砥砺奋进二十载 农信湘军展新颜——湖南省农信联社成立20周年

    ■本报记者 李美丽

    时序更替，华章日新。湖南省农村信用社联合社（以下简称“湖南省农信联社”）于2005年5月26日正式挂牌成立，至今已走过20个年头。

    20年来，湖南省农信联社主动融入全省经济社会发展大局，强化顶层设计，完善体制机制，深耕支农支小主业，做优普惠金融，全面推进乡村振兴，持续提升金融服务实体经济质效，为加快实现“三高四新”美好蓝图贡献了金融力量。

    据统计，湖南农信系统贷款总量中60%为涉农贷款、50%为小微和民营企业贷款，以全省约15%的贷款份额贡献了30%的涉农贷款。截至2025年4月末，湖南农信系统资产总额达19188亿元，各项存款余额16466亿元，各项贷款余额11159亿元，分别是20年前的11.97倍、17.78倍和17.82倍，已连续十年位居湖南省银行业首位。

    强化制度保障

    夯实发展根基

    作为金融体系的重要组成部分，农信系统实现高质量发展离不开制度层面的设计、引导和保障。20年来，湖南省农信联社从全面加强党的建设、完善法人治理运行机制、强化队伍建设等维度发力，推动经营提质增效，筑牢风险防控堤坝，为高质量发展奠定坚实基础。

    在加强党建方面，湖南省农信联社构建了“一委三会一层”的治理架构，完善“双向进入、交叉任职”的领导机制；制定党建考核办法并纳入绩效考核，建立健全对党委（党组）领导班子和领导干部考核评价、培养使用体系，以及员工招聘、培训、管理体系；积极开展“四强”党支部创建，创新打造“党建+信用体系建设”“党建+村企融合”等17个品牌，推动党的领导与法人治理有效衔接、党建工作与业务工作深度融合，将“党建势能”持续转化为农信事业高质量发展的“不竭源泉”。

    在完善法人治理运行机制方面，湖南省农信联社一是不断健全股东大会、董事会、监事会和高级管理层设置，提升治理能力和管理水平；二是完善农商银行分类绩效考核、经营等级评定及挂钩机制，将经营管理事项逐步放给农商银行，强化稽核审计、纪检巡察、业务检查等行业监督，重点加强高管人员违规违纪问责；三是开展行业巡察、强化行业审计、落实纪检派驻，逐步建成有力有效的行业监督体系。

    在队伍建设方面，湖南省农信联社加强专业人才“内培外引”，优化队伍年龄结构、专业结构，扩大复合型金融人才比例，尤其是强化人才科技保障机制，加强专业人才队伍建设，建设一支实干型队伍。

    比如，醴陵农商银行一方面走“内训式”教学路子，每周一组织一项运营制度交流学习，每月至少开展一次警示教育，强化各业务的合规性培训，提高员工综合素质；另一方面走“激励式”学习路子，建立健全以考促学、奖惩挂钩的制度机制，实施员工等级管理，上线绩效考核系统，有效激发员工的积极性。

    优化金融服务

    “贷”动产业发展

    金融活水润沃野，乡村振兴正当时。20年来，湖南省农信联社带领全省农信系统发挥农村金融主力军、地方金融排头兵的作用，积极创新支农惠农富农模式，不断优化农村金融服务，加大金融服务乡村振兴力度，着力构建起了遍布城乡、贴近农民的农信特色普惠金融服务体系，为“三农”发展注入源源不断的农信金融活水。

    走进冷水江市诚意村刘先生的草莓种植大棚，记者注意到，前来摘草莓、买草莓的客户络绎不绝。“多亏了冷水江农商银行城西支行的20万元贷款，让我抓住了草莓的销售旺季。”刘先生脸上洋溢着喜悦的笑容。

    刘先生是当地小有名气的草莓种植能手，一直想扩大种植规模，但资金短缺却让他犯了难。冷水江农商银行城西支行客户经理在走访中了解到这一情况后，主动上门对接，仅用两天时间就为其发放了20万元贷款，解了燃眉之急。有了资金支持，刘先生将种植面积扩大了一倍，上线了智能化温控系统，引进一批优质草莓品种，并赶在3月份上市。“今年3月份销量就相当于平时几个月。”刘先生高兴地说。

    像冷水江农商银行城西支行一样，“贷”动产业发展的金融助农场景，过去20年间不断在湖南省农信系统上演。

    “一直以来，我们立足各地资源禀赋和产业特色，打造‘一县一品’金融服务模式，助推形成安化黑茶、浏阳烟花、醴陵陶瓷、华容芥菜、麻阳冰糖橙、张家界民宿等一批特色优势产业，同时积极融入农业强省建设，配套特色信贷产品，支持农业十大优势千亿元产业发展，加大对高标准农田建设、农田水利建设、现代农业设施、农村公共服务、美丽乡村建设等农业农村基础设施建设的金融服务。”湖南省农信联社相关负责人对记者表示，截至2025年4月末，湖南农信系统涉农贷款余额5734亿元，其中农户信用贷款2024亿元，农林牧渔业贷款1313亿元，新型农业经营主体贷款余额197亿元。

    除了源源不断的信贷支持外，湖南省农信联社为有效提升客户金融服务的覆盖面、可得性和满意度，还推广“金融村官”服务模式，派出熟悉乡村振兴政策、金融法律法规和农信业务产品的“金融村官”入驻村组、社区、园区，将金融服务与集体村务政务、居民生产生活有机融合，构建起遍布城乡、贴近农民的湖南农信特色普惠金融服务体系。

    比如，郴州农商银行对辖内苏仙、北湖两区206个村、153个社区细分网格，将辖内村民、社区居民户籍按行政区域分配到359个网格，根据网格市场资源调配相应任务和人力资源、费用资源支持，确保“金融村官”工作全面推进。

    衡阳农商银行则对辖内95个村（社区）、1436个村民小组进行全面走访，了解农户种植养殖、经商、外出务工等无形信息，通过对住宅、车辆、设备、存货等有形资产拍照“打卡”，形成“农户白名单”，使农民足不出户通过手机银行即可办理贷款。

    截至目前，湖南省农信联社已派驻近万名“金融村官”，深入全省80%的村组社区开展走村串户上门服务。

    拓展融资渠道

    助小微企业茁壮成长

    小微民营企业是国民经济的“毛细血管”，是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑。20年来，湖南省农信联社坚持做小做散，通过开展走访对接活动、创新产品、优化服务等，不断为小微企业送去“及时雨”，助力小微企业茁壮成长。

    截至4月末，湖南农信系统小微企业贷款余额5009亿元，普惠型小微企业贷款余额2246亿元，余额同比净增133亿元，增长6.3%。

    邵东某电器有限公司是一家从事家电销售的小微企业，在销售旺季面临备货资金缺口时，通过“流水贷”，当日即获得200万元贷款可用额度。“从申请到资金到账全程线上操作，不仅解了燃眉之急，更让公司抓住了旺季销售机遇。”该企业负责人对记者说。

    据了解，“流水贷”是邵东农商银行创新推出的信贷产品，支持随借随还、按日计息，大大减轻了企业的资金周转压力和融资成本。该产品以企业经营流水为核心授信依据，打破传统信贷对抵押物的依赖，同时借助金融科技赋能，实现申请、审批到放款全流程线上化。企业主线上提交资料后，短短10分钟就能获得预授信额度。自2024年3月上线以来，该产品已累计为254家小微企业提供2.67亿元资金支持，有效破解了小微企业“缺抵押、融资难”的痛点。

    值得一提的是，在创新融资方式、畅通融资渠道方面，湖南省农信联社还引导各农商银行积极创新抵押担保方式，持续推出“农村土地经营权抵押贷”“动产抵质押贷”“循环产业贷”“税易贷”“仓储贷”“电力贷”“林权抵押贷”等多元化产品，加大流动资金循环贷款发放；运用政府转贷基金、落实无还本续贷政策，实施差异化内部资金转移定价优惠，切实降低民营企业融资成本。

    在全力促进科技、绿色金融提质方面，湖南省农信联社紧扣省委、省政府加快建设现代化产业体系战略部署，密切跟进高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业名录，出台制造业等重点领域信贷投放工作意见，强化经开区、高新区、产业园等精细化差异化授信，同时创新推出“知识价值信用贷”“知识产权质押贷”“潇湘财银贷”等特色产品，持续丰富绿色金融产品和服务模式，着力加大对绿色制造、绿色交通、清洁能源等重点领域信贷支持力度。

    数据显示，截至2025年4月末，湖南农信系统制造业贷款余额801亿元，“三个高地”贷款余额994亿元，科技金融贷款余额741亿元，绿色金融贷款余额177亿元。

    （通讯员金迈、杨景、黄钰菲对本文亦有贡献）