邮储银行依托“邮银财管+” 打造养老服务新生态

    本报记者 郝飞

    邮储银行聚焦养老机构资金监管场景，依托“邮银财管+”企业数智转型服务体系，灵活运用“易企管”“易企收”等核心产品，围绕企业资金监管、收款等核心需求，构建起“政策引领、科技赋能、生态协同”的场景化综合服务新模式，切实守护老年人的“钱袋子”，践行“金融为民”的初心使命。

    在具体应用中，“易企收”为老年群体及家属提供了微信支付、快捷支付等多种缴费渠道，提升了客户使用体验；“易企管”联通GBC（政府、企业、客户）三方，民政部门可在线制定相关规则、监测账户动态，养老机构能发起合同管理、资金使用申请等操作，老年人也可实时查询相关信息，形成“规则控制+动态拨付+透明披露”的智能化监管体系；同时，根据各地监管政策要求设立专户，“易账通”对预收服务费、押金等资金实施分类管理、专款专用，全面筑牢养老资金安全防线。

    探索爱心养老新生态

    “现在随时用手机就能为父母办理缴费，随时查看明细，特别方便，老年客户还能参加丰富的夕阳红活动。”长沙市民王女士这样评价道。

    在湖南，邮储银行湖南省分行着力打造有温度、有爱心的养老金融生态，以“邮爱一生”湖南专属权益活动为核心，构建“资金监管+专属服务+活动平台”三位一体的暖心养老体系。

    邮储银行湖南省分行通过联动各地市民政部门，已将60家养老机构纳入“易企管”线上平台，实现对243个对公账户的透明化管理。同时，通过成立老年客户俱乐部、提供养老金规划与增值权益等差异化服务，推动银行服务从单一的养老金代理发放，升级为“生活关怀+资产规划”的综合养老服务。

    截至2025年10月末，“邮爱一生”会员规模已达19万人，邮储银行以“金融+服务”探索出一条具有人情味的养老金融实践路径。

    构建智能预警监管新范式

    除了构建有温度的养老服务生态，邮储银行还在智能风控领域持续创新，打造精准高效的监管范式。

    “邮储银行的监管平台不仅让资金流程更规范透明，也增强了老年人和家属的信任感，让我们能更专注于提升服务水平。”南京市某养老机构负责人表示。

    在江苏，邮储银行江苏省分行紧扣《江苏省养老机构预收费管理办法》要求，创新构建“动态监管+智能预警”智慧监管风控体系。该体系围绕资金支付与风险管控两大核心环节，实现全流程闭环管理：在支付环节，系统支持按服务合同设置拨付规则，也可根据实际服务进度由民政部门进行人工审核拨付，提升资金使用精准性；在风控环节，平台依托多维度风险监测模型，实时追踪资金流向，对异常交易自动触发预警，有效筑牢资金安全防线，实现了政府监管有抓手、机构运营有规范、老人缴费有保障的多方共赢。

    目前，该模式已在南京、常州等地率先落地应用，赢得了主管部门与合作机构的高度认可，并陆续获得12个地市的监管合作资格，为后续全面推广奠定了坚实基础。

    邮储银行的养老机构资金监管场景已在安徽、贵州、海南、湖南、江苏等地落地，实现监管资格获取与项目推广全覆盖，围绕民政部门、养老机构与老年人三方资金流动闭环，打造高效透明的监管生态。依托“邮银财管+”服务体系，实现资金流转全流程可控、可溯。

    下一步，邮储银行将继续深耕“邮银财管+”服务体系，既持续拓展养老金融服务的深度与广度，又不断丰富“邮银财管+”在小微金融、民生服务等场景的应用内涵，持续拓展养老金融服务的深度与广度，以金融力量服务实体经济与人民幸福，为经济社会高质量发展注入稳健深厚的邮储银行力量。