银行业在数据资产应用方面积极探索

    本报记者 郝飞

    日前，国家数据局举行专题新闻发布会，介绍“关于推动数据产业高质量发展和促进企业数据资源开发利用”相关情况。

    国家数据局数据资源司副司长张慧星在发布会上表示，将会同有关部门建立数据企业培育库，支持数据企业做强、做优、做大，推动构建大中小企业融通发展、产业链上下游协同创新的产业生态体系。

    当前，数据已成为新型生产要素，数据资产类贷款成为银行发力数字金融的重点。

    2024年，《中共中央办公厅国务院办公厅关于加快公共数据资源开发利用的意见》（以下简称《意见》）发布。《意见》明确，鼓励各类金融机构创新产品和服务，加大对数据要素型企业和数据基础设施企业的融资支持力度。

    2024年以来，多家银行在数据资产应用方面开展探索。比如：江苏常熟农商银行积极与常熟市数据局、苏州大数据交易服务有限公司对接，帮助苏州苏常智慧科技有限公司完成数据资产登记，并以数据资产无质押增信的形式为该企业提供融资。

    上海银行通过实地调查，精准评估上海芯化和云数据科技有限公司数据资产对该企业运营的影响力，综合考虑了数据的稀缺性、市场需求、使用场景和潜在收益，将数据资产质押，为上海芯化和云数据科技有限公司发放150万元贷款。

    恒丰银行基于数据资产信用，为浙江省台州市数字有限公司提供500万元授信融资。

    中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，银行需建立一套完善的评估体系，对企业的数据资产进行精准评估，以确定其真实价值和潜在价值。这一步骤是数据资产融资的基础，有助于银行准确了解企业的数据资产状况，为后续的融资决策提供依据。在此基础上，银行可以开发新的贷款产品，以满足企业基于数据资产的融资需求。这些贷款产品可以针对数据资产的特性进行设计，如数据资产质押贷款等，以灵活多样的方式为企业提供资金支持。

    传播星球APP分析师李心平认为，银行可以通过以下几种方式运用数据为企业融资：一是建立数据驱动的信贷评估模型，收集和分析企业的财务数据、交易数据、社交媒体数据等，以评估企业的信用风险，从而决定是否提供贷款。二是与第三方数据提供商合作，获取更多关于企业及其所在行业的数据，以更全面地了解企业的经营状况和风险状况。此外，银行应严格遵守数据保护和隐私法规，确保数据的收集、存储、使用和处理过程符合法律要求，以保护企业的数据安全和隐私。