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打造普惠金融的“安溪模式” ——安溪联社探寻普惠金融发展之道

来源:中国农金网 作者:陈衍水 郑长灵 发布时间:2018-01-24 RC#7-15133-38

中国农金网

咬定“农”字不放松,扎根乡村不动摇,中小农村金融机构需要有这样的战略定力。

推动金融向“小而美”发展,让金融更多“惠”入平常百姓家,国家实施普惠金融战略为中小农村金融机构指明了未来发展的方向。福建省安溪县农村信用合作联社理事长苏德胜表示,中小农村金融机构就应该专注普惠金融,不断提升金融精准扶贫效率和普惠金融水平,努力实现普惠金融全覆盖,让农村消费者能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务;不断加快乡村金融服务网络建设,强化金融科技运用,优先解决欠发达地区和弱势群体的基础金融服务可得性,提升服务便利性,实现基础金融服务不出村,综合金融服务不出镇。

“深化发展具有安溪地方特色的普惠金融模式,谋篇布局,担当使命,主动扛起乡村振兴大旗,全面融入乡村振兴战略全局,走安溪农信特色乡村振兴之路。”苏德胜说,安溪联社始终践行“服务三农、造福民生、奉献社会”的宗旨和使命,紧紧围绕“不忘初心,普惠立社”这一理念,扶小助弱,服务民生,努力做深做细普惠金融,打造“安溪品牌”,完善“安溪体系”,擦亮“安溪名片”,呈现“安溪温度”,展示“安溪风采”,走出了一条普惠金融安溪特色道路。

“普”上深耕

提高普惠金融服务的覆盖率

贷款户数近7万户,户均贷款仅12万元,95%以上的贷款为零售业务,在“普”上深耕,不断提高普惠金融服务的覆盖率。苏德胜表示,安溪联社坚持做小做广、做精做专,铺开普惠金融卡、小微宝、万通宝、简易贷等便捷信贷产品的覆盖面,充分满足各类经营主体及小微企业的信贷服务需求。

围绕“做出农信品牌和特色”目标,在全省“福万通”统一品牌基础上,结合安溪地域特色及人文特色,打造安溪联社个性化零售贷款品牌“万贷好”。“万贷好”涵盖了“小微宝”、“万通宝”、“福e贷”、分期贷、银税贷、普惠金融卡、全V卡等所有信贷产品,是“福万通”的子品牌,是安溪联社文化内涵和企业个性的重要载体。

针对不同群体先后推出“安居宝”、“惠农宝”、“商户宝”等普惠金融卡产品,通过系统初步筛选目标客户、村主干帮忙把关筛选、集中入村现场办理、“神秘人”再次协助筛选“四步法”整村推进批量营销,让普惠金融卡成为安溪人民人手必备的“家庭备用金”,累计发放普惠金融卡5.3万张,授信总额25亿元,用信余额13亿元,有效满足各个群体的备用资金需求。

主动为“三农”、小微等薄弱领域、低收入群体及各类城乡居民建立普惠金融档案,综合运用客户信息采集系统、客户评级系统等内部系统以及第三方信息,不断健全客户金融信息档案;大力推广线上贷款产品—“农e贷”,给予已建档客户通过手机快速放贷的便利,提高客户信息档案利用率,不断树立“好信用建好档案、好档案得好贷款”的理念,以此进一步推动客户信息档案的采集建设工作。推进地区社会征信系统建设,营造“诚信光荣、失信可耻”的社会氛围,并通过实行差异化信贷策略,实施失信惩戒,体现守信价值,为地区社会信用体系的构建打下坚实的基础,辖内24个乡镇,已评定信用乡镇5个,占比20.83%;辖内435个行政村,已创建信用村86个,占比19.77%

“惠”上发力

提高普惠金融服务的满意度

在“惠”上发力,惠及民生,惠及百姓,重点围绕“支农支小、扶贫扶绿、助力民生”的中心任务,加大有效贷款投放,有效提高普惠金融服务的满意度。苏德胜表示,作为当地农村金融的主力军,安溪联社一直以来坚持“从心出发,助力民生”的理念,积极承担社会责任,主动扛起扶持弱势群体的先行大旗,勇于担当大爱之责,回报社会。

实施“5321”金融扶贫工程,推广“银行+担保金+贫困户”信贷扶贫模式,精准对接、有效支持贫困户发展生产,确保精准扶贫落到实处。推广“小康贷”,通过三级部署,实现建档立卡贫困户建档率100%;全省首创扶贫专项担保基金,累计发放低息扶贫小额贷款2443户金额10509万元;着眼于安溪2017年底要实现全部脱贫的目标,创新扶贫思路和办法,厚植农业农村发展优势,探索融合农户自贷自用的“自主创业模式”、农户生产-大户统筹包销的“公司+农户模式”等,力争打造一款助力脱贫致富的代表产品—“小康贷”,促进当地农民收入稳定较快增长并如期全面实现小康。

安溪联社积极拓展西坪镇留山村、龙涓乡龙房村及虎邱镇双格村等金融扶贫示范基地建设,通过采取一村一策、特事特办等策略,因地制宜,探索金融扶贫新模式,力求以点带面,不断提升金融精准扶贫服务水平及工作效率。目前,在西坪镇留山村推出了“银行+茶叶专业合作社+贫困户(社员)”的帮扶模式,扶贫贷款覆盖面达67.9%;在龙涓乡龙房村推出了“公司+村委会+银行+贫困户”及“银行+黄牛养殖专业合作社+贫困户(社员)”等帮扶模式,扶贫贷款覆盖面达60%;在虎邱镇双格村初步摸索出“信用社资金支持,贫困户养殖,村委会协销”的帮扶模式,扶贫贷款覆盖面达42.42%,各项工作均取得一定成效。

同时,安溪联社还积极发放“助学贷”、推行“创业贷”、推进“移民贷”。实行一次性告知、一站式服务的办贷方式,对助学贷款优先受理、明确办贷时间,按照应贷尽贷原则以基准利率积极发放生源地助学贷款,为贫困户子女圆上大学梦,累计投放助学贷款1.3万户,金额2.1亿元,是全省发放助学贷款最多的金融机构。投入1亿元信贷资金,支持近2000名农村大学生返乡创业,发展养牛、养香猪、电子商务等项目;投入2亿元信贷资金,支持5000多户矿区、库区移民户转型创业。

“智”上用心

提高普惠金融服务的可得性

为了提高普惠金融服务的可得性,安溪联社围绕“互联网+普惠金融”的要求,大力推进“智慧普惠”,让普惠金融插上科技的翅膀,以更低的交易成本、更低的服务门槛,提供更优质的客户体验、更安全的金融服务。线下延伸服务半径,优化网点布局,布设移动柜员机、移动便民终端、金融服务机器人等,并在数字化、智慧化、社区化、个性化等方面下功夫;线上完善服务功能,持续推广云闪付、二维码扫码收单等新型移动支付业务,依托福建农信网贷平台,推广农e贷等线上贷款产品体系,为客户提供自助、高效、便捷的一站式服务体验。

按照智能化、体验式、综合型、标准化要求,持续优化物理网点布局,加强自助网点(设施)和电子渠道建设,构建多层次、广覆盖、差异化的网点体系,满足客户需求和业务发展需要;引入智能叫号机、自助填单机、智能柜员机、自助智能终端等先进智能金融设备,强化数据支撑、优化业务流程、丰富产品种类、规范营销模式、提高网点服务质量,提升客户满意度;优化网点劳动组合,整合业务流程,进一步实现前后台分离,促进前台减负、后台集中,节约人力成本、办公费用,全面提升网点产能和人均效益。目前,共布设物理网点51个,乡镇网点覆盖率达到200%;布设ATMCRS等机具128台、自助终端15台,离行式自助银行15个,逐步实现了选址科学化、服务窗口灵活化、服务功能完善化的网点机具布局。

聚焦移动金融,大力推广现代金融工具,充分利用现代科技打造电子网络和移动网络,切实增强跨区域金融服务能力;利用移动终端对人口较多的区域进行集中办卡、开通手机银行、短信银行等电子银行业务。充分利用用户规模、社交传播、口碑营销的优势,使“居民生活+金融服务”场景化,创新营销方式,建立一套生态主体联动、线上线下互动、相互导流、长期持续开展的营销体系;搭建打通手机银行、微信银行、电商平台的营销平台,实现精准营销,提高市场占有率,增强客户忠诚度与粘性,提升品牌形象。

普惠金融在农村金融实践中是一个系统性工程,新的发展形势下,又焕发出新的生命力和活力。作为安溪人民自己的银行,普惠金融让安溪联社成为更具人情味,更有温度和厚度,专业化、智慧化、多元化的特色零售银行,为县域三农经济发展注入源源不断的金融力量,并迈上“更高、更快、更强”的健康快速发展的高速路。

【关键词】  打造,普惠,金融,的,安溪模式,安溪,联社,探寻,普惠,金融,发展,之道
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