江苏长江商业银行秉承创业之初就已确立的小微企业市场定位，坚持把小微企业金融服务作为服务实体经济的根本举措，围绕小微企业市场定位拓展市场，建立了一套小微金融商业模式，致力于打造“小而美”的小微精品银行。

据了解，总部位于江苏省靖江市的江苏长江商业银行成立于2008年10月，其前身为靖江长江城市信用合作社。

自成立之日起，长江商业银行就牢固确立了“服务双小”的经营理念，始终坚持以社会责任为先，保持小微战略定力，推进小微企业金融服务，坚持走差异化、特色化发展的路子。

一是“加”大信贷资源倾斜。该行资源配置围绕小微企业，实现专营化。在组织架构设计上，将分支行打造成为小微专营机构。每个分支行均是小微企业金融服务的终端，配备若干个小微企业金融服务团队，对分支机构的授权也根据小微企业金融服务的实际确定，200万以下贷款审批权限下沉至分支行，使分支行心无旁骛地推进小微企业金融服务。在人力资源配置上，建立了总人数占全行员工近40%的小微企业金融服务团队，并大力加强客户经理队伍培养，通过专家授课、师徒带教、外聘培训、在线学习等一系列渠道，不断提升小微金融服务队伍的综合素质。

二是“减”少小微企业融资成本。该行在产品设计、业务流程设计上，针对小微企业资金需求“短、少、频、急”的特点，致力破解小微企业融资困局。在多年服务小微的探索和总结中，该行不断优化小微贷款产品，以更好地契合小微企业的需求，形成了以“长江信融乐”、“小微票融乐”为代表的小微融资产品体系，多款小微融资产品受到银监会、中国银协、省银协表彰。同时，大力推广循环贷款、年审制贷款等还款模式，增强还款方式、计息方式的灵活性，有效降低了小微企业资金使用成本。该行还建立100万元以下的小微企业贷款直批快速通道，极大地提高了小微贷款业务办理速度。

三是“乘”倍丰富服务模式。该行服务模式贴近小微企业，体现社区化。据该行工作人员告诉记者，他们创新推出了“长江小微企业金融服务社区行”服务模式。

选取“服务半径在半小时以内”的、“门当户对”的商圈、街区、专业市场、产业集群、工业园区、高新技术园区等现实社区以及以商会、协会、上下游供应链、电子商务平台等其他中介组织为依托的虚拟社区为目标社区，组成专业营销团队，开展网格化开发，上门了解客户需求，开展兑换零辅币、金融知识宣传等，提高了金融服务的精准度。通过网格化开发，该行不断做大目标客户基数、做实有效客户积累，形成了新老社区循环产出的良好态势，在广大小微企业中树立了品牌影响力。

四是“除”法精细风险控制。该行在多年的小微企业金融服务中，始终把风险防范放在重要位置。通过消化吸收先进技术，结合自身经验，形成了一套以“交叉验证”为核心，以现金流管理为重点，以业主综合素质为基础，以确认后的净资产为依据的小微信贷技术。该行坚持由“双人四眼”上门调查，核实经营状况，考察经营者人品等非财务信息，在核实实际经营状况后，确定资产负债率、授信额度控制红线。坚持合理授权、分权，明确不同贷款产品、担保措施、申请额度的贷款项目审查方式，充分发挥贷审会、派驻风险经理、分支机构内控负责人、主要负责人的作用，严把审查审批关。此外，该行还坚持定期、不定期开展贷款项目自查、互查、贷后检查、审计等工作，同时借助大数据平台加强预警，有效防范信用风险。

在这些举措的作用下，长江商业银行始终保持鲜明的小微特色，每年都实现了小微贷款“三个不低于”的监管要求，连续多年被江苏银监局评为“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。截至目前，该行资产总额较成立之初扩大了20倍，利润增幅位列省内4家城市商业银行之首、全国城市商业银行序列第28位。