广发银行金融活水精准滴灌小微企业

    本报记者 郝飞

    2024年10月，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委，牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。一年多来，作为服务实体经济的金融主力军，广发银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，将普惠金融作为工作重点，通过创新产品体系、深化数智化转型，持续为小微企业注入金融活水。

    截至2025年10月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速，普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升。

    加快产品创新破解融资难题

    针对小微企业“轻资产”的融资痛点，广发银行持续加快普惠金融产品创新，建立批量化获客的产品体系。

    在浙江，广发银行针对义乌中国小商品城内小微企业客群的特点，推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控技术，实现智能信贷评估与快速放款。吕女士是在小商品城内经营的个体工商户，对于广发银行“商城E贷”的便捷深有感触。

    “通过手机扫码申请，不到5分钟便完成‘商城E贷’50万元授信额度办理。”吕女士表示。

    据悉，该产品支持随借随还、按日计息，有效降低了融资成本与时间成本。

    在广东东莞，广发银行聚焦外贸小微企业需求，创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式，破解抵押物不足的融资瓶颈。某公司是东莞日用塑料制品制造领域的重要企业，产品远销全球超50个国家和地区，但近期受国际市场需求波动及原材料价格上涨影响，企业资金周转压力增大，亟需融资支持。广发银行了解到其需求后，以其多项发明专利成果和稳定经营情况，迅速批复了1000万元信用贷款支持，助力企业拓展中东、南美市场。

    数智化转型提升服务质效

    广发银行加速推进普惠金融数智化转型，通过“总行运营+分行支持”协同模式，依托“普惠金融视图”功能，根据小微企业客户经营和信贷生命周期特点，智能匹配相应信贷产品，并通过线上、线下多渠道提供综合金融服务。

    面向义乌中国小商品城内小微企业客群，广发银行整合商城征信数据，安排专职客户经理上门指导操作，让“信息多跑路、企业少跑腿”，在服务方面进行升级。针对以“出海”为核心需求的企业，广发银行充分发挥“跨境金融+”优势，搭建政银企对接会等交流平台，配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务，帮助企业有效规避汇率波动风险。

    切实推动普惠金融工作落地见效

    普惠金融业务提质增效是广发银行强化责任担当、做好机制创新、集中全行资源高效协同的具体体现。

    资源配套方面，广发银行为各分行合理配置合意贷款额度，足额配给普惠金融贷款额度，优先保证普惠金融贷款投放；优惠政策方面，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点；尽职免责方面，推动落实普惠金融业务和“三农”业务尽职免责管理办法，将尽职免责与不良贷款容忍度有机结合，免除一线客户经理的后顾之忧。

    截至10月末，广发银行依托支持小微企业融资协调工作机制，推动“千企万户大走访”活动走深走实，累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元，以高质量的普惠金融服务助力小微企业行稳致远。

    下一步，广发银行将持续高效摸排小微企业融资需求，加力支持小微外贸企业，着力培育发展新质生产力，全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户的融资堵点，以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难，激发高质量发展动能。