普惠产品，依托大数据风控实现“秒批秒贷”，累计授信1.46万户、金额13.78亿元，显著提升居民小额高频消费信贷体验。

    为不断拓展消费服务场景，该行通过线上线下渠道协同发展和场景融合，打造“一站式”消费信贷服务窗口；并与第三方电商平台、生活服务平台合作，嵌入消费场景，提升服务可得性。该行还积极与本地大型商超、家电卖场、加油站、教育培训机构等开展合作，通过联合营销、支付满减、分期优惠等方式，将金融活水直接引入消费终端，有效激发消费潜力。

    营造健康消费环境

    “这个码牌是我们诚信经营的‘身份证’，能帮商家和顾客快速化解小纠纷，沟通更顺畅。这让我们做生意更省心、也更专注了。”位于杭州市富阳区龙门古镇景区的唐生记商户负责人老张说。

    日前，浙江农商联合银行辖内富阳农商银行与富阳区市场监督管理局联合推出的“一键和解”码牌在富阳龙门古镇成功试点。

    据悉，这项创新服务将消费纠纷调解功能嵌入商户收款码，实现“维权+收款”二合一，为消费者和商户带来全新体验。该服务依托支付宝平台，消费者遇到纠纷时可一键发起在线协商，96小时内未解决可升级投诉，大大提升维权效率。

    对商户而言，开通该服务后，既能为游客提供“离店可维权”的便利，又能享受银行提供的费率优惠等支持，实现快速响应消费投诉，有效降低经营成本。

    富阳农商银行相关负责人介绍，该行还将继续扩大试点范围，推动“放心消费”服务品牌建设。

    实际上，不仅是富阳农商银行，还有多家农商银行的负责人也向记者提到，其均高度重视消费者权益保护，规范营销宣传行为，积极开展金融知识普及教育，引导消费者理性借贷、合理消费，努力营造健康可持续的服务消费环境，让消费者维权更加高效便捷。