启东农商银行：“雪中送炭”真伙伴 “数字画像”解难题

    农村金融时报网-江苏讯（记者 郝飞 通讯员 彭铃琳）“订单多了，反而更愁了。建新厂房的资金卡住了脖子，有地有厂房没有产权证就贷不了款，真是干着急。”江苏某电子科技有限公司负责人道出了发展中的现实困境。

    这一难题，在启东农商银行通兴支行的日常走访中被敏锐捕捉。客户经理通过移动终端调取企业“数字画像”——一套涵盖经营流水、用电变化、行业特征等156项标签的客户评估体系，迅速识别出企业的真实需求和潜在风险。基于画像显示该企业产销稳定、成长性良好，该支行快速启动“一户一策”响应机制，为其量身定制“在建工程抵押”融资方案，三个工作日内发放贷款380万元。

    “真没想到，凭在建的厂房也能贷到款，放款速度还这么快。”该企业主感慨地说。高效放款的背后，是启东农商银行“网格化+铁脚板+AI技术”服务模式的深入实践。通过整合工商、税务、社保等多维度数据，结合行内流水与水电缴纳等“替代性数据”，该行构建起智能风控模型，精准评估缺乏传统抵押物客户的信用状况，有效破解“有资产、难抵押”的融资瓶颈。

    截至目前，该行依托客户画像开展的精准营销已达1.5万人次，营销转化率提升6.3个百分点。下一步，启东农商银行将持续推动科技与金融深度融合，做小微企业身边“看得见、摸得着、信得过”的伙伴银行，为地方经济高质量发展注入源源不断的金融活水。