在金融服务创新与优化上 这家省农信机构迈出坚实一步

    本报记者 郝飞

    近日，在人民银行贵州省分行的指导推动下，贵州农信成功接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台并上线运行，标志着贵州农信在金融服务创新与优化上又迈出坚实一步。

    据悉，该平台能全周期动态反映企业经营和收支状况，以及偿债能力、履约行为等。随着平台的接入，农信机构可准确、全面、高效地评估中小微企业信用状况，帮助信用白户、无抵押无担保的中小微企业实现快速融资，有效破解中小微企业融资难问题。

    该平台由中国人民银行牵头组织金融机构共同建设，旨在充分发挥中小微企业资金流信用信息价值，创新形成中小微企业资金流水信息全国集中统一联通共享新机制，支持中小微企业特别是“信用白户”更好获得融资服务，是继征信系统后又一重要的金融服务举措。

    作为全国中小微企业资金流信用信息共享平台的重要参与力量，多地农信机构已完成平台接入并实现深度运营。这些机构以政策为引领、以实践创新为抓手，将平台的数据价值切实转化为服务中小微企业的实效，为破解中小微企业融资难题提供了重要路径。

    比如，在山东省，依托人民银行山东省分行的统筹指导，山东省农村信用社联合社（以下简称“山东省联社”）及辖内农商银行作为全国首批试点机构完成平台接入。山东省联社及辖内农商银行依托平台对企业账户资金流信用信息进行汇总、加工，在整合资金流水、水电税费缴纳、用信记录等多维度数据的基础上，构建动态信用评估模型，精准评估企业经营、收支和偿债能力，为信贷决策提供可靠依据。

    山东杰达实业有限公司成立于2017年，主营绒布生产加工，年产绒布1.2万吨，年营业收入达2.4亿元。随着订单不断增多，企业急需流动资金采购原材料，现有贷款难以满足生产经营需求。鄄城农商银行依托平台详细分析该企业结算账户交易流水，核实企业承贷能力，在原有贷款1000万元的基础上，成功增加授信1000万元，有效缓解企业的资金短缺难题和周转经营压力。

    新社汇平台联合创始人煜阳对《农村金融时报》记者表示，成功接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台并上线运行仅是第一步，未来农信机构还需要从如下几方面用好该平台：一是借助该平台汇聚的丰富资金流信用信息，对中小微企业进行全方位、深层次的剖析，精准判断企业的经营状况、盈利能力和发展潜力，为不同类型的企业量身定制金融服务方案。二是将数据价值转化为风险管控能力，通过平台掌握企业资金流变化，精准捕捉潜在风险信号。三是基于数据剖析与风险防控的成果，打造场景化金融解决方案，进一步延伸服务价值，聚焦企业真实需求创新产品。

    苏商银行特约研究员高政扬认为，农信机构应借助该平台的信息快速传递与共享优势，重构贷款审批流程，将平台数据接入自动化分析系统与风险评估模型，替代传统人工审核流水、反复核验材料的模式，快速对企业信贷申请做出决策，既能缩短审批周期、减少企业等待时间，又能让企业在急需资金的关键节点（如备货旺季、订单履约期）及时获得资金支持，帮助其抓住发展机遇，实现“数据多跑路、企业少跑腿、资金快到位”。