农业银行衢州分行：创新金融服务模式 绘就乡村振兴新图景

    “十五五”规划建议明确指出农业农村现代化关系中国式现代化全局和成色。乡村振兴，金融为要。作为服务“三农”的金融主力军，农业银行衢州分行紧扣规划要求，聚焦龙头企业赋能、信用乡村建设、农业协会赋能三大领域，将金融活水精准滴灌至乡村产业发展与民生改善各环节。截至目前，该行涉农贷款较年初净增8.8%，其中乡村产业贷款净增17亿元、乡村建设相关领域贷款净增12.4亿元。

    赋能龙头企业

    激活产业升级“新引擎”

    农业龙头企业作为乡村产业振兴的“领头雁”，其发展直接关联产业链农户增收。针对农业企业“有资产缺抵押、有需求缺渠道”的痛点，农行衢州分行创新推出活体抵押、设施抵押等特色产品，量身定制全周期金融服务。

    衢江区高家镇的浙江荷鹭乳业牧场，1000多头荷斯坦奶牛佩戴智能耳标，既是高品质鲜奶的生产者，也成了企业融资的“信用凭证”。牧场自2018年落地后，坚持“养殖+加工+旅游”三产融合，产品直供本地市场，但2024年新增300多头奶牛后，因饲料成本占比超60%，面临资金周转压力。

    传统贷款中，奶牛“活资产”无法抵押、流转土地难担保，让负责人阮国宏犯了难。农行衢州衢江支行客户经理王高华发现牧场通过智能耳标技术，能够全方位了解奶牛日常运动、饮食、健康等，从而在源头把控住乳品质量。为此，他从企业设备、技术、精细化管理出发，设计了“活体抵押贷”方案，并开通绿色通道简化办理流程。几天后，阮国宏凭借698头成年奶牛，成功获得400万元贷款。

    资金到位后，牧场饲料供应稳定，日均产奶量6000公斤左右，预计下半年销售额同比增加50%以上，目前还规划建设配套酒店，深化三产融合发展。

    通过加强对头部农业企业的扶持，从而提升相关产业的综合竞争力，像荷鹭乳业这样的案例并非个例。今年以来，农行衢州分行通过“一企一策”定制服务方案、创新抵质押品范围等，提升对农业龙头企业的金融服务质效，目前已为80余家农业龙头企业提供信贷支持超13.7亿元。

    深耕信用乡村

    释放农户致富“新动能”

    服务乡村振兴落到点上就是推动农民增收致富，但在广大县域农村，融资难、融资贵的问题依旧存在。为此，农行衢州分行突破物理网点辐射范围限制，以信用村为突破口，构建乡镇网点+金穗共富服务站+惠农通服务点+流动服务“四位一体”综合服务渠道。

    柯城区上蒋村曾是集体经济薄弱村，人均耕地面积有限，村民多靠外出务工和草莓种植谋生。2年前，农行衢州柯城支行与该村结成“党建+金融”对子，将其纳入首批“信用村”试点，整村授信5000万元。之后，银村双方的互动更加频繁，金融合作也更加深入。

    如今的上蒋村早已蜕变：草莓大棚装上智能控温系统，村播经济火热，乡村旅游蓬勃发展。种植户蒋大叔一早收到贷款到账提示：“有了这笔钱，今年能给大棚升级智能设备！”信用村建设不仅破解农户贷款难题，更释放城郊区位优势，带动草莓种植技术升级与新业态发展，村集体经济收入实现翻番。

    服务模式上，该行在国家金融监管总局衢州监管分局的指导下，推行网格化服务。在常山县球川镇、大桥头乡推行“整乡推进”模式，将信用体系建设与特色产业培育结合，形成“整村授信-产业升级-集体增收”良性循环。今年5月，农行衢州分行正式组建7支乡村振兴流动服务团队，半年来服务已覆盖200余个村庄，累计发放贷款超2亿元，惠及农户370余户，让“信用有价”成为乡村共识。

    聚力农业协会

    搭建抱团发展“新桥梁”

    浙江号称七山二水一分田，山区地形也造就了当地种养殖品类多、特色农产品种类多的现状，柯城柑橘、常山胡柚、江山蜂蜜、开化茶叶等特色农产品正加速向科技农业、质量农业、品牌农业发展。在这一过程中，农业协会作为小农户与大市场的纽带，在整合资源、规范标准、抵御风险中作用突出。基于此，农行衢州分行创新“农业协会+农户”模式，通过批量对接服务、开辟绿色通道，为产业链上的农户提供精准高效服务。

    “这一两个月是我们胡柚种植最忙，也是最关键的时候。”10月中旬以来，常山县青石镇浙茂农业张孝成的生态胡柚种植基地一片繁忙，每天都有百余名工人在胡柚山上采摘，运输车辆往来不绝，好一幅丰收的景象。“今年胡柚的产量在100万斤以上，等到采摘完毕后，马上又给胡柚施‘月子肥’，加起来就要先垫几十万元。”基地负责人彭国方说。为了缓解阶段性资金压力，他今年向农行衢州常山县支行申请了100万元惠农贷款，农行乡村振兴服务团队工作人员第二天就上门，凭借其在胡柚协会的身份，两天内资金顺利到账，解了燃眉之急。

    这种“协会搭桥、银行赋能”的合作模式，不仅有效降低了金融服务的门槛和成本，更以协同效应增强了产业凝聚力和抗风险能力，让小农户在激烈的市场竞争中不再“单打独斗”。

    近年来，农行衢州分行通过与茶叶、胡柚、白鹅等各地特色农业协会的对接，助力农户“抱团发展闯市场”。目前该行已服务农户超1.1万户，让金融活水真正浸润田间地头，不仅滋养出一个个特色产业旺、农户收入增的乡村振兴样板，更以持续创新的金融实践，为“十五五”期间农业农村现代化建设注入了源源不断的衢州动能。