织网、搭桥、破题——广西德保农商银行的乡村振兴金融担当与“四化”经营范式探索

    ■本报记者 曹沛原

    作为扎根德保县的地方法人金融机构，广西德保农商银行紧扣“农业强、农村美、农民富”目标，以“织网”下沉服务，以“搭桥”重构信用，以“破题”适配产业，坚持本地化、专业化、差异化、特色化经营方向，完成了一次从“输血”到“造血”的深度赋能。

    织网：

    打通金融惠民“最后一公里”

    如今，银行金融服务覆盖面持续扩大，基本实现了乡乡有网点、村村通服务。但如何让服务从“覆盖”走向“优质”，从“标准产品”变为“贴心定制”，成为地方法人银行的发力重点。

    在广西，除了“桂惠贷”“农担贷”等政策工具持续赋能，对县域农业经营主体而言，仍需更贴近需求的本地化服务。

    德保县是广西农业大县，全县农业人口占比超70%，186个行政村（社区）的金融服务需求分散且紧迫。德保农商银行党委书记、董事长廖式俊介绍，针对这一现状，该行构建“总行—乡镇支行—普惠金融综合服务站”三级服务网络。这既是本地化布局的核心，也是专业化服务的基础。这张网的活力，更在于其动态的“神经末梢”——一支68人的金融专员队伍。他们推行“走村串户”工作制，携移动设备深入乡野，将柜台“搬”到农户家门口，打通金融惠民“最后一公里”。

    截至2025年10月末，该行2023年以来累计为县域农业发展授信33亿元；2024年至2025年10月，通过“千企万户大走访”“强党建助振兴”等活动，该行累计走访小微企业3000余户，授信金额达5亿元。

    搭桥：

    让“信用”变致富“金钥匙”

    一直以来，农业经营主体信用信息分散、评估难的问题是制约提升金融服务效率的一大顽疾，同时建设农村信用体系又是破解农户“贷款难、贷款贵”的关键。

    为此，德保农商银行建立涵盖家庭资产、生产经营状况、邻里信用评价的“三维信用档案”，这一模式使农户的信用画像更为立体、真实。截至2025年10月末，该行通过整村授信工程累计授信8.3万户，授信覆盖率达92%。

    更为关键的是，该行推行“信用与额度、利率挂钩”机制：信用户最高可获30万元免抵押授信，利率下浮15个基点，贷款审批时间大幅缩短。例如，通过信用评级的蔗农申请“甜蜜贷”时，获批时间从5天缩短至2天。

    信用桥梁的搭建助力解决了农户“贷款难、贷款贵”问题，让“信用”变成了致富的“金钥匙”。

    破题：

    以特色产品精准赋能产业发展

    广覆盖的服务网络和坚实的信用桥梁，其最终的价值体现在对产业发展的精准赋能。德保农商银行深谙此道，因而产品创新始终围绕地方特色产业的“生命周期”与“独特脉搏”。

    作为当地的特色农产品，德保脐橙深受市场欢迎。11月10日，种植户罗宗耿在朋友圈晒出了德保脐橙丰收图。其经营的小罗果场里一派繁忙景象，罗宗耿与妻子忙着摘果、包装，脸上洋溢着喜悦。

    “今年虽然受天气影响，但脐橙仍能产出10万斤，产值达50万元。下一步我计划新增30亩砂糖橘。”罗宗耿这份底气，离不开金融的强有力支持。多年来，德保农商银行给予罗宗耿的个人经营性贷款不曾断档，陪伴式支持让其得以稳步扩大种植规模。

    对于农业龙头企业，德保农商银行展现出创新魄力。广西百乐德农业投资有限公司打造5000亩柑橘基地时遇到了资金难题，该行创新推出“保险单质押贷”，以企业自身的种植保险单为质押物，累计发放2210万元农业保险保单质押贷款，并协助公司对接渠道、搭建智慧农业体系。

    据了解，德保农商银行围绕德保县烟叶、甘蔗、脐橙等特色种植产业，推出“金叶易贷”“甜蜜贷”等专项产品。该行2025年前10个月累计发放“金叶易贷”144笔、1504万元；“甜蜜贷”128笔、1194万元。这些“量身定制”的金融工具，以特色化、专业化设计，精准解决了不同产业的融资难题。

    “我们不搞‘内卷式’服务，而是以客户为中心做‘保姆式’服务。这体现在本地化的贴近、专业化的精准、差异化的适配、特色化的支撑上。”廖式俊表示。

    从三级服务网络的广度覆盖，到信用体系的深度赋能，再到特色产品的精准破题，德保农商银行始终扎根八桂沃土，让金融活水滋养乡村振兴“好风景”。

    “争做一家暖心、贴心的百姓银行。”廖式俊的这句话道出了德保农商银行的初心。未来，该行将锚定“做小、做散、做精”转型方向，紧扣德保县农业产业发展需求，以更扎实的“四化”经营实践，为县域农业提质增效、农民增收致富、农村和美宜居注入更强劲、更持久的动能。

    （通讯员陈盛安对本文亦有贡献）