■ 本报记者 李美丽

在南海区里水镇万顷洋的温室群，蝴蝶兰苗床整齐排列，含苞的花蕾孕育着新一年的出口订单；在巨晨工业区的车间里，再生铝熔铸设备高速运转，为新能源汽车产业链提供关键装备……这些县域产业发展的背后，是佛山农商银行将服务重心下沉到县域产业一线，用定制化信贷产品打通“百县千镇万村高质量发展工程”（以下简称“百千万工程”）的金融堵点，探索农村金融机构赋能制造业升级与乡村振兴的有效路径。

落实尽职免责制度

针对“百千万工程”强县、兴镇、富村的核心目标，佛山农商银行精准对接需求，成立“百千万工程”领导小组及工作专班，通过优化绩效考核与差异化FTP定价，落实尽职免责制度与差异化不良容忍度，彻底打消客户经理授信顾虑，构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

在服务覆盖面上，该行选派295名“金融特派员”驻村入户，完成155个行政村整村授信全覆盖，累计授信金额超190亿元；与295个基层党组织结对共建，持续完善农村信用体系；在佛北战新产业园等重点园区设立9个制造业金融服务中心，将服务触角从网点延伸至田间地头与园区厂区，实现“产业在哪，金融服务就跟进到哪”。

数字技术赋能金融服务方面，佛山农商银行推出“金狮佛山快贷”线上信贷产品，实现一分钟出额、7×24小时线上申贷、全程无接触放款，截至2025年11月末已累计授信超212亿元，贷款余额115亿元，签约用信客户超7.12万户；搭建“随身小诸葛”数字化服务平台，累计触达客户6.9万人次，有效提升营销精准度与风控效能，让普惠金融服务更高效、更便捷。

助力小微主体成长

佛山市南海区广辉园艺有限公司的蝴蝶兰种植基地里，公司负责人罗壹辉正俯身查看花苞长势。谈起金融在产业发展方面的支持，他打开了话匣子：“佛山农商银行的‘兰花贷’是我事业的转折点，帮我解了燃眉之急，其服务更让人踏实。”

八年前，罗壹辉的企业因资金短缺只能租赁1300多平方米场地，年销售额仅90余万元，且种苗完全依赖外购，成本高、抗风险能力弱，扩大规模的想法始终难以落地。通过朋友介绍，他首次对接佛山农商银行，便顺畅开启了融资之路。

佛山农商银行深入调研蝴蝶兰周期长、前期投入大、回款集中于年宵季的产业特性，定制推出“兰花贷”。据了解，该产品担保方式灵活，适配农业主体缺抵押的情况，审批手续简化，最快一周即可放款，单户额度最高达1000万元，精准匹配花农创业、扩产等不同阶段的资金需求。

“我周四提交申请，不到一周贷款就到账了。”罗壹辉回忆，60万元贷款到账后，他立刻着手自建3400平方米标准化大棚，实现种苗自主培育，年培育年宵花约10万株、种苗约13万株，年销售额突破200万元，还成功开拓越南、新加坡等海外市场。

除了便捷的服务，更让罗壹辉认可的是佛山农商银行的“陪伴式服务”。

“客户经理不会只等着我们提需求，常会主动来基地聊天，问经营情况，同步最新的扶持政策，就像朋友一样贴心，而且贷款全程线上操作，便捷度远超预期。”罗壹辉说。

在佛山农商银行的持续陪伴式服务下，佛山蝴蝶兰产业规模实现跨越式增长，逐步形成集种植、研发、销售、出口于一体的都市农业标杆产业链。近年来，佛山农商行立足本土优势，深耕花农等小微群体，以“高效审批+贴心服务+灵活产品”破解其“融资难、融资贵”难题，通过助力小微主体成长，培育出健康可持续的产业生态，彰显了农村金融机构服务细分产业的独特价值。

佛山农商银行普惠金融中心副总裁罗雨平介绍，早在十年前，该行就率先关注花农群体，推出专项贷款支持蝴蝶兰种植，如今不仅见证众多花农从小规模经营成长为行业骨干，更助力佛山蝴蝶兰产业实现全国市场占有率接近七成、出口占全球近40%的亮眼成绩。截至2025年11月末，该行“一行一品”专项服务方案已为75户农户发放“兰花贷”超1.42亿元。

设计出有用的产品

在巨晨工业区内，广东巨晨装备科技有限公司（以下简称“巨晨装备”）的生产线上，一台台再生铝熔铸设备有序下线，即将送往比亚迪、明泰铝业等上市公司及大型铝制品熔铸企业，部分产品还远销海外。这家扎根县域的国家高新技术企业、专精特新企业，深耕再生铝循环经济20余年，凭借自主研发实力手握多项实用新型专利与发明专利，可独立生产熔铸设备完整生产线及配套设备。

巨晨装备企业负责人坦言，长期以来，流动资金短缺是制约公司发展的核心痛点：“我们的设备非标定制需现金采购主材，且生产调试周期长、应收账款账期久。随着订单量逐年上升，采购原材料、维持生产线运转的资金压力越来越大，后续拓展市场、投入研发的脚步也受了限制。”这一困境，也是县域内众多科技型制造企业的共性难题，若资金无法及时补位，不仅会制约企业产能释放，更可能错失行业发展机遇。

佛山农商银行的客户经理在园区走访中，主动摸清了企业的经营痛点与发展规划，迅速为其精准匹配“科创贷”产品。

“作为科技型企业，我们核心资产是技术和专利，没什么重资产可抵押，没想到佛山农商银行的‘科创贷’采用保证担保方式，不用复杂抵押流程，还执行合理利率，大大降低了我们的融资门槛和成本。”上述企业负责人回忆，在承接比亚迪大额订单的紧急时刻，佛山农商银行高效为企业授信500万元，及时填补了企业流动资金缺口。

谈及佛山农商银行的“跟进式服务”，企业负责人表示：“佛山农商银行客户经理不是放贷后就失联，而是会经常来车间看看我们的生产情况，主动询问后续发展规划及资金需求，同步最新的惠企政策。这种把企业需求放在心上的服务，让我们特别踏实。”

据上述企业负责人介绍，目前公司二期厂房已完成土地落实，后续建设所需资金，公司也计划继续向佛山农商银行申请贷款。

有了金融活水的强力支撑，巨晨装备不仅稳步消化现有订单，保障对下游上市公司及大型企业的供货稳定，更有余力投入技术迭代，后续成功拿下奇瑞汽车新订单，2025年含税销售额达2.3亿元，成为比亚迪再生铝设备独家战略供应商，技术领域进一步延伸至新能源车核心部件、低空经济装备制造，契合国家循环经济与绿色发展政策，实现从小微制造企业到产业链龙头的跨越。

佛山农商银行相关负责人表示，该行针对佛山传统制造业转型升级的核心需求，聚焦节能减排、数字化改造、产业链协同三大方向，重点布局不锈钢、电镀等传统优势产业，同时主动探索新兴制造业机会，为县域制造业“智改数转”提供金融支撑。

“只有摸清产业痛点、读懂客户需求，才能设计出真正有用的产品。”罗雨平强调，普惠金融从来不只是应付指标，而是要脚踏实地走进产业、贴近客户，用有温度的服务陪伴市场主体从小到大、从弱到强。