守护群众远离欺诈风险 广西武鸣联社在行动

    本报记者 曹沛原

    近年来，在大众享受信息技术带来的便利时，金融机构积极运用信息科技和数字化技术筑牢反诈“防火墙”，守护群众远离欺诈风险。

    “我联社全力配合做好人民银行客户分级分类管理工作要求，及时采取提高客户风险等级、限制账户业务、中止业务关系等措施，阻断可疑涉案资金流入流出。”广西南宁市武鸣区农村信用合作联社（以下简称“武鸣联社”）党委委员、副主任卢松在接受记者采访时表示。

    具体而言，一是控开户。新开户时系统能自动监测，限制“一户多卡”，对客户在柜面申请开立账户进行实名认证，设置账户非柜面限额，严禁冒名开户。

    二是控存量。针对系统生成的可疑案例预警，落实二次核验要求，严格关停高危账户、管控可疑账户。加强对存量账户开展重点筛查、排查。

    三是控涉案人员账户。根据反诈中心下发的涉案账户线索，及时录入管控系统，实现信息共享。对涉案人名下账户做管控并禁止新开户。

    四是加强反诈宣传。开展多主题反诈宣传教育活动，强化警银协作，普及反诈知识，特别是针对“一老一少一新”群体，该联社通过专题讲座、发放宣传册、现场宣讲等方式，帮助他们了解诈骗手段，提高防范意识，同时利用银行微信公众号等新媒体平台，定期发布反诈知识、案例警示等信息，进一步扩大受众范围，提高公众反诈能力。

    在强化群众识诈防诈能力方面，卢松表示，武鸣联社采取了多项措施。

    多渠道宣传与教育。该联社通过线上线下渠道，发布反诈知识、案例警示等信息，帮助群众了解诈骗手段。通过平台宣传向社会公众主讲电信网络诈骗防范类型，让广大群众了解电信网络诈骗、跨境赌博作案手法、基本套路、典型案例及应对措施。

    创新宣传方式与手段。该联社制作并推送宣传材料及国家反诈中心防范电信网络诈骗宣传知识和宣传视频等，并标注“起底电诈”字样，同时号召员工转发朋友圈，形成“云模式”宣传效应，推动反电诈知识“进万家”。

    聚焦重点群体与场景。该联社关注“一老一少一新”，开展有针对性的反诈宣传教育，针对电信网络诈骗、投资理财诈骗、冒充公检法诈骗等高发场景，深入剖析宣传，提醒群众保持警惕。该联社已开展现场宣传45场，联合公安机关进影院、进社区、进农村、进学校、进企业开展宣传教育活动，做好校园卡健全长效宣传教育机制，提升宣传、预警、劝阻水平，利用多种方式，加大对出租、出借、出售、购买银行账户危害的提示教育，增强依法开立和使用账户的法律意识。引导客户下载安装“国家反诈中心”APP，增强人民群众防诈反诈能力。

    在防范金融账户风险、提升风控能力方面，卢松表示，武鸣联社主要通过三方面解决该类问题。

    其一，提升反诈工作技防手段。该联社积极推广使用反诈联盟链和交易反欺诈系统，提升事前客户信息核验、事中风险管控、事后倒查分析的能力。

    其二，提升风险防控能力。该联社在进行涉案银行卡倒查分析时，定期对业务经办人员进行员工异常行为排查及会计会审工作，落实奖惩机制，督促员工合规办理业务，严防操作风险、道德风险。

    其三，加强警银联动合力。该联社积极对接反诈中心下发的涉诈资金转移线索，网点员工提高警惕，如发现柜面存在异常情况，第一时间启动警银联动，落实“三必问”措施，提升工作实效。

    “当前涉诈资金转移方式已由第三方支付平台转账变为网点柜台取现，现在还通过网约车、出租车、快递员和经营黄金及高价物品的商户转移电信诈骗赃款。这要求我们充分利用交易反欺诈系统、反诈联盟链系统等，加强与各级反诈中心及公安部门联系，有效拦截可疑资金转移。”在谈及金融反诈工作中面临新挑战该如何应对时，卢松说。

    同时，公众反诈意识有待加强，需进一步提高反诈宣传能力。他表示，武鸣联社各营业网点充分利用晨会或例会，组织员工学习反诈相关工作要求，熟悉业务操作流程，通过下乡营销的机会向广大群众开展反诈宣传，让更多人参与到反诈工作中，了解电信网络诈骗手法，防范涉案风险。

    “除此之外，还要强化内部管理，进一步提高员工反诈工作能力。通过开展培训，强化员工风险意识、反诈意识。持续加强对员工业务办理合规性的监督管理及反诈工作督导，压实责任，严肃问责，筑牢安全防线。”卢松补充道。