杭州联合银行：金融活水精准灌溉民营制造业

    ■本报记者 曹沛原 王爱静

    从制造到“智造”的跃升，折射出生产力发展的需求。日前，中国人民银行等七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，聚焦新型工业化重大战略任务需要，推出18条针对性支持举措。

    在政策支持下，如何更好落实支持新型工业化“路线图”？怎样更好解决当地传统产业转型升级发展中融资难、研发投入高等问题？近日，记者采访了杭州联合银行党委委员、副行长沈基良，一起探讨金融活水如何精准灌溉民营制造业这一话题。

    推出差异化金融服务

    着眼于地方民营制造业企业经营特点和融资服务需求，杭州联合银行积极支持民营企业融资。

    “我行对民营企业和国有企业一视同仁，科学制定准入标准，确保政策落实到位；对普惠小微企业提高风险容忍度，加大激励倾斜，充分调动一线营销人员积极性。”沈基良说。

    在创新金融产品与服务模式方面，杭州联合银行发掘契合民营企业融资需求的信贷产品，针对科技型民营企业推动知识产权质押贷款、专精特新贷款；针对供应链上下游企业发掘供应链金融产品，助力产业链协同发展。数字化金融服务提升服务效率与覆盖面，通过无还本续贷、线上化简化业务流程等方式，提升服务质效。

    在精准服务与企业培育方面，该行助力民营龙头企业增强竞争力，以一户一策形式，在授信审批支持、贷款产品组合等方面提升精细化水平；推动中型民营企业成长壮大，充分发挥供应链金融和场景化、生态化、线上化优势，为中型民营企业量身定制综合服务方案，支持其成长壮大；激发小微民营企业生长活力，推出“宜企贷”产品，简化流程，大幅降低小微贷款融资成本，激发了民营小微企业的生长活力。

    控制制造业贷款风险

    当前，民营制造业企业获得感不断提升，但仍有一部分由于规模小、抵押物不足、融资渠道有限等原因，仍然面临着融资难、融资贵问题，同时又渴望从银行获得中长期贷款。

    针对上述问题，沈基良表示，在服务民营制造业企业的过程中，该行深刻理解其“轻资产、重技术、长周期”的特点以及中长期融资需求。针对缺乏抵押物但需中长期贷款的情况，通过“多维风控体系”和“差异化服务模式”平衡风险与支持。

    具体而言，一方面突破传统抵押依赖，构建“信用+能力”评估模型，对专利、商标、专有技术等无形资产进行价值评估并作为增信方式；现金流动态监控，不单纯看历史财报，而是通过分析企业订单合同、上下游供应链结算数据，分析和预测现金覆盖能力；对于尚在研发期的企业，从研发资金来源，战略投资进程等方面评估现金流情况。

    另一方面，依托产业链金融，以“真实交易”缓释风险。积极发掘企业订单情况，基于核心企业应收账款、订单或回购担保提供贷款。

    “此外，我行通过根据企业发展周期设计差异化放款计划和还款计划，以重点产能释放和重点项目上线作为核心的放款节点，并时刻关注产能释放、销售和存货等指标。”沈基良表示，同时要加强政银合作、银保合作等，充分运用政策性担保机构担保、风险池基金等政策性金融工具，多方面提升贷款的风险分担。