江苏盱眙农商银行金融“杠杆”撬活特色产业“贷”动乡村振兴与农户增收

    ■本报记者 李美丽

    产业兴旺是乡村振兴和农民致富的根本之策。江苏盱眙农商银行始终坚持“立足县域、服务‘三农’”的市场定位，将信贷资源作为关键的金融“杠杆”，精准撬动地方特色产业发展，探索出一条以金融支持产业、以产业带动农户、以农户实现增收的可持续发展路径，有效激发了县域经济发展的内生动力。

    创新服务机制

    推动信贷资金精准“直达”

    盱眙农商银行致力于破除农户“贷款难、贷款慢、贷款贵”的困境，通过机制创新，确保信贷资金能够高效、便捷地直达有需求的产业和农户手中。

    盱眙农商银行相关负责人对《农村金融时报》记者表示，一是深化银政合作，确保“能贷”。该行积极与县政府、乡镇党委、政府及农业农村主管部门对接，签订战略合作协议，为从事龙虾养殖、虾稻共生、高效农业等特色产业的农户建立名单库，推出专项信用贷款产品，有效解决了农户缺乏合格抵押物的核心痛点，使过去“贷不了”的农户现在“能贷款”；二是做实走访摸排，引导“愿贷”。该行全面推行“网格化”营销与“整村授信”工作，组织全行客户经理联合村组干部，深入田间地头，开展“地毯式”的走访调研，全面摸排农户、家庭农场、专业合作社的融资需求。该行还通过举办产品推介会等形式，面对面讲解金融政策，算清经济收益账，消除农户“不敢贷、怕负债”的心理顾虑，变“被动等客”为“主动送贷”，激发其通过贷款扩大生产的意愿；三是优化业务流程，实现“快贷”。该行大力推广移动展业平台，实现客户经理现场受理、现场调查、现场录入系统，实现贷款申请“一次都不用跑”，极大提升了信贷投放效率和客户体验。

    构建风控体系

    保障信贷资金安全“闭环”

    盱眙农商银行始终坚守风险底线，通过构建全流程的风险管控机制，确保信贷资金放得出去、用得放心、收得回来。

    一是聚焦产业规划，强化用途管理。该行深入了解当地产业规划，协助农户选定合适的种植养殖项目，并参与制定可行的生产计划，同时联合保险公司大力推广农业保险产品，鼓励贷款户应保尽保，为产业健康发展系上“安全带”，防范自然灾害风险。

    二是捆绑管理责任，强化贷后跟踪。该行建立严格的贷后检查制度，要求客户经理按月对贷款户进行回访，实地查看项目进展、经营状况和资金使用情况，并填写《贷后跟踪检查表》。该行还将贷款质量与客户经理的绩效薪酬和责任认定挂钩，对于因贷后管理不到位形成风险的进行问责；对于管理到位、效果良好的予以激励，形成权责对等的管理机制。

    三是信用体系建设，强化还款约束。该行深入推进农村信用体系建设，积极开展“信用户、信用村、信用乡镇”评定工作；对信用记录良好的农户，给予更高的授信额度和更优惠的贷款利率，实行“梯度增信”；对出现贷款逾期或失信行为的，纳入失信名单管理，并在利率、额度等方面予以限制，形成“守信激励、失信惩戒”的鲜明导向。

    延伸服务链条

    促进产业融合“贷”动增收

    盱眙农商银行注重通过金融力量的引导，促进一二、三产业融合发展，延伸价值链，帮助农户分享更多产业增值收益。

    一是推广“农商行+龙头企业+合作社+农户”模式。该行重点支持红胖胖、於氏龙虾等本土龙虾加工、销售龙头企业，以及规模大、运作规范的农民专业合作社，通过鼓励其与农户建立稳定的订单收购、保底收购关系，形成紧密的利益联结机制，将小农户带入大市场，增强其抗风险能力和议价能力。

    二是创新“农商行+电商平台+农户”模式。该行紧抓“互联网+”机遇，与县电商产业园、知名电商平台合作，为从事农产品线上销售的农户和创业青年提供“电商贷”等创业扶持贷款，支持他们建设电商服务站、购买包装设备、进行品牌推广，帮助盱眙龙虾、雨山茶、有机大米等特色农产品“触网”上行，拓宽销售渠道，实现优质优价。

    三是探索“农商行+乡村旅游+农户”模式。围绕盱眙“山水绿城”的定位，该行对利用自家农房开办农家乐、民宿，或发展观光采摘、农事体验项目的农户，提供“乡村振兴贷”等产品。同时，该行支持他们改善经营环境，提升服务品质，将产区变景区、农房变客房、产品变礼品，实现从单一农业向休闲农业的转型，获取多重收入。

    （通讯员张恩华对本文亦有贡献）