启东农商银行全面应用智能流水分析系统 赋能信贷风控提效增质

    农村金融时报网-江苏讯（记者 田耿文 通讯员 彭铃琳）近日，启东农商银行全面落实江苏省农商联合银行数字化建设部署，于10月9日正式启用省版流水分析系统。该系统深度嵌入“三台六岗”信贷作业模式，实现了流水分析工作的智能化、标准化转型，显著提升了风控效率和精准度。

    智能解析流水 高效赋能一线风控

    面对贷前调查中流水分析工作量大、隐性风险难识别等痛点，系统提供了智能化解决方案。客户经理上传客户流水后，系统实时生成净现金流、日均余额、收支总额等核心数据，并自动完成对流水真实性、完整性的自动校验。

    此外，系统可智能识别并提示流水中存在的核心交易对手、大额异常收支等信息，不仅为前台客户经理提供了强大的调查工具，提示潜在风险点并提供信贷策略建议，也为中后台的审批和风险管控团队提供了统一的决策支持，使职责划分更加明确，业务流程更加顺畅。

    实现闭环管理 深化业务风控融合

    此次上线不仅是工具更新，更是流程重塑。客户经理在提交贷款审批前，必须将系统生成的流水分析详情页面上传至信贷系统。这一规定形成了“系统分析、风险提示、痕迹留存、审核有据”的闭环管理，既提升了审批效率，也使风险决策过程更加标准化、可追溯。该机制在提升信贷审批效率的同时，也推动客户经理将工作重心转向客户拓展与关系维护，真正实现风控前置与业务增长的有机统一。

    推动内外协同 构建多维风控体系

    在充分发挥省版流水分析系统效能的同时，启东农商银行还积极应用外部数据平台，如中国人民银行征信中心牵头开发的“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，通过内部流水分析与跨行资金流信息的相互验证，进一步提升了风险识别的精准度和全面性。

    通过深度融合内外数据，该行能够更高效地筛选优质客户，特别是精准覆盖成长型科技企业、制造业实体企业等目标群体，有效扩大金融服务覆盖面。同时，依托多维度数据的交叉验证，显著提升风险识别的精准度，从而优化信贷决策的效率与科学性。