银行业进一步提升小微企业服务质效

    本报记者 郝飞

    2月25日，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制推进会，总结前期经验，部署下一步重点工作。

    会议指出，各地累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元。小微企业无还本续贷余额近7万亿元。

    银企对接更畅通

    去年10月，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，各银行通过政策精准直达，搭建银企畅通对接的桥梁。

    为进一步提升小微企业服务便捷度、满意度，光大银行在2025年1月还同步优化上线集信用类、抵押类、担保类等于一体的普惠金融“3+1”系列线上化通用类产品，不断加强小微企业全流程线上化金融服务能力。同时，通过建设统一申请入口“阳光e捷贷”，极大简化客户线上操作流程，切实提升客户体验。

    针对小微外贸企业“轻资产、重数据”的经营特点，邮储银行为小微外贸企业量身定制信用贷款产品“商贸e贷”。该模式依托企业报关数据、纳税信用及上下游稳定性等动态指标，构建“贸易真实性+经营持续性”风控模型，打破抵押物依赖。

    深圳市某小微外贸企业专注于跨境文具与灯具贸易，主营环保认证文具、智能照明灯具等产品。尽管企业年出口额稳步增长、贸易链条稳定，却因缺乏固定资产，长期面临订单增长快、资金周转难的压力，传统信贷渠道难以满足其紧迫需求。

    邮储银行深圳分行在得知企业融资困境后，通过穿透式调研，核验其报关数据、进出口交易额波动率等核心经营指标，结合大数据分析完成授信评估。企业通过线上申请，秒出额度，仅3个工作日即获批57万元贷款，支持随借随还，资金将用于加急物流及海外仓备货。

    打通中小微企业融资堵点和卡点

    当前，小微企业“融资贵”主要体现在贷款利率、担保费用及其他隐性成本上。部分银行出于风险考量，对小微企业设置较高贷款要求，比如要求担保。而担保机构为覆盖风险，也会收取一定比例的担保费，无疑加重了小微企业的融资负担。

    会议强调，要进一步提高站位、强化担当，坚决消除阻碍民营和小微企业融资的各种隐形壁垒，全力支持民营和小微企业克服困难、健康发展，真正成为推动经济社会高质量发展的新动能、新引擎。

    中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，银行应加强与政府部门合作，建立更紧密的工作机制，全面了解企业实际经营状况，实现精准对接，切实解决企业融资难题。同时，银行应疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点，确保资金直达企业，降低融资成本。

    传播星球App分析师李心平认为，银行应从如下几方面进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点：一是进一步拓展中小微企业服务覆盖面，将更多中小企业纳入其服务范围。二是针对中小微企业融资需求，简化审批流程，提高审批效率，以降低企业融资成本和时间成本；同时，加强风险控制，确保资金安全。三是与中小微企业建立良好沟通机制，了解企业融资需求和经营状况，提供个性化金融服务。同时，与中小微企业建立长期合作关系，共同制定融资方案，提供定制化金融服务。