江苏东海农商银行：筑牢风险防线 谱写高质量发展新篇章

    本报记者 李美丽 通讯员 王其昌

    近年来，江苏东海农商银行在持续加大信贷投放力度、服务地方经济发展的同时，始终将风险防控作为高质量发展的生命线，以“流程优化、制度约束、穿透问责、思想筑基”为核心抓手，形成一套具有东海农商行特色的信贷风险防控模式，为服务实体经济、助推乡村振兴提供坚实的金融安全保障。

    打造高效便捷的融资通道

    东海农商银行以“提升效率、优化体验”为核心，通过优化人员配置、机制创新与系统升级，全面保障信贷业务高效运转。

    在授信审批环节，该行采取“人员扩容+分工优化”策略，新增审查审批人员并实行包片负责制，针对存量小额贷款创新审批模式，有效避免业务排队积压。同时，该行在系统中嵌入审批时效监测功能，强化考核导向，实现“上午申请中午办结、下午申请当日清零”的高效服务标准。

    在用信管理方面，该行聚焦中长期贷款规范与续贷业务推广，通过无还本续贷、展期贷款等产品创新，缓解客户资金周转压力，切实降低企业融资成本。

    系统保障上，该行以展业系统全面切换为契机，构建“前台推广、中台运维、后台支持”保障机制，完成省版合同应用、调查模板标准化等关键任务，配置信贷产品4个、优化风控模型10条，确保系统稳定支撑业务开展。

    此外，该行通过高频次条线会议、新晋客户经理培训及全机构业务调研，实时解决支行发展痛点问题，形成“审批高效、用信灵活、系统稳定、指导精准”的信贷服务闭环。

    将风险管控贯穿信贷管理全流程

    东海农商银行将风险管控贯穿信贷管理全流程，通过机制完善、动态监测与制度创新，提升风险驾驭能力。

    在风险识别与处置环节，该行强化风险预警系统应用，要求客户经理对预警信息实行“现场核查+分层处置”，建立客户风险画像与化解方案，从源头遏制风险蔓延；出台《风险贷款管理实施细则》，将“增、持、减、退”差异化策略嵌入贷后管理，实现风险处置精准化。

    常态化管理方面，该行系统梳理展业应用、授用信管理、贷后检查等关键指标，对屡查屡犯问题严肃追责，对操作难点实时指导，推动基层信贷经理提升专业能力。

    制度建设上，该行先后出台《风险预警系统管理通知》《个人贷款业务操作要求》等文件，既明确风险预警处置流程、简化个人贷款操作环节，又优化续贷业务办理效率，形成“制度先行、流程优化、风险可控”的管理格局，为信贷业务稳健发展提供坚实保障。

    协同发力立体监督网络

    东海农商银行强化“三道防线”协同机制，通过业务条线部门自查、风险管理部门监测、合规审计部门抽查相结合，实现风险早识别、早预警。

    比如，该行加大科技赋能业务发展力度，依托风控模型实时监测异常数据，对集中度风险、关联交易风险实施动态管控，同时建立“问题溯源、责任认定、整改闭环”全流程链条，对不良贷款、违规操作等问题，不仅追究直接经办人责任，还穿透至管理部门、制度漏洞和员工思想层面。

    此外，该行以合规经营为导向，构建“高效对接、制度先行、全程管控”的合规管理体系，上半年共动态梳理规章制度55个，通过合规管理系统实现制度全生命周期管理，确保制度与业务发展、监管要求无缝衔接。