金融赋能擦亮保山精品咖啡名片——农行云南保山分行助力咖啡产业发展纪实

    ■本报记者 余连斌

    中国咖啡看云南，云南精品在保山。云南保山作为中国优质咖啡的重要产区，孕育出了具有“浓而不苦、香而不烈、略带果酸”独特风味的小粒咖啡。

    咖啡产业的发展离不开金融的有力支撑。近年来，农行云南保山分行（以下简称“农行保山分行”）主动作为，积极创新金融产品，探索金融服务新模式，为当地咖啡产业注入源源不断的金融活水。近日，《农村金融时报》记者深入保山咖啡产区，探寻金融赋能产业蝶变的故事。

    创新产品解难题

    咖啡产业添动力

    “以前贷款总担心没抵押物，现在农行的‘保山咖啡贷’真是帮了大忙。”保山比顿咖啡有限公司负责人向记者说起农行保山分行的金融支持，满是感激。

    作为本地一家综合性咖啡企业，保山比顿咖啡有限公司曾因无抵押、无担保面临融资困境。农行保山分行得知其需求后，主动对接，发放“保山咖啡贷”300万元，助力企业提升生产效率和产品质量。

    这只是农行保山分行创新金融产品支持咖啡产业的一个缩影。为破解咖啡企业融资难题，该分行积极作为，在当地金融系统首创植入地名的信贷产品——“保山咖啡贷”，以信用方式为突破口，降低常规信用贷款准入条件。截至目前，该分行已累计为咖啡企业授信“保山咖啡贷”4850万元。

    农行保山分行党委书记、行长彭邵婷在接受《农村金融时报》记者采访时表示：“我行结合保山咖啡产业发展实际，构建了保山咖啡全产业链金融服务模式，聚焦农户、个体业主、企业的金融服务需求，联合保山市咖啡产业协会梳理重点企业融资需求名单，主动高效对接，保障产业链上中下游企业融资需求。”

    科技赋能增效力

    提升服务助升级

    在科技赋能的浪潮下，农行保山分行积极探索，为科技型咖啡加工企业“贷”来新机遇。

    保山中咖食品有限公司是一家集咖啡种植、精深加工、电商销售、咖啡文创于一体的咖啡企业，现已成为保山咖啡产业园区内规模较大的企业之一，是具有代表性的保山咖啡企业之一。

    2023年，该公司因原材料的季节性收储导致资金链紧张，公司负责人找到农行保山分行，希望其给予公司信贷支持。

    农行保山分行认真研究政策，结合保山中咖食品有限公司的实际情况，以该企业是省级重点龙头企业为突破口，为其申请到1000万元纯信用贷款；之后又以知识产权质押的方式新增授信500万元，总计1500万元的授信满足了公司的个性化需求，成为企业在咖啡收购旺季提质增效的“加速器”。

    “我以为没有房产抵押很难贷款，就算可以申请信用贷款，额度也达不到公司需求。想不到农行可以使用知识产权质押，而且服务好、审批快、利率低，额度也基本满足了我们的需求，为我们解决了后顾之忧。”该公司负责人杨竹对记者表示。

    “我们通过大数据实现对咖啡企业知识产权的精准评估和快速质押，提供专业的知识产权质押贷款，简化贷款流程，摆脱传统担保方式。”彭邵婷向记者介绍，截至目前，农行保山分行已为咖企提供知识产权质押贷款授信1500万元。

    “惠农e贷”助农户

    乡村振兴显担当

    在咖啡种植的田间地头，农行的“惠农e贷”同样发挥着重要作用。

    保山市隆阳区潞江镇咖啡种植户封加学拥有丰富的种植经验，为提高咖啡豆产量和品质，他急需资金进行技术改进和扩大种植规模。2022年，农行保山分行得知其融资意向后，主动上门对接，仅三天时间就为他办理了30万元的“惠农e贷”，2023年又增加授信至47万元。获得信贷支持后，封加学购置了新设备，咖啡豆品质和产量双提升，实现显著增收。

    邬富芹也是“惠农e贷”的受益者。2023年，她承包600亩土地种植咖啡，前期投入后资金紧张，在同村农户的推荐下，她申请了农行的“惠农e贷”，50万元贷款顺利批下，不仅免抵押免担保、纯线上办理，利率还低，解了她的燃眉之急。

    农行保山分行还结合“千企万户大走访”活动，主动上门对接企业和个体工商户，并在潞江镇辖区内的乡村设置惠农通服务点和普惠金融站，让咖企、咖农足不出户即可解决融资问题。

    截至目前，农行保山分行已累计向咖啡产业的小微企业主和种植户投放农户贷款7900余万元，助力农户增收致富，为乡村振兴贡献金融力量。

    文化融入促品牌

    营销联络展风采

    农行保山分行通过“咖啡+文化+金融”的融合模式，不仅提升了保山小粒咖啡的知名度和美誉度，让更多人了解保山小粒咖啡、爱上保山小粒咖啡，还为企业搭建了产销对接的平台，推动保山小粒咖啡产业的融合发展。

    在第二届国际精品咖啡产业发展大会上，农行保山分行派出25名青年精英组成联络员团队，全程参与联络和宣传活动。他们以流利的英语、专业的素质、热情的服务获得各部门和参会嘉宾的一致好评，全方位支持活动圆满举办。

    该分行还组织青年骨干作为联络员参与保山市委、市政府组织的保山小粒咖啡文化周宣传活动，为保山咖啡产业高质量发展贡献农行力量。

    如今，“中国咖啡看云南，云南精品在保山”已成为咖啡爱好者和咖啡行业的共识，这离不开农行保山分行金融力量与文化活动的深度融合。

    从咖啡种植户到咖啡企业，从创新产品到科技赋能，从惠农服务到文化推广，农行保山分行以源源不断的金融活水，浇灌着保山咖啡产业的每一个环节。截至目前，该分行累计为咖啡产业授信近1.3亿元。

    未来，农行保山分行将继续深化金融与咖啡产业的融合，让保山精品咖啡名片愈发闪亮。

    （通讯员王能胡廷鑫段珊珊对本文亦有贡献）