福建南平 加快推动资金流信息平台应用

    ■本报记者 陈衍水 通讯员 李露

    为提升普惠金融覆盖面，人民银行南平市分行主动作为、创新求变，加快推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）在辖区的推广应用，助力中小微企业融资驶入“快车道”。截至7月末，南平市组织辖内试点金融机构通过资金流信息平台完成查询2097笔，发放贷款22.82亿元，惠及中小微企业776家。

    打破银企“信息壁垒”

    全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过激活沉睡的交易流水，让企业的资金流数据转化为真金白银的资金投放，切实拓宽了中小微企业的融资渠道。

    为解决中小微企业融资难题，人民银行南平市分行加强与南平市科技局、南平实业集团的合作，依托全国首个市县级产业创新服务平台——南平市绿色产业创新服务平台，上线资金流信息平台链接。通过搭建共享桥梁，平台精准对接金融机构与中小微企业融资需求，有效破解银企信息不对称问题，为企业融资提供更精准、更便捷的全方位服务。

    为扩大销售规模，武夷山市一家包装公司急需流动资金，但因无传统抵押物且是“信用白户”导致公司融资屡屡碰壁。了解到企业情况后，人民银行南平市分行指导兴业银行南平分行依托绿创平台和资金流信息平台数据，对客户报表、银行流水收入及代发工资等重要数据进行交叉验证，分析企业经营稳定性及偿债能力，成功为其授信并发放流动资金贷款200万元，大大缓解了企业资金压力。

    完善信用画像

    武夷山某茶业有限公司是一家主营茶叶制品生产、食品销售的小微企业。此前，为完成年度生产经营计划，公司亟须投入大量资金用于购进茶叶、包装物等原材料，但因征信“白户”、抵押物不足等问题，公司融资陷入困境。人民银行南平市分行指导农行武夷山市支行主动对接，通过资金流信息平台归集企业的多维动态数据，识别真实信用水平，掌握可靠经营状况，获取履约能力佐证，补充征信空白，为其量身定制“抵押+信用”的金融服务方案，及时为企业发放贷款700万元，成功破解了“信用白户”首贷难题。

    资金流信息平台通过为中小微企业建立资金流信用档案和信息共享机制，大幅提升了金融机构对中小微企业信用风险评估的准确性，尤其能够帮助金融机构对缺乏征信信息的“信用白户”企业进行精准画像、精准授信、持续跟进，有效助力解决中小微企业融资难题。截至7月末，南平市通过资金流信息平台累计促成中小微企业“首贷户”完成查询89笔，放贷金额2298万元，惠及首贷企业20家。

    创新“双流模式”

    立足辖内特色茶产业融资需求特点，人民银行南平市分行创新推出“资金流+信息流”融合的“双流模式”，精准破解茶产业融资难题。

    通过“双流模式”将资金流信息平台与福建武夷国际茶叶交易中心信息要素深度对接运用，实现茶企信息一键查询，推进茶产业融资授信信息化、数字化升级，提升企业融资便捷性。

    同时，人民银行南平市分行借助数字化手段缩短审查时间、优化服务体验，精准识别企业经营风险，提升信贷审批科学性、有效性。

    “双流模式”的推广，成功推动兴业银行武夷山市支行为武夷国际茶叶交易中心注册企业——武夷山九龙奇茶业有限责任公司、武夷山双西源生态农业开发有限公司，分别提供280万元、200万元流动资金贷款，用于公司茶叶采购及日常周转，并给予3.3%、3.8%的优惠利率，切实降低企业融资成本，为中小微企业融资注入更多信用活力。