抓客户 拓市场 提质效——广西临桂农商银行破解个人贷款逆势增长密码

    ■本报记者 曹沛原

    近期，广西桂林市临桂区鲁花粮油代理商陆先生正忙着调配各大中型超市的订单。今年，他新增了其他代理品牌，并拓展了社区团购渠道，忙得不亦乐乎。然而，在今年年初，陆先生曾因备货资金周转问题而陷入困境。他表示：“货物尚在运输途中，资金却因账期问题被卡住了。”

    广西临桂农商银行小微专营团队的客户经理在得知情况后，第一时间上门了解详情，并迅速收集了经营流水、订单合同等相关材料。在48小时内，为陆先生审批通过了一笔个人信用贷款。这笔贷款不仅使他能够赶上春节前的采购旺季，也为其全年生意的稳定发展奠定了坚实基础。

    临桂农商银行实现了个人贷款较年初增长1.52亿元的显著提升，以32.13%的存量市场份额稳固占据金融同业领先地位，为地方民生保障、经济增长稳定、消费市场拓展贡献了关键力量。

    精细化考核

    党建引领金融惠民航向

    临桂农商银行坚持党建引领，配套制定党建引领普惠金融专项考核实施方案，设置支行优秀管理奖、增户扩面先锋奖、净增个人贷款标兵奖，通过每日数据通报、按月复盘总结、及时兑现绩效，表扬先进、鞭策后进；同时，设置合理的联动营销考核奖励方式，根据线上、线下不同的进件渠道对营销人员和管片客户经理进行差别化地按比例分配奖励，有效激发全行员工干事创业的热情。

    此外，临桂农商银行聘请专业团队实行营销人员专业能力提升计划，开展“需求诊断—话术优化—实战陪访”专项轮训，重点强化客户筛选、需求挖掘、异议处理等核心技能，确保走访获客及结果转化质效持续提升，全员零售转型的步伐越发稳健。截至9月25日，该行个人贷款余额（不含信用卡）55.03亿元，占贷款总量的45.26%，较年初增长2.17亿元，贷款户数突破2.3万户，新增1489户。

    网格化服务

    织密基层金融服务网

    临桂镇独峰村养殖户王先生的鸡棚里，自动化喂料机正匀速运转，9000羽肉鸡即将出栏，这位勤劳踏实的“致富带头人”，正是临桂农商银行“网格化服务”的直接受益者。

    此前，缺乏抵押物的王先生一直想扩大养殖规模，然而传统贷款渠道走不通，他苦笑道：“我最有价值的就是这几棚活蹦乱跳的鸡。”管片客户经理结合其成熟的技术、稳定的销路和良好的信用记录，通过无抵押信用贷款，支持他搭建新鸡棚、采购新设备。

    临桂农商银行将服务所辖的11个乡镇划分为乡镇片和城区片（即临桂镇）两个服务层级，12个乡镇网点就近服务按其行政辖区划分的10个乡镇，14个城区网点按照12个金融网格服务临桂镇所辖的26个社区和16个村委，组建由88名客户经理组成的“移动金融服务队”，配备便携式智能终端，构建“一户一策”的信贷服务模式，根据客户经营特性、政策导向、实际需求等多个维度，提供个性化的信贷解决方案，实现从“客户经理”到“金融管家”的角色转变。

    客户经理不定期深入村屯、社区开展“金融夜校”“金融大讲堂”“金融微沙龙”等活动，把信贷支持、便捷收款、知识普及等金融服务送到田间地头、商圈企业、社区园区；加之111个金融便民服务点作为集转账查询、便民缴费功能于一体的村口“金融超市”，真正实现便民惠民的金融服务“村村通、户户到”。

    数智化赋能

    打造提质增效新引擎

    在巩固线下网点布局和传统走访优势的基础上，临桂农商银行借助桂盛富民金融服务平台积极构建全渠道客户触达体系，引入DeepSeek等人工智能技术，将OCR识别、大数据风控、远程签约等“硬核科技”嵌入服务链条，促进金融服务从“柜台窗口”跃入“指尖云端”，极大提升办贷效率和客户体验。

    李先生是一家手机进出口贸易公司的负责人，一次汇率波动导致一笔货款延迟到账，由于行业节奏快、资金流动大，企业一时间陷入现金流紧张的困境。临桂农商银行客户经理迅速响应，结合其海关数据、报关单和长期稳定的交易记录，为其量身设计了一套灵活授信方案，利用桂盛富民金融服务平台，从申请到放款仅用了3天时间。随着一部部手机顺利“跨过”海关，李先生的生意不仅恢复了正常，还借势拓展了东南亚市场。

    临桂农商银行聚焦信贷业务全流程优化，在响应速度、办理时限以及投诉处理等方面给予明确规定，并在风险可控的前提下，通过减材料、减环节、减跑腿提升办贷效率。客户通过手机银行、小程序等渠道进行申请、测额、咨询、流程跟踪、提款，实现个人信贷业务“一部手机全程办”。如今桂盛富民金融服务平台仍持续进行着产品优化和功能迭代，新上线的个人类智慧贷款贷后管理功能，通过动态监测、预警提示、数据建模等功能，实现贷后管理从“人防”向“技防”的跨越式升级，有效推动贷款业务从“规模扩张”向“质量效益”转型。截至9月25日，该行线上贷款余额达4.56亿元，客户数4360户，笔数7271笔。

    从城市商圈到田间地头，从跨境贸易到种养殖业，临桂农商银行以“接地气、有温度、高效率”的服务特质，在区域金融竞争中开辟了一条零售增长新路径。未来，临桂农商银行将不断提升个人贷款的普惠性、可得性和覆盖面，让更多创业者获得金融活水滋养，为地方经济高质量发展注入农商力量。

    （通讯员杨梓易文嘉对本文亦有贡献）