■ 本报记者 田耿文

近年来，山东东营农商银行深入贯彻落实关于数字金融工作的重要战略部署，围绕金融“五篇大文章”，夯实数字金融底座，打造“数字+科技”“数字+普惠”“数字+绿色”“数字+养老”服务体系，全面推进数字化转型，为实体经济高质量发展、人民群众幸福生活提供重要支撑。截至目前，该行绿色贷款余额超3亿元，通过数字技术和创新产品有效激活数据价值，加速区域绿色发展。

“数字+科技”激活科创“金动能”

在科技创新领域，科创型中小企业在发展中常常面临着因“轻资产、高投入、周期长”带来的融资难题。

东营王冠新材料科技有限公司是一家拥有自主知识产权核心技术的科技型中小企业，虽然手握先进技术与专利，但资金短缺是其发展中的主要瓶颈。

今年，东营农商银行了解到企业的资金需求后，立即开展全面调查，以科技项目潜力及成果价值为主要授信依据，结合其知识产权等量化指标，向企业发放“知识产权质押贷”200万元，顺利解决企业资金难题。“有了农商银行的支持，我们就可以安心‘搞事业’了。”该公司负责人张智华告诉《农村金融时报》记者。

东营农商银行坚持“数字+科技”理念，强化数智赋能，围绕产品、效率、人才多维发力。该行强化“数字信贷”，完善知识产权评价体系，创新“数字经济青创贷”“鲁质贷”“鲁科贷”等产品，积极对接各类产业园区；推动“掌上办贷”，加强业务流程标准化建设，进一步提升办贷效率，增强客户办贷体验；培养“数字人才”，举办DeepSeek等通用大模型培训，提升员工对人工智能技术的认知与应用能力，为科创企业发展注入“金动能”。截至目前，全行产业创业贷已发放8171万元、金额485户。

“数字+普惠”探索普惠“新路径”

“叮！”伴随着一声清脆的提示音，经营酒水零售的高先生手机上收到了来自农商银行的“信e贷”资金到账消息。“现在从手机上申请贷款，两天时间资金就到账了，效率高太多了。”高先生对上门服务的农商银行工作人员感慨道。

日用百货、酒水批发、餐饮美食……走进运河路美食街，百余户商户应接不暇。但在烟火气升腾的背后，许多商户也曾陷入融资难、融资慢等困境。

东营农商银行金水支行梳理美食街内商户名单，逐户上门走访对接，了解商户资金需求，讲解“信e贷”等普惠金融产品和线上放款操作流程，以优质高效的金融服务为商户纾困解难。

“信e贷”“信e快贷”等产品是东营农商银行服务小微企业、个体工商户的“拳头”产品，普惠性高、服务面广。该行持续深耕数字普惠，以客户需求为中心，运用大数据、云计算等新技术以及互联网思维，畅通手机银行、“微银行”等线上申贷渠道，实现“一键申贷、秒批秒贷”，推动普惠金融数字化转型。同时，该行还提供“不止于信贷”的综合金融服务，满足各类市场主体支付结算、代发工资、国际业务等需求，提升数字普惠金融服务质效。

截至目前，该行已走访小微企业、个体工商户等经营主体9700余户，普惠性贷款余额达69亿元。

“数字+绿色”唤醒沉睡“碳资产”

沉睡的“碳资源”如何转化成生态红利焕发新的生机？在东营市河口区数字经济产业园数智碳谷，碳计量、碳配额、碳交易的绿色低碳发展新画卷在数字金融的推动下徐徐铺展。

东营天汇燃气有限责任公司是一家集管道天然气建设和天然气加工、储存、销售于一体的专业性燃气企业。今年初，企业因需要购入大量压缩天然气而面临资金周转困难。

在日常走访中，东营农商银行得知该企业有流动资金贷款需求后，迅速开展贷款调查，除考虑企业信用状况、资产情况等因素外，同时将企业碳排放、减排效果等“碳数据”纳入评级授信因素，最终为该企业发放1000万元信贷资金，并结合其在生产经营中的减排效果，在一定程度上给予贷款利率优惠，有效降低企业融资成本。

东营农商银行加强省碳金融数字服务平台运用，搭建“数字+绿色”金融桥梁，创新“降碳贷”等产品，将企业碳排放额、能耗限额等数据嵌入贷前、贷中、贷后管理全流程，让“碳资产”逐渐成为撬动金融资源的“融资筹码”。同时，该行聚焦人工智能、新能源等领域，为东营市石油业商会预授信5亿元，进一步加大绿色低碳转型信贷投放力度。

（通讯员张梦琦对本文亦有贡献）