农金网湖南省长沙市讯(农村金融时报 记者肖瑛 通讯员陈慧)日前，记者从中国人民银行长沙市中心支行举行的新闻通气会上获悉，2019年，湖南省银行业对民营和小微企业贷款投放实现“量增、面扩、价降”，信贷供给能力不断提升，信贷产品和信贷流程持续优化，金融服务民营和小微企业取得突出进展。

　　截至2019年末，湖南省小微企业贷款余额8784.9亿元，同比增长11.7%。普惠口径小微企业贷款余额3481.6亿元，同比增长20.9%。民营企业贷款余额9990.3亿元，同比增长13.5%。六家国有大行普惠小微贷款增速超过40%，全省小微企业贷款授信存量户数77118户，全年新增20045户，新发放小微企业贷款平均利率5.8%，同比下降17.7个BP。

　　着力解决“不能贷、不敢贷、不愿贷”问题

　　各银行机构加大资源配置，在贷款额度、利率等方面进一步向小微企业信贷业务倾斜，对小微企业贷款单列额度，在内部价格转移方面给予至少20BP，最高150BP的优惠，解决“不能贷”问题。例如，邮储银行湖南省分行对小微贷款单列计划，不受信贷额度限制，并对小微贷款进行收入补贴和拨备补助。华融湘江银行实施内部定价(FTP)减点优惠，对普惠小微贷款给予100BP的FTP价格优惠，单户500万元以下给予150BP优惠。

　　各银行机构推动尽职免责落地，进一步明确小微企业信贷业务发生风险后，可以免除全部或部分责任的情形，解决“不敢贷”问题。例如，兴业银行长沙分行制定尽职免责实施细则，对免责条款适用情形进一步作出明确，2019年该行小微贷款尽职免责项目4个，涉及金额8217万元。招商银行长沙分行明确了8类可以免除全部或部分责任的情形，以及可以从轻或减轻处理的情形。

　　各银行机构做实激励措施，提高小微企业信贷业务在分支行中的考核比例，并尽量降低盈利目标考核，强化新增户数考核，进一步发挥内部考核的“指挥棒”作用，解决“不愿贷”问题。例如，工商银行湖南省分行将2019年普惠金融业务指标的考核权重由8分调增至40分，且对小微信贷业务没有下达明确的利润指标，对小微企业信贷客户提出了明确的新增户数要求。中信银行长沙分行在对经营机构的综合绩效考核中设置30分的加分项，考核普惠小微贷款增量和户数。

　　创新信贷产品满足小微企业差异化金融需求

　　各银行机构针对小微企业轻资产、抵押物不规范等特征，基于政务信息、交易信息等多维数据，积极创新信用贷款产品。例如，邮储银行湖南省分行依托互联网大数据推出“小微易贷”“小额极速贷”等全流程、线上化、纯信用产品。招商银行长沙分行基于企业纳税信息、历史交易信息等综合数据，提供“纳税贷”“结算贷”“上市贷”等信贷产品。

　　各银行机构依托供应链核心企业，积极开展链式营销，推动供应链金融服务创新。例如，工商银行湖南省分行围绕核心企业上下游的小微企业提供应收账款融资服务，目前已建立15条核心企业供应链，累计发放贷款12亿元。中信银行长沙分行从传统产业中挖掘供应链上下游的小企业客户，推出标准化的上游“供应商贷款”“信秒贴”“中企云链”等创新业务。

　　各银行机构针对不同细分行业的小微企业，提供定制融资产品，支持特殊企业或特色产业发展。例如，长沙银行对高新技术企业推出“投贷跟”“认股选择权”“科创快贷”等特色产品，为初创期、成长期中小微企业提供“股债结合”的信贷服务。北京银行长沙分行对文化产业推出“创意贷”“文旅贷”等特色产品，目前已累计向400多家文创企业提供表内外融资近200亿元。

　　优化信贷流程“线上线下”齐发力

　　各银行机构进一步优化小微企业信贷审批流程，提高审批效率，不断适应小微企业“短、频、急”的融资需求。例如，建设银行湖南省分行全面推行小微企业信贷业务“三位一体申报”模式，实行评级、授信、单笔支用同步办理，成立小企业专职审批人制度，实行限时审批制度，对符合条件的线下业务24小时内完成审批。

　　各银行机构大力推动小微企业金融服务线上化，优化线上审批流程，缩短业务办理时间。例如，长沙银行推出企业“e钱庄”，企业可在手机APP、微信公众号进行预约开户，提前上传资料，节省客户开户时间近50%。兴业银行长沙分行等多家银行的小微企业信用贷款实现了纯线上申请，大大提高了小微企业融资的便利性。

　　各银行机构创新贷款还款方式，满足小微企业灵活的用款需求，有效缓解了企业新旧贷款接续难的问题。例如，招商银行长沙分行、华融湘江银行创新现有的还款方式，推动无还本续贷业务全线上化，可有效满足客户连续性的融资需求。民生银行长沙分行为小微客户提供贷款初期只需偿还利息、贷款中后期再进行不规则还本等多种还款方式。

　　人民银行长沙中心支行相关负责人表示，2020年将进一步深化民营和小微企业金融服务，继续发挥“几家抬”作用，用好定向降准、再贷款再贴现和征信管理等政策工具，更好地发挥债券市场的作用，努力推动湖南省金融服务民营和小微企业工作再上新台阶。