农金网湖南省邵阳市讯(通讯员王君)“过去5毛钱一斤的柑桔堆尖如山少有人问津，现在批发价就要3块钱一斤。客商若不提前下单，说不一定还没有货供应。”湖南省洞口县高沙镇云山村果农彭明坤站在自家果园里，指着一颗颗缀满枝头的柑桔树高兴地说。

　　彭明坤所在的云山村是洞口县最大的柑桔生产基地，也是全县最早种植柑桔的村。30多年前，他高中毕业后南下广东打了5年工回到家乡，守着20多亩地当起了桔农。从最初的勉强维持生计，到2009年成立合作社扩大种植面积、改良品种，再到这两年做电商有了自己的品牌，彭明坤亲历了当地柑桔产业的快速发展以及乡亲们收入和生活状态的改观。

　　“当初如果没有农行的贷款支持，就不会有合作社和柑桔产业的今天。”彭明坤回忆说。合作社成立之初做出的一个重大决定就是将千亩果园老树全部砍掉改种新品，由此产生了大量资金需求，农行洞口县支行前前后后贷给桔农200多万元，帮助桔农走出最困难的时期。也是从那时起，包括彭明坤在内的30多户社员成为农行最忠实的客户。

　　“柑桔贷”推动产业升级

　　柑桔是洞口县农业特色优势产业，曾被国务院列为“全国蜜桔出口基地县”，荣获“中国绿色生态蜜桔示范县”、“湖南省优质水果金质奖”、“中国雪峰蜜桔之乡”等殊荣。柑桔种植面积达18.1万亩，每年的产值超过10亿元。

　　“在全县22个乡镇中，有15个乡镇出产柑桔;在57万多农业人口中，直接从事柑桔种植的人口达20多万人，柑桔产业产值占全县种植业总产值的30%以上。”农行洞口县支行行长王启湘向笔者介绍当地经济情况。“柑桔的支柱产业地位和附加品牌优势，为农行涉农信贷主打市场指明了方向，只有把柑桔产业牢牢抓在手中，信贷产品才能起到‘四两拨千斤’的杠杆作用，农行经营才能有更加广阔的发展前景。”王启湘说。

　　正是看到了产业带动发展的巨大潜力，农行洞口县支行将促进柑桔产业链发展作为着力点，牵头组织召开了“金桔飘香 携手农行”柑桔产业客户座谈会，与百余名桔农、桔企共商柑桔产业发展新思路，开出政策“良方”，为柑桔产业改革转型把脉引路。同时，主动与县政府柑桔办、柑桔协会、农业局、林业局、经管局、商务局、相关乡镇政府等部门洽谈对接，了解各项“品改”技术支持及柑桔收购价格走向，为柑桔出口营销插上电商翅膀。创新支农服务模式，推出“惠农e贷—柑桔贷”信贷产品，灵活运用信贷政策，实行减费让利专项行动计划，对桔农和柑桔企业融资实行“四免一减一降”，简化信贷流程，打通柑桔客户贷款“绿色通道”。组织客户经理深入田间地头、桔农家中，了解桔农生产需求状况，合理安排信贷计划。在信贷产品投放过程中，将信贷产品与产业环节无缝对接。针对柑桔种植、品种改良、存储加工、运输销售等信贷需求环节，匹配运用不同信贷产品解决其融资难题。仅今年前10个月，该行共计发放柑桔产业贷款2560万元，支持130多户桔农增收。

　　“柑桔贷”是一款专门针对洞口县柑桔产业开发的专项信贷产品。不久前，这一信贷产品投入正式运用，有效解决了这一行业面临的困境，受到桔农、企业和政府相关部门的肯定。

　　湖南李文食品有限责任公司是当地一家以柑桔精深加工为主导产业，集农产品种植、加工、研发、出口、冷藏为一体的省级农业产业化重点龙头企业。该行给予企业信贷支持，企业每年的生产、加工、销售农副产品达20多万吨，直接提供就业岗位 3200个，间接带动2万多农民增收。目前，企业生产的产品不仅热销国内各大中城市，还成功打入海外市场。

　　在湖南李文食品有限公司生产车间，笔者看到以柑桔为主的各类水果蔬菜加工产品正在从流水线下来装车运往各地。对于公司董事长李文来说，从十几年前创业时注册资本3000万元到如今的1.06亿元，每一步的发展都离不开农行的支持。他告诉笔者，作为创业的典范，希望通过未来几年的努力，打造亚洲最大的柑桔精深加工产业园区，带动家乡柑桔产业进一步发展，形成一个20亿元产值规模的柑桔产业链，让更多的农民从中获益。

　　扶持电商与产业融合

　　谈起近几年农村最热门的行业，彭明坤非常自豪：“俺2016年接触淘宝，2017年就试着在网上销售俺种的柑桔，俺是全县最早做电商的农民。”

　　彭明坤说，早些年销售渠道不畅，当地果农卖柑桔都要租车将柑桔运到县城去销售，来回一个星期卖不出几百斤。“现在合作社千亩果园有60%以上都是通过电商平台销售出去的，余下的走批发，还有一部分搞旅游采摘。改良后的新品种品质好不愁卖，桔农的收入也大大提高了。”

　　与种植户、合作社直接“触网”这种模式相比，湖南李文食品有限公司走出了一条“电子商务+基地化种植+科技支撑+三产融合”的新型互联网发展模式，通过建基地、保质量、强品牌、提效益等手段，形成规模化电子商务市场，最终目的是搞活农产品流通、拉动市场消费、促进农村经济发展和增加农民收入。李文告诉笔者，2018年公司境内外电子商务渠道销售额已占公司销售收入的50%以上，实现电商销售收入3亿多元，未来3年有望突破10亿元大关。

　　目前，洞口县已被确定为农村电商试点县。如火如荼的电商市场成为金融机构业务拓展的新领域。“一方面积极引导本土特色农产品企业进驻电商平台专区，全力打造‘网上供销’模式，另一方面将新型物流业作为农行信贷支持的重点领域。”据王启湘介绍，该行已与“易购网”、“老百姓网”等深度合作，为本地企业提供电商平台、网上支付服务以及资金支撑。

　　交通物流的发展是电商经济的基础。如今，洞口县凭借独特的地理位置，成为物流中转中心。该行的信贷经营思路也指向具有核心竞争力的物流企业兼并重组，通过强强联手，推动物流企业发展，带动洞口县柑桔产业发展。截至2019年10月，该行先后向等多家公司累计发放贷款1.2亿元。

　　“三通”工程助农迈向“高速路”

　　桔子红了，电商来了，对于桔农来说，种和销都已不是问题。那么，不管是自己做电商还是和各个电商平台打交道，来往的货款能不能及时入到桔农的腰包呢?这是笔者最关心的问题。

　　“我们已经不用现金了。”周四为笑着告诉笔者，“有了农行的手机银行、网上银行，桔农卖柑桔不用数钱，只要转账就行。”该行网点一位工作人员介绍说，以前商贩来农村收购柑桔，不是用现金就是往镇的银行打款，来回一趟十几公里，耗时又费力，很不方便。“现在90%的商贩用上了手机银行。”

　　对此，该行个人金融部经理介绍说，近年来，农行在农村地区实施“三通”工程——自助银行“乡乡通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”，积极布放自助设备，在农村地区架起金融服务的科技高速公路。通过应用农行支付平台，大力发展手机银行、网上银行、微信银行、扫码付等电子银行产品，目前，全县农行手机银行客户数已达4.5万户，月均交易50多万笔。

　　“洞口县是典型的山区县，交通不便。为提供更便捷的金融服务，我们通过实施‘三通’工程，已经编织了一张以人工网点为支撑、以自助设备为辅助、以电子银行为延伸的金融服务网络。”王启湘介绍道。目前，该行在全县布设9个网点，75台自助设备，在334个行政村安装POS、智付通机具386台，4.5万多户手机银行用户遍布城乡各个角落。此外，该行还在全县各行政村设立了334个“助农服务点”和36个网格化工作站，金融服务触角覆盖了全县90%以上的区域，解决了金融服务最后一公里问题，有效减轻了桔农资金结算压力，增强了工作效率。

　　“在距离集镇多公里路程的村以及城郊，我们还设立了离行式自助银行，让金融服务相对薄弱地区的父老乡亲享受到了普惠金融服务。”王启湘说。