山西乡宁农商银行：深耕“三农”沃土 赋能小微成长

    本报记者 王磊

    近年来，作为扎根山西乡宁本土的金融主力军，乡宁农商银行致力于破解资源型县域金融配置失衡的痛点，以党建为引领、以创新为引擎、以服务为纽带，构建起“精准滴灌+高效赋能”的金融服务体系，让金融活水持续浸润田间地头与厂房车间，为县域经济高质量发展注入强劲动能。

    助力特色产业结出“致富果”

    “今年又是一个丰收年。”看着仓库里一袋袋整齐码放着的苹果，乡宁县昌宁镇龙鼻村果农王新爱满心欢喜。王新爱告诉《农村金融时报》记者，龙鼻村海拔1000多米，这里产出的“北垣苹果”果形饱满、色泽诱人、口感脆甜。依托村里独特的自然条件，她从十几年前就开始种植苹果，2023年，为了更好地适应市场需求、提升苹果质量，她从吉县引进结果早、产量高、更具市场潜力的“中矮化”品种苹果树。引种占用了她大量资金，导致果园正常运转的资金变得捉襟见肘，她向乡宁农商银行提出了贷款申请。该行工作人员第一时间上门调研，只用不到半天时间，10万元贷款就顺利批了下来。她立刻用这笔资金采购了有机肥和种植工具，并组织工人抓紧时间栽种。如今，一年多时间过去了，王新爱引进的“中矮化”苹果树长势喜人，部分果树已经开始挂果。

    “在农商银行的支持下，我调整了种植结构，今年套种的油葵和花生收成不错，晚熟红富士苹果也迎来了丰收，差不多采收了4万斤，‘中矮化’苹果品种明年会大范围挂果，收入肯定会比今年高很多。”王新爱说。

    乡宁农商银行相关负责人向记者表示，乡宁作为山区农业县，花椒、苹果等特色种植与畜禽养殖是农户增收的支柱产业。乡宁农商银行创新推出“微网格+3D地图+电子台账”立体化服务模式，将全县130个行政村、11个社区划分为190个微网格，通过航拍测绘绘制“村情图”“民情图”，建立涵盖农户资产、需求、信用状况的动态台账，实现“户户有对接、需求快响应”。该行还选派120余名党员骨干担任“金融村官”，携带移动终端开展“脚板+平板”上门服务，今年以来截至10月下旬，已累计服务农户超2.3万人次，覆盖全县85%的行政村。

    针对不同农户的不同需求，该行打造多元化信贷产品“超市”，推出“兴隆贷”“妇女创业贷”等特色产品，精准匹配种植、养殖、农产品流通等场景，重点支持花椒、苹果种植基地扩建和畜禽养殖场升级，让“小特产”逐步发展为乡村振兴的“大产业”。该行还主动减免不动产抵押登记费、评估费等相关费用，为农户减负，切实降低农户融资成本。

    做小微企业成长的贴心伙伴

    小微企业是县域经济的“毛细血管”，但融资难、融资贵、审批慢一直是其发展过程中面临的融资瓶颈。乡宁农商银行打破“垒大户”传统模式，推行“专项额度+专业团队+专属通道”三专机制，为小微企业量身定制金融服务方案，让金融支持更有温度、更有效率。

    为了让小微企业“轻装上阵”，该行积极申请支小再贷款，紧跟LPR行情优化利率定价机制，多次下调贷款利率。针对企业续贷需求，该行推出无还本续贷服务，避免小微企业资金周转“断档”。该行还依托“银商”平台整合金融数据与线下走访信息，实现“让数据多跑路、让企业少跑腿”，贷款审批效率提升40%以上。

    今年以来，截至10月下旬，该行小微企业贷款余额新增0.61亿元。同期，有3家企业通过农商银行的金融支持完成技术升级与产能扩张，其中有2家年产值突破千万元，成为县域经济发展的“主力军”。

    此外，该行还常态化开展“金融知识进商圈”活动，讲解信贷产品、防范金融诈骗等知识，累计开展宣讲60余场，覆盖小微企业主和个体工商户超3000人次。

    上述乡宁农商银行相关负责人表示，乡宁农商银行以实际行动践行普惠金融使命，用精准的产品、高效的服务、务实的举措，成为“三农”发展的坚强后盾、小微企业成长的贴心伙伴。