农发行四川荣县支行：多维发力做好账户管理 精准施策防范电诈风险

    农村金融时报网-四川讯（记者 余连斌 通讯员 邓羽）近期，农发行四川荣县支行以强化账户管理为抓手，多措并举推进反洗钱、反诈相关工作。

    该支行切实履行运营管理部门在强化账户管理，防范电信诈骗工作中的责任，通过联网核查系统、系统及人工双重人脸识别等手段，确保客户身份信息真实有效。针对异常开户行为，建立快速响应机制，对实收资本为零、非本地企业、通过第三方引荐开户且无合理开户理由等情况进行重点排查。同时，对存量账户开展全面清理，有效降低账户管理风险。

    该支行依托智能反洗钱监测、非柜面渠道限额系统，该支行工作人员对账户资金流水进行动态监测和深度分析。反洗钱系统内部通过设置交易金额、频率、流向等多维监测指标，建立分级预警模型，对可疑交易实时预警、快速处置。同时，定期开展人工复盘分析，不断优化监测模型，提升风险识别精准度。

    该支行根据客户身份特征、交易习惯、账户用途等因素，实施科学设定限额管理。对新开户客户设置较低的初始交易限额，通过持续观察和风险评估，逐步调整额度；对经营管理、财务状况不稳定等特定群体，适当降低非柜面交易限额；对频繁大额交易的账户，进行动态限额管控。既有效防范电信诈骗风险，又最大限度保障客户正常资金使用需求。