农村金融时报-农金网福建讯(通讯员黄鸿毅)各项贷款余额269.07亿元、为服务小微企业投放信贷192.36亿元、贷款平均转续贷天数0.73天、减费让利惠及企业数3.74万家、发放全省第一笔纾困贷款……一串串数据的背后，是福建晋江农商银行把服务“三农”、实体经济作为出发点和落脚点的写照，也是该行坚守金融为民初心的担当。

晋江农商银行金融助理调研拖鞋制造企业融资需求

　　资金足，激活“源头水”

　　实体经济是晋江的命脉根基、制胜法宝。在“晋江经验”引领下，近年来，晋江农商银行多维施策、精准发力，为实体经济高质量发展注入源源金融“活水”。

　　截至2021年3月末，该行各项存款余额429.04亿元，比年初增加23.62亿元，存款规模位居全省农信系统县级行社、晋江市22家银行业存款类金融机构“双第一”;各项贷款余额269.07亿元，比年初增加13.59亿元，其中：小微企业贷款余额192.36亿元、占比71.49%。

　　“农商行的办贷效率非常快，纾困贷款利率低，非常好用，正好缓解了我的资金缺口”。福建省晋江市某服装织造有限公司负责人蔡先生表示。

　　该公司是一家以生产瑜伽服、泳装、运动内衣为主的知名品牌企业和外贸企业，受新冠疫情影响，原材料价格上涨、外贸订单收缩、招工变得困难，导致企业生产成本大幅上升且回款周期变长，面临较大资金压力。

　　该公司负责人在晋江农商银行金融助理的宣传推介下，了解到纾困贷款这一优惠政策，就通过“金服云”平台发起贷款申请，短短3个工作日就获得了年利率3.35%、额度500万元的纾困贷款，系福建省今年设立第三期100亿元中小微企业纾困专项资金后，发放的第一笔纾困贷款。

　　面对新冠肺炎疫情对经济的冲击，晋江农商银行第一时间响应政策号召，主动担当作为，创新推出防疫应急贷、普惠小微信用贷、纾困贷等一系列战“疫”产品及20%分期贷特色措施，开展“支持复工复产五百万奖励”营销活动，用足用好再贷款、再贴现以及纾困政策、两个直达实体经济货币政策工具等金融惠企政策红利，为疫情防控、复工复产企业和个体工商户送去信贷“及时雨”，目前该行已累计为188家企业发放了6.9亿元的纾困贷款，放款总额位居全省农信系统、晋江市银行业首位;累计发放疫情防控及复工复产贷款133.51亿元。

　　此外，该行强化“政银担”新型合作机制,大力推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式，与当地农业农村局等12个政企单位及村(社区)签订战略合作协议，携手开展整村授信、经联社授信、特色协会(商会)授信活动，单列信贷资金专项支持农村农业、经联社、特色协会(商会)发展，出台支持民营企业发展27条举措，不断加大对新型农业经营主体、创新创业、制造业转型升级和战略新兴产业等的信贷投入，对辖区行业协会(商会)、专业市场授信金额累计超79亿元。

　　产品“活”，破解“融资难”

　　如何灵活地帮企业解决融资难问题，一直是晋江农商银行在发展前行时的思考题。

　　该行利用大数据资源，创新“银税互动”合作模式推出基于纳税信息、免第三方担保的“税e贷”，上线启用全省首台银税一体机，至3月末，“税e贷”用信36户、用信余额3422.56万元;结合能源企业的业务实际情况，创新推出以电力、燃气、燃油等能源公司提供的下游企业的能源用量为主要审核依据、免第三方担保的“能源贷”产品，至3月末，“能源贷”用信9户、用信余额859.28万元;创新“银保”合作模式推出小微企业保证保险贷款业务“保险贷”，创新“银团”合作模式推出创新创业贷款“创保贷”。该行利用晋江市组建融资性担保公司的契机，创新“银担”合作模式，与辖内2家政策性融资担保机构签署战略合作协议，对于政策性担保公司提供担保的贷款，视同抵押类贷款，给予额度放大、利率降低等优惠举措，至2021年3月末，该行开展银担合作户数96户，余额4.15亿元。

　　依托全国中小企业融资综合信用服务平台，该行创新推出面向中小微型企业等的“福工·信e贷”产品，采用类信用担保方式，免除小微企业寻找抵质押品和第三方担保的痛点，至3月末，“信e贷”授信621户、用信金额5.48亿元，放款总额位居泉州市银行业首位。

　　为快速响应小微企业融资需求，晋江农商银行于去年4月份正式入驻“福建省金融服务云平台”(简称“金服云”平台)，上线5款“快服贷”产品，对在“金服云”平台发布信贷需求的中小微企业客户快速关注、快速调查、快速服务，做到“三个100%服务”，即：对申贷客户做到及时响应100%、信贷调查100%、客户回复100%。至3月末，该行通过“金服云”平台授信879户、金额14.68亿元，用信876户、金额13.82亿元，授信及放款总额均位列全省农信系统首位。

　　面对疫情期间外贸企业普遍面临的订单骤降、生产成本攀升、国外客户纷纷延期付款引起资金链问题等难题，该行适时推出合作远期结汇业务以及“福商·信保贷”、出口押汇等一系列金融服务，帮助企业及时回笼资金，助推外贸企业稳步发展，一季度结售汇量位居福建农信系统首位，累计发放国际贸易融资3800万美元。

　　让利实，纾解“融资贵”

　　晋江农商银行深入贯彻党中央国务院“六稳”“六保”部署要求，通过下调利率、延期还本付息、减免费用等实实在在的举措，真金白银为实体经济降成本，2020年以来，该行减费让利政策下的受惠企业数累计达3.74万家、金额8389万元，受惠个人116.56万人、金额5957万元。

　　据了解，疫情发生后，晋江农商银行及时修订贷款利率定价管理办法，主动全面下调各类贷款利率标准，2021年3月末的存量贷款(不含卡)加权利率对比2020年初下降0.8个百分点;运用人民银行支小再贷款资金，为小微企业发放支小贷款2904笔，用信余额13.48亿元，为小微企业节省各项费用近2000万元;注重“财政+金融”政策协同效应，在中小微企业纾困贷款名单下发后，第一时间联系受困企业，率先投放全省首笔纾困贷款，该行发放的6.9亿元纾困贷款为企业节约利息1318万元，并帮助282家受疫情影响的中小微企业申请贷款贴息补助资金816.46万元。

　　为帮助中小微企业节省评估费用，该行早在2015年就推行房地产价值自主评估，上线自主评估报价系统移动端，并适时多次调整扩大自主评估范围，覆盖至全市商品房小区及厦门市区、泉州市区、晋江经济开发区(含一区多园)等地优质房地产，切实减轻客户融资负担，该项举措累计为客户节约评估费用超900万元。

　　“年审贷”是晋江农商银行2013年率先在晋江地区和福建农信系统推出的无还本续贷业务，通过年审的方法，借款人无需归还本金，只需签订贷款手续，即可完成贷款续贷过程，实现还款无缝对接。该行充分运用人民银行“普惠小微贷款延期支持”工具，升级推出“年审贷4.0”，进一步拓宽减费让利覆盖面，有效缓解企业还款压力。至3月末，该行无还本续贷累计办理6752笔、金额59.51亿元;累计为1816家普惠小微企业办理延期还本17.11亿元。

　　流程快，缓解“融资繁”

　　晋江农商银行大力践行“马上就办”工作精神，推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”服务机制，实行“首问负责制”“一次性告知制”“T+0限时办结服务”三大约束。该行建立转续贷效率考核机制，从贷款性质、贷款方式、贷款类别、责任主体等多维度对转续贷办理效率进行考核和按月通报，续贷效率由最初的超过5天缩减为目前0.73天，基本能实现隔日续贷甚至当日续贷。

晋江农商银行推出不动产抵押登记一站式办结服务

　　为全面提升客户融资体验，晋江农商银行借助科技力量，推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式，实现一码进件、一键查询、一表审批、一刻放款“四个一”办贷模式，大大简化办贷手续。该行的“线上贷款”平台自2020年7月推出以来，通过线上申请“小额信用贷”3026笔，授信4579万元，用信余额3168万元;线上申请普惠金融卡、普通贷记卡4718笔，授信金额16797.6万元，用信余额5673万元。

　　该行与晋江市、泉州市不动产登记中心签订不动产抵押登记业务战略合作协议，设立不动产抵押登记便民点，在晋江及泉州市区拥有房产的客户到该行办理贷款手续的同时，可“一站式”办结不动产抵押登记整个流程;在全市银行业率先设立个人信用报告自助查询点，1分钟内完成个人信用报告的查询打印，进一步提升办贷效率。

　　同时，该行借助网格化精准营销服务工程，固化推行金融助理驻村工作，为客户上门办理开卡、申贷、电子渠道签约等“一站式”综合金融服务，打通金融服务“最后一米”。

　　实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉。晋江农商银行表示，下阶段将持续提升服务实体经济质效，与小微企业构建“命运共同体”，实现金融与实体经济良性互动，在服务和融入新发展格局上展现更大作为。