广西金秀农商银行 “精准画像、精细研判、精确定价” 全力支持瑶乡发展

    本报记者 曹沛原

    在广西中部大瑶山腹地，来宾市金秀瑶族自治县凭借“世界瑶都”的独特文化底蕴和生态资源，正逐步成为区域发展的一颗明珠。这里人口不足16万，却蕴藏着深厚的发展潜力。2024年，全县金融系统存贷款规模突破160亿元，存贷比高达117%，金融资源持续反哺本地经济。其中，广西金秀农商银行贡献了全县四分之一的对公贷款和七成以上的个人贷款，成为支撑县域经济高质量发展的金融主力。

    “我们不仅把本地存款全部用于本地建设，还积极争取支农再贷款，全力支持金秀县发展。”该行党委书记、董事长胡鸿民表示。

    战略引领深耕产业

    金秀农商银行紧密围绕金秀县“生态立县、旅游强县、工业富县”发展主线，明确将文旅、瑶医药、绿色农业等特色产业作为重点支持领域。2020年1月至2025年7月，该行累计发放文旅产业贷款超4亿元，助力圣堂山、盘王界等景区实现提质升级；向瑶医药全产业链投放信贷资金2.6亿元，成功培育出一批行业标杆企业。

    “我行始终坚持将金融服务与地方发展战略深度融合，以政策导向牵引信贷资源精准配置。”胡鸿民介绍称，“没有产业的精细化与高附加值，就难以实现县域经济高质量发展。我们致力于帮助企业延伸产业链、提升核心竞争力。”通过精准把握地方经济脉搏，金秀农商银行在有限的资源中做大了服务实体的大文章。

    以完善公司治理和优化股权结构为抓手，该行持续激发内生动力，坚持“发展与改革并行”。尤其是在不良资产处置方面，该行展现出“向不良要效益”的决心与智慧，通过组建专业清收团队，实施精准清收和处置，不仅有效控制了资产风险，还释放出新的信贷空间，为更多优质客户提供了服务支持。

    在胡鸿民的推动下，该行建立起以“精准画像、精细研判、精确定价”为核心的风控与效益提升机制。借助大数据分析，该行全面掌握客户资信与经营状况，结合县政府产业政策进行贷款投向研判，并依据企业实际动态实施差异化利率定价，真正实现银企双赢。这一系列精细化、高效率的举措，助力该行在全县逐步构建起一张广覆盖、多层次、可持续的金融服务网络。

    支持瑶医药产业发展

    近年来，金秀瑶族自治县坚持以“山上种药、山中康养、山下制药”为发展路径，积极打造中草药特色产业。截至目前，通过“公司+基地+合作社+农户”融合发展模式，全县中药材种植面积已达19.88万亩。

    位于桐木镇工业园区的广西宏瑶生物科技股份有限公司（以下简称“宏瑶生物科技”）是一家拥有20余项发明专利和300多项知识产权的国家级高新技术企业。在该公司展厅内，整齐陈列的瑶浴产品和药材标本，默默讲述着宏瑶生物科技从起步到成长的历程，也成为金秀农商银行深耕地方产业、精准支持瑶医药产业龙头企业发展的一个缩影。

    今年1月份，宏瑶生物科技因扩大生产规模，向金秀农商银行申请1200万元流动资金贷款。该行信贷团队深入企业调研后发现，该公司虽然成立仅7年，但已形成从种苗培育到加工再到康养服务的全产业链，并通过“公司+合作社+农户”融合发展模式，带动超8000户农户每户年均增收万元以上，社会效益显著。

    “我们看重企业的三个核心优势：资源掌控力、技术创新力、产业带动力。”金秀农商银行桐木支行行长何庆贵介绍。最终，该行以“抵押+连带责任担保”方式发放贷款，利率较同类企业低15%，并追加企业实际控制人及股东担保，构建风险共担机制。自2022年首次合作以来，该行已累计放款1680万元，支持该公司采购原材料、更新设备、布局产业。

    “我们是一家集瑶药材种苗培育、种植，大健康产品研发、生产、销售及康养服务于一体的全产业链企业。没有金秀农商银行持续而有力的金融支持，我们的战略布局不可能如此迅速落地。”宏瑶生物科技董事、副总经理黄银玉感慨道。如今，该公司产品已成功进入全国2000余家药店和主流电商平台，成为瑶医药大健康领域品类齐全、销量领先的代表性企业。

    助力农产品加工企业升级

    在桐木镇工业园区的另一角，广西壹捌贰捌生物科技有限公司（以下简称“壹捌贰捌公司”）的饮料加工厂正在紧锣密鼓地开工。作为县政府招商引资的重点企业，壹捌贰捌公司计划打造一个集饮料生产与研学活动于一体的综合加工基地。然而，在砂糖橘丰收季节，公司面临原材料采购资金短缺的困境。

    针对这家初创企业“有订单、缺资金”的困境，金秀农商银行创新采用“创业担保贷款+政府风险补偿”模式，通过政府贴息支持和降低准入门槛，有效解决该公司“无足值抵押物”的融资痛点，迅速提供400万元两年期创业担保贷款，支持该公司收购当季水果，保障顺利投产。

    壹捌贰捌公司地理位置优越，紧邻原料产区，交通便利，拥有6000吨至8000吨容量的冷库车间，可有效保障农产品保鲜。公司配备两条每小时产能30吨的果汁压榨线，日处理水果能力达600吨。截至今年7月末，公司产值已突破5000万元。

    “金秀农商银行不仅关注公司的财务报表，更看重公司的发展前景和带动效应。项目全面投产后，预计年处理农产品6万吨，可带动就业300人以上，其中脱贫户占比超过30%。”该公司董事长黄海江表示，“公司未来计划申请‘药’‘消’‘食’‘妆’等字号生产许可，开发药食同源饮品，达成与王老吉、喜茶等知名品牌的意向合作，推动金秀县农产品深加工水平实现质的飞跃。”

    针对该公司原料采购季节性强的经营特点，金秀农商银行设计“供应链金融”方案：在采购旺季提供流动资金贷款，支持企业收购柑橘、百香果等农产品；采购淡季时，通过应收账款融资，缓解企业现金流压力；联动当地合作社，建立“银行+企业+农户”利益联结机制，确保原料供应稳定。

    （通讯员文宁、韦安源对本文亦有贡献）