创新赋能产业链 助推四链深融合——漳州农商银行构建“四链融合”服务新范式

    县域重点产业链是构建现代化产业体系、推进新型工业化的重要基础，也是县域经济高质量发展的“筋骨血脉”。漳州农商银行立足“乡村振兴主办行”定位，紧扣漳州市“三头六臂”产业体系，以产业链为基础、创新链为引领、资金链为保障、人才链为支撑，将金融“活水”精准滴灌到产业链末梢。截至2024年末，该行累计为冶金、装备制造、电子信息、食品加工四大产业集群授信50亿元，普惠小微贷款余额超132亿元，民营企业贷款占比达67%，以“金融杠杆”撬动产业能级跃升。

    一、深耕产业链，锻造产业集群硬支撑

    冶金新材料产业是漳州迈向千亿级集群的“压舱石”。三宝集团作为链主企业，以三宝新材料科技产业园为支点，构建“龙头带动+链群共进”的产业生态。在园区“磁场效应”下，福建钢宝工贸等小微企业实现“钢卷入园—24小时成材”的极速流转，上下游协作效率大幅提升。

    自园区项目启动以来，漳州农商银行发挥本土银行的优势，针对产业园小微企业“短、小、频、急”的资金需求特征，量身定制一揽子金融服务方案，优先给予首批入驻园区的冶金新材料企业福建钢宝工贸、福建宝宇供应链有限公司贷款授信近500万元，并为园区内8家冶金新材料产业链上下游企业提供资金结算、工资代发、零售金融等12项综合服务，为企业落户产业园区提供金融保障，为千亿级产业集群培育注入“链式增长”动能。

    一园带一链，一链成一片。漳州农商银行主动对接漳州市“抓好园区标准化建设”战略，制定《金融支持工业（产业）园区综合金融服务方案》，打造“园区+专营”服务模式，推行“一园一策一助理”的特色服务，以网格化管理为抓手，深入恒丽智能产业园、盈科智谷产业园等19个产业园区，提供从规划到运营的全周期金融服务。目前，该行已与19个园区签订40亿元战略合作协议，通过创新“助业按揭贷”等产品，累计发放贷款近8亿元，支持170户小微企业购置厂房。该行持续深化落实小微企业融资协调工作机制，以园区内重点产业链企业为核心，打造“创保贷+技改贷+政府性融资担保贷款+应收账款质押+票据融资”产品矩阵，让“毛细血管”与“链主龙头”协同发力。截至目前，该行已通过小微企业融资协调工作机制发放贷款超过79亿元，投放金额居全省农信系统第二位。

    二、激活创新链，点燃产业升级新引擎

    在明鑫智能的生产车间里，一台台工业机器人正灵活地挥舞着机械臂进行焊接作业。作为国家高新技术企业、省级专精特新中小企业，明鑫智能深耕工业机器人系统集成领域20多年，累计为汽车零部件企业打造超2000例应用案例，终端客户涵盖大众、比亚迪、宁德时代等头部品牌。

    “从研发到量产，每一步都离不开金融支持。”明鑫智能总经理曾伟明坦言。从初创期500万元政府性融资担保“银政通”贷款起步，到如今2800万元综合授信，漳州农商银行全程陪伴企业成长。2024年为其定制“组合贷+科票通”方案，支持企业建成1.7万平方米“工业机器人模块化生产基地”，助力企业在工业机器人领域不断拓展市场份额。

    当金融创新与技术突破同频共振，产业升级便拥有了源源不断的突破力。漳州农商银行紧紧围绕漳州市“以创新链赋能产业链、以产业链布局创新链”的部署，深挖专精特新及科创企业需求，研究部署服务策略，聚焦科技金融卡点堵点，强化对辖区内科技创新、绿色产业、民营企业等重大战略的资源配套与金融支持，出台专属政策，做“准”需求对接。联合工商联设立4家“民企会客厅”，为“冶金新材料”“电子信息”“高端装备制造”“食品加工”四大产业联盟配备“一对一”专属服务团队。对重点科创企业配套差异化信贷支持政策，积极引导专精特新企业在“金服云”平台进行认证，为企业提供线上申贷、线上审核、线上放款及利率优惠等金融服务。发挥财政资金“杠杆效应”，推出“科技贷”“技改贷”“专精特新企业贷款”等特色产品，满足初创、成长、成熟等各类科技创新企业发展的融资需求。截至目前，该行已为200多家科创企业发放了专项贴息贷款，累计发放“技改贷”3.4亿元，支持科技型企业信贷总量达5.4亿元，推动产业向高端化、智能化迈进。

    三、畅通资金链，构建产融共富共同体

    “多亏了农商行的‘焕新贷’，我们才能及时加大热门机型备货，抓住毕业季的销售机会。”漳州某电脑零售商负责人蔡经理的感慨，印证着漳州农商银行“党建+金融”模式的实践价值。在与东铺头街道“党建+金融”共建活动中，延北支行金融助理依托“两新”政策清单，联合街道“党建指导员”，精准对接该企业需求，针对其“毕业季”备货周期短、周转快的特点，定制“焕新贷”信用贷款，70万元贷款快速落地，助其抢占“毕业季”市场先机。

    漳州农商银行立足“小法人，大系统”实际，深入实施“党建+金融助理+多社融合”服务模式，以“党建+金融”模式畅通产业链资金链。今年以来，已分别与东铺头等4个街道开展“整镇（街）授信”，支持辖区民生项目和中小微企业，专项支持装饰商贸、家居建筑、绿色建筑等产业，授信金额达18亿元。创新“双线联动”机制，街道“红色纽带”精准引流，通过党建联席会议锁定小微企业融资需求；“金融助理”下沉一线，通过“街道推荐+数据筛查”锁定目标客户，以“线下走访+灵活产品”为产业链上下游的小微企业解决资金难题，实现“政策触达—需求挖掘—资金直达”的闭环赋能。通过与共建街道紧密合作，详细了解产业发展需求，精准匹配金融产品，不仅解决了企业资金周转难题，还带动了周边产业协同发展，促进了就业，为城乡居民收入增长提供了有力支撑。

    在乡村产业端，该行构建“银行+协会+农户”资金链，与天宝镇食用菌协会达成3亿元授信合作，为食用菌全产业链发放贷款近2亿元，为云佳安生物科技等链上企业提供专项贷款9000万元，带动链条生产端的47户农户租赁“移动智慧菇房”获贷2000万元，惠及周边200名就业群众，帮助村民增加年收入近1000万元。从车间到菇棚，从城市商圈到乡村菌田，资金链已成为连接城乡产业发展的“共富纽带”。

    四、厚植人才链，打造产才融合强磁场

    “人才驿站不仅帮企业招工，还提供防诈培训，连公积金都能代办。”金峰开发区招聘负责人点赞的“人才驿站”，是漳州农商银行打造的“金融+服务”创新载体。该驿站除提供ATM存取款、信贷受理、业务咨询等金融服务外，也为金峰经济开发区内100余家涵盖高端装备制造、冶金新材料、电子信息、食品加工等企业，提供招工用工、政策咨询、现场招聘、信息推介等多样化服务于一体的人才公益服务，年累计接待就业咨询人员超600人。2025年，驿站联动人社部门开展“春风行动”等专场人才招聘会，通过“岗位精准推送+金融政策宣讲”，成为产才对接的“桥头堡”。

    人才驿站搭建起“引才桥梁”，而校企联训则进一步激活了“育才链条”。漳州农商银行联合闽南师范大学数学与统计学院共建“实习培训基地”，全年输送50余个培训岗位，通过专题座谈、民企参访、乡村振兴调研等多元化方式，将课堂理论转化为产业实践。针对人才创业痛点，该行主动对接人社局、财政局等部门，开发“创保贷”政策性贴息产品，持续优化“创保贷”办理流程，构建“政策+资金+服务”三维支持体系，3年累计发放“创保贷”3750万元，有效支持创新创业项目落地孵化。与漳州人才集团、两岸（漳州）青年人才融合发展中心共建台企台青对接平台，创新“台享贷”“台企快服贷”“台胞专属代销理财”等产品，通过参与漳台青年企业家大联盟，宣导“金融信用证”，配套绿色专柜、远程银行、结汇优惠、线上展业等金融服务，持续满足台青来闽就业创业金融需求。截至目前，全行共办理台胞借记卡157张、台胞台企贷款607万元。联合甲骨文（漳州）技术人才双创基地，定期举办专题活动，发挥“一对一”服务优势，为基地的技术人才提供职业规划、创业融资等综合咨询，制定“金融知识护航计划”，通过真实案例教学普及电信诈骗防范技巧，制定覆盖职业全周期的金融风险策略；实施“灵活就业保障计划”，联动公积金管理部门为自由职业者提供公积金缴存服务，解决人才安居后顾之忧。

    从“输血供氧”到“造血赋能”，漳州农商银行以“四链融合”破题区域产业转型升级。下一步，该行将深化“产业链定制服务、创新链精准滴灌、资金链全域贯通、人才链生态共建”模式，构建“链式服务”新范式，为区域经济高质量发展注入更强动能！