夯实商业银行基金托管业务根基

    ■郝飞

    为贯彻落实中央金融工作会议和新“国九条”关于加强监管、防范风险、推动高质量发展的精神，进一步优化证券投资基金（以下简称“基金”）托管行业生态，压实托管人责任，切实保护投资者利益，支持托管人依法创新组织架构，在充分总结实践经验的基础上，中国证监会对《证券投资基金托管业务管理办法》（以下简称《托管办法》）进行了修订，并于4月3日就《托管办法》公开征求意见。

    据梳理，《托管办法》征求意见稿内容多处与商业银行有关，包括，“强化合规风控能力要求”“提高净资产要求，强化风险承受能力，要求商业银行净资产不低于500亿元人民币”等。

    在笔者看来，商业银行需积极作为，多维度提升基金托管业务水平，以更好地适应监管要求，切实保护投资者利益。

    第一，合规是基金托管业务的底线和生命线。商业银行应建立健全与自身业务规模和复杂程度相匹配的合规管理体系。

    第二，加强对业务流程的合规审查，确保每笔基金托管业务从合同签订、账户开立到资金清算、投资监督等各环节，都严格遵循法律法规和监管要求。

    第三，定期开展内部合规检查与审计，对发现的问题及时整改，形成闭环管理。通过内部管控的强化，将合规理念融入基层员工日常工作中，确保基金托管业务稳健运行。

    第四，专业人才是做好基金托管业务的关键因素之一，商业银行应加大人才培养与引进力度。

    其中，在内部培养方面，商业银行要制定系统的培训计划；建立科学合理的绩效考核机制，将员工的业务能力、工作业绩与薪酬待遇、晋升挂钩，充分调动员工提升专业素养的积极性，打造业务精湛、责任心强的基金托管业务团队；在外部引进方面，商业银行也要积极引进具有丰富的基金托管业务经验、熟悉资本市场运作的专业人才，充实基层团队力量。

    第五，科技赋能是提升基金托管业务竞争力的重要手段之一。商业银行应加大科技投入，减少人工操作失误、提高业务处理效率、增强交易数据安全性和透明度，最终实现增强投资者对基金托管业务信任的目标。

    第六，商业银行要建立全面风险管理体系，以对信用风险、市场风险等各类风险进行有效识别、评估与控制。

    综上所述，只有严守合规底线，商业银行才有机会在激烈的市场竞争中脱颖而出。