泰州农商银行多维度织密风险防护网

    农村金融时报网-江苏讯（记者 曹沛原 通讯员 程洋）泰州农商银行始终锚定“金融服务实体经济”核心使命，将风险管理作为经营发展的“生命线”。2025年以来，该行以“源头防控、全流程管控、强攻坚处置”为抓手，构建多维度风险防御体系，在筑牢自身稳健经营根基的同时，为地方产业升级、小微企业成长、涉农群体发展注入源源不断的金融动能，书写了“稳金融”与“促实体”同频共振的答卷。

    精准预警筑防线，把好风险“源头关”

    风险防控，贵在前置。泰州农商银行持续迭代优化风险预警模型，打破数据壁垒，积极接入工商、司法、税务等多领域外部数据，构建起覆盖企业经营状况、信用记录、履约能力的“全息画像”。

    该行通过大数据算法与人工复核相结合，实现风险信号“精准捕捉”——对企业纳税异常、司法涉诉等潜在风险，系统可实时触发预警，客户经理第一时间跟进排查，将风险隐患化解在萌芽状态。

    针对不良贷款这一金融风险“硬骨头”，今年以来，该行专项开展“雷霆破冰清收攻坚”竞赛，成立由行领导牵头的清收专班，对大额不良贷款实行“一户一策”定制化处置方案。

    精细管控提质效，守好信贷“安全门”

    信贷业务是银行服务实体经济的主渠道，也是风险管理的核心战场。泰州农商银行在信贷投放中坚持“精准滴灌”与“风险严控”并重，既让金融活水精准流向实体经济薄弱环节，又牢牢守住信贷风险底线。

    围绕地方重点产业，该行量身定制专项信贷政策，比如针对地方特色产业推出适配信贷产品，面向小微企业优化“首贷”“续贷”流程、简化审批材料；聚焦涉农群体开发专属信贷产品，切实解决农户担保难问题。在加大支持力度的同时，该行严格落实贷款“三查”制度，摒弃“重抵押、轻还款来源”的传统思维，将客户第一还款来源与还款意愿作为审批核心依据，从源头降低信贷风险。

    针对信贷结构中曾存在的“大额贷款占比偏高、资源过度集中”的问题，该行创新建立“限额管控+用途穿透”双重机制，即一方面设定大额贷款集中度上限，避免信贷资源向单一客户、单一行业过度倾斜；另一方面通过资金流向追踪、归行率监测等手段，对贷款资金用途实行“穿透式”监管，一旦发现资金闲置、挪用等情况，立即采取额度调整、提前收回等管控措施。这一机制不仅优化了信贷结构，更确保信贷资金真正用于企业生产经营，切实服务实体经济发展。

    协同联动强支撑，织密风险“防护网”

    自江苏农商联合银行成立以来，泰州农商银行主动借力省级平台优势，在风险防控领域深化协同合作，推动风险管理能力再升级。

    依托江苏农商联合银行的技术支撑，该行完成信贷审批系统、数据治理平台的优化升级，实现客户信用信息查询更高效、风险评估更精准；严格按照联合银行要求，及时报送经营数据与风险信息，接受政策落实情况监督，确保风险管理与省级监管导向同频；积极参与联合银行组织的风险防控培训、案例交流活动，学习借鉴同业先进经验，提升员工风险识别与处置能力。通过“自主经营”与“协同管控”的有机结合，该行风险管理体系更趋完善，风险抵御能力显著增强。