金融活水润农心 吉安辖区农商银行深耕本土赋能乡村振兴

    本报记者 郑长灵

    江西吉安辖区农商银行紧紧围绕地方发展战略，以创新金融供给深耕本土，通过精准滴灌“井冈山”农产品区域公用品牌、织密多层次基层服务网络，探索出一条“普绿融合、服务下沉”的特色化普惠金融发展路径，有效激活乡村振兴的内生动力。

    聚焦品牌价值“软实力”成融资新依据

    “井冈山”品牌是吉安农业提质增效、乡村产业振兴的重要抓手。全市农商银行主动将金融服务融入品牌建设大局，转变传统信贷逻辑，从主要依赖抵押物转向综合评估品牌价值、绿色认证、经营前景等“软实力”。截至当前，系统已对接相关企业及农户324户，累计授信180户，金额达7.23亿元，融资成本降至4.5%左右，融资成功率超过70%。

    位于万安县的一江秋粮油公司是受益者之一。该公司负责人表示：“我们拥有‘富硒’品牌和稳定的订单，但传统贷款模式看重固定资产，成为公司融资的瓶颈。万安农商银行创新评估方式，认可我们的品牌价值和现金流，不仅给了我们1500万元贷款支持，还主动降低利率，让我们有更多资源将‘井冈山富硒米’推向高端市场。”这套“看品牌、看订单、看口碑”的复合评估模型，正让更多涉农主体的无形资产转化为“真金白银”。

    产品创新也在同步跟进。围绕竹、油茶、茶叶等特色产业，井冈山农商银行创新推出以竹林商品价值与碳汇增值为核心的“翠竹券授信贷款”，并成功发放首笔300万元。庐陵农商银行、遂川农商银行等也针对龙头企业与本土品牌打造，提供了智能化改造、产业升级等专项信贷支持。

    织密服务网络“小站点”承载“大民生”

    在延伸服务触角方面，吉安辖区农商银行将普惠金融服务站作为打通“最后一公里”的重要载体。目前，全市已建成各类服务站1405个，全年累计办理业务110万笔、金额6.6亿元。这些站点正从单一的金融窗口蜕变为融入社区生活的综合服务枢纽。

    在吉安市吉州区螺子山社区，升级后的普惠金融服务站让人眼前一亮。站内不仅划分了业务办理区，还专门设置了“吉小鹿金融研学基地”和供居民休憩的“暖心驿站”。

    “这里就像社区的客厅，既能办业务、交社保，孩子还能参加‘小小银行家’活动，老人可以歇脚聊天，特别贴心。”一位正在驿站休息的社区居民感慨道。

    站点负责人介绍称，他们通过嵌入政务功能、开展公益课堂，正努力实现从“一站式金融服务”到“多元化社区服务”的跨越。

    峡江县针对“新市民”聚集区特点打造的普惠金融服务站，配备了多种智能机具，整合了移动通信、物流代收等生活服务，覆盖近5000名居民。“现在存取款、查征信，甚至寄快递，都能在这里解决，再也不用跑远路了，让我们这些新搬来的住户真正感受到了金融服务的便利。”一位刚办理完业务的新市民满意地说。

    优化机制流程让普惠服务更精准

    为将金融活水更快、更准地灌溉至需求端，全市农商银行系统着力优化内部流程与机制，提升普惠金融服务的可得性与满意度。

    构建复合型评估决策模型。吉安辖区农商银行系统形成了“现场调查+数据验证+信用评价+品牌关联度”的标准化评估流程，决策依据更多元、更科学。推行精细化、差异化办贷流程，针对品牌种植户，依托“整村授信”，大力推行“小额农贷速办”模式，手续可简化至“一张申请表、一次现场调查”，力争最快当天放款；针对企业与合作社，在审核基础资料的同时，更注重其与品牌相关的采购销售合同、参与品牌活动的记录等“软信息”，实行“实地调查+系统风控”双线并行，在有效管控风险的前提下，显著提升审批效率。

    “流程优化让我们感受到了实实在在的便利。”一位获得“茶叶贷”支持的合作社理事长表示，“农商银行的客户经理上门调查时，不仅看茶园的规模，还详细了解我们使用‘井冈山’品牌的标准、今年的订单情况，整个流程清晰快捷，资金及时到位，抓住了春茶生产的关键期。”

    在长期的客户信贷实践探索中，吉安辖区农商银行系统清醒地认识到品牌价值评估标准化不足、农业风险分担机制不健全、涉农数据共享存在壁垒等方面的问题。对此，吉安辖区农商银行相关负责人表示：“普惠金融需要合力共建。我们期待与政府部门、品牌运营方、担保保险机构更紧密地协作，共同建立品牌金融评价标准、织密风险防护网络、打通数据共享平台，让金融活水更精准、更安全地滋养乡村振兴的每一片土地。”

    （通讯员唐丽果对本文亦有贡献）