农村金融时报-农金网福建讯(通讯员庄建华)自疫情发生以来，泉州农商银行积极贯彻落实关于疫情防控和金融支持企业复工复产有关要求，聚焦“六稳”工作与“六保”任务两大部署，聚焦“客户”与“客户经理”两大群体，一手抓疫情防控，一手抓复工复产，结合疫情期间“出不了门、入不了户、还不了款”难题，加大产品和服务模式创新力度，主动助力三农、小微企业尽快纾难解困，逐步构建便捷、智能、精准的普惠金融新模式。

　　线上拓客，解决“出不了门”难题。

　　庚子年伊始这场来势汹汹的肺炎疫情，“尽量不出门”的号召让整个城市停下了脚步，但没有停止泉州农商银行齐心抗“疫”、共克时艰的步伐。在监管政策支持和省联社指导下，泉州农商银行依托科技赋能实现“三大升级”，让原有“客户经理最多跑一趟、客户一趟不用跑”的模式得到优化，即使“宅在家”也让金融服务不间断、不断档。一是线上产品升级。进一步细分四大客户群体，精准配套四类小额标准贷标准化产品，形成“产品标准化、办贷无纸化、风控数据化、审批自动化、营销网络化、尽职免责化”业务办理模式，客户可在线上进件系统实现在线申贷、在线放款、在线还款，客户经理可在差异化营销的同时实现标准化营销，并基于风控数据化、审批自动化降低贷款准入、管控风险。尤其是2月3日召开专题会议研究部署疫情期间和疫情结束后金融服务举措，2月7日即上线企税宝和商户宝两大小微企业白名单融资产品，依托企业纳税信息和人民银行信用评价数据办理免抵押免担保信用贷款，已办理1523户、授信2.99亿元、用信2.4亿元。二是线上模式升级。在原有线上产品基础上，充分利用疫情期间“特事特办”监管导向，发挥原有手机银行进件系统线上物理识别技术，进一步优化丰富“非接触式金融服务”渠道，升级小额标准贷办贷模式，将原有客户面谈面签升级为客户经理与客户微信视频聊天确认并截屏上传至进件系统的模式，有效避免人员接触交叉感染，已受理2.19万笔，授信12.93亿元、用信5.85亿元。三是线上获客升级。积极对接“银税互动”“信易贷”“金服云”等数据平台和疫情期间重点企业名单，主动参与泉州市“普惠金融大数据”平台建设，着力加强对小微企业主、个体工商户、新型农业经营主体等经济主体的信贷扶持力度，切实提高民营小微企业贷款的便捷性和可得性。4月16日，泉州农商银行依托“金服云”发放全省农信系统首笔小微征信贷，及时解决企业复工复产的资金需求，目前已受理小微企业贷款申请237笔、授信225户、金额1.01亿元，用信139户、金额0.58亿元。

　　网格营销，解决“入不了户”难题

　　面对疫情这场大考，泉州农商银行充分整合各类资源，暨2月3日在永春县桂洋镇上线具有即时化和智能化优势的“泉·家平安”疫情管控系统，助力乡镇、社区疫情防控以及为企业招工、复工提供平台之后，多措并举加大金融支持企业复工复产力度，既让企业资金得到纾解，也让消费活力得到激发，有力推动了企业正常生产经营。一是双百行动，进得了门。金融助理上山下乡、走村入户，是走进客户的重要力量。自2019年实施“党建+金融助理”以来，泉州农商银行已先后聘任118名金融助理驻点辖内行政村(居委会)，积极解决周边群众服务需求，尤其是今年疫情期间金融助理在非常时期担起非常之责，积极参与基层社区疫情防控并及时根据群众资金需求满足非常时期的非常之需。与此同时，还在全辖范围内拓展培育乡村振兴信息员279名，充分利用乡村、社区社会力量建立健全网格化营销格局，构成了金融助理的有益补充，为群众提供了更近更亲更快的金融服务。二是24小时在线，聊得上话。针对客户“贷款难”与银行“营销难”两大矛盾体，结合疫情期间“不出门”现状，每位客户经理生成个性化专属“营销二维码”，将之放于朋友圈、微信群，客户有融资需求可自己点开二维码，按其中的提示填表申请，无形中形成了客户经理24小时随时随地营销。与此同时，还为有营销意愿的存量客户生成专属“二维码”，在全行范围内开展裂变营销，利用存量客户“讲得上话”的朋友圈、熟人圈一传十、十传百，让受疫情影响的公职人员、类公职人员、企业员工等依托“二维码”即可进行贷款申请，申请信息提交后客户经理第一时间开展“三亲见”，实现特殊时期的金融需求得到有效满足。三是线上“带货”，送得出服务。疫情产生了“宅经济”，也激活了新消费。为共同助力疫情期间滞销农产品销售，直播为农民“带货”推动农产品销售成为时下一种“新时尚”。4月9日泉港区涂岭镇秀溪枇杷节首次试水“直播+先锋助农+电商”新模式，4月29日泉港区南埔镇惠屿岛举办了海上惠屿“鲍”福助农线上直播活动，通过先锋助农、网络直播、创业帮扶等形式助力农产品销售，与此同时，泉州农商银行适时提供“暖春先锋助农”福农e购商城、扫码点单等非接触式金融服务，有效满足了商户线上服务多元化需求，也激活了一池消费活水。

　　特事特办，解决“还不了款”问题

　　“雪中送炭三九暖”!为扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，及时纾解中小微面临的流动性困难，支持企业复工复产达产，泉州农商银行秉承“四能”原则，全力加大资金支持力度。一是能贷款的尽量给予贷款。为解决贷款难、贷款贵难题，疫情期间泉州农商银行积极传导各级各部门精神，严格落实《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》(银发〔2020〕53号)等文件精神，持续加大金融支持疫情防控、助力企业复工复产和春耕备耕力度，明确信贷投放三农、小微企业等实体经济，积极向人民银行申请专项支小再贷款，并发放符合专项支小再贷款6.10亿元，合理满足小微企业融资需求，为打赢疫情防控阻击战、支持企业有序复工复产提供有力的信贷支持。二是能优惠尽量给予优惠。疫情期间对疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业以及受疫情影响的小微企业、个体工商户的贷款利率给予优惠，针对疫情研发的小微企业贷款产品利率实行低于原有贷款利率水平10%，同时通过发放利率不高于4.55%的支小再贷款，比2019年贷款平均利率低3.14个百分点，每百万元一年能节约利息支出3.14万元，有效缓解了当前疫情下企业资金流的紧张局面;另外，严格落实《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)等文件精神，落实不抽贷、不压贷、不断贷的政策，为受影响的小微企业、个人到期续贷客户办理收回再贷319户、金额1.94亿元，借新还旧或无还本续贷60户、金额1.41亿元，调整还款计划162户、金额6.92亿元。三是能简化尽量给予简化。在实现一张身份证办理小额标准贷授信业务的基础上，疫情期间充分利用急事急办、特事特办政策，实施信贷简化五项专有机制，即下放权限、一事一报、逾期容忍、容缺预审、容错免责，对符合条件单户500万元以下的由所在支行或总行独立审批人直接审批，符合条件单户信用100万元以下的小微企业、个体工商户采用线上进件、线上审批，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群等客户申请调整结息方式、还款方式等事项的，无需贷审会集体审议，授权总行普惠金融部直接审批。四是能免责的尽量给予免责。对支持企业复产复工过程中存在的工作失误或非主观故意过失，在不违反国家法律法规的情况下，全面予以尽职容错免责，同时及时调整考核措施，保持绩效考核重点围绕支农、支小、支微重心不变的前提下，针对受疫情影响出现信贷投放未达阶预期目标的，适当调减绩效扣发比例，充分调动基层网点和一线业务人员提升信贷支持企业复产复工的积极性。