铺好民营小微企业发展的金融高速路​——访浙江农商联合银行辖内莲都农商银行零售金融部总经理应磊

    ■本报记者 田耿文 王爱静

    今年以来，浙江农商银行系统深入实施“民营小微金融滴灌工程”五年行动计划和金融助力制造业高质量发展行动，构建360度小微金融产品服务体系，铺好民营小微企业向上生长、向外发展的金融高速路。

    近日，《农村金融时报》记者专访了浙江农商联合银行辖内莲都农商银行零售金融部总经理应磊，就破解小微企业融资相关难题进行深入解析。

    记者：在针对小微企业融资供给方面，贵行采取了哪些措施？取得了怎样的成效？

    应磊：首先，我行通过深化政银合作，积极与科技局、农业农村局、商务局等部门合作，第一时间成立支持小微企业融资协调工作机制专班，开展“千企万户大走访专项行动”，专设50亿元专项信贷资金，配套“共富·薪福贷”“绿谷更新贷”等产品，为小微企业提供“一企一顾问一方案”服务。截至4月末，走访小微企业及个体工商户5472户，提供信贷支持5.94亿元。

    其次，我行常态化开展“百万市场主体大走访”“首贷户拓展”等专项行动，升级新城建设金融服务布局，专设2家一级支行全力服务辖内碧湖新城建设，设立30亿元碧湖新城专项信贷资金，满足农业建设、“双招双引”企业发展等信贷需求。截至4月末，累计支持辖内重点项目、招商引资项目52个，贷款余额17.69亿元。

    最后，为赋能域外“两小”（即域外小超市、小宾馆群体）高质量发展，我行主动对接域外29个莲都商会，建立战略合作，先后赴贵州、云南、四川等地走访，以商会恳谈、年会等方式送金融服务到异乡。设立“金融卫士—域外服务咨询点”，指定专人对接服务，并通过专用PAD为商户线上办理业务。将“浙里办”嵌入手机银行，实现政务服务“掌上办”。截至4月末，为3815家域外商户提供信贷支持36.96亿元，实现资金回流94.18亿元。

    记者：在提高小微企业融资效率、降低综合融资成本方面，贵行采取了怎样的举措？效果如何？

    应磊：我行通过不断增强金融服务能力，延伸客户服务触达，同时缩短融资链条等举措，为小微企业发展提供更多金融支撑。

    一是全面落实“民营小微金融滴灌工程”，推动“无还本续贷”增量扩面。通过梳理小微企业贷款临期清单，提前对接小微企业主开展“无还本续贷”相关工作，通过发挥科技金融力量，将以往多项线下操作流程逐步移至线上办理，切实提高融资效率。

    二是常态化开展“千企万户”大走访专项行动，加大对“两重两新”、科技创新型企业、高新技术产业和新质生产力的金融支持力度，通过上门开展政府优惠政策解读，引导符合条件的小微企业申请普惠型小微企业贷款和信用贷款，让企业充分享受政府政策红利，降低综合融资成本。

    三是适时调整利率。根据市场需求，通过利率定价敏捷小组开展日常市场价格监测，适时调整挂牌利率，并及时为小微企业调整利率，提供更实惠、精准的信贷支持。

    记者：在对小微企业贷款风险管理方面，贵行如何做好风险管理工作？

    应磊：其一，完善风险防控流程，提升全面风险管理水平。做实贷前调查，积极运用智能流水分析系统，高效掌握和分析借款人经营状况。抓好流程管理，要求审查和审批岗依规开展审查、审批，并要求书面留痕；抓好面谈面签双录及贷后7天回访两环节，确保贷款真实性和合规性；召开大额贷款分析会和不良贷款听证会，提升合规意识及贷款风险管理水平。

    其二，开展重点领域、重点环节、重点人群风险排查。充分运用智能风险、智慧监督等系统，提升风险管理有效性。加强重点行业分析、判断和研究，特别是做好信贷业务集中度高行业的潜在风险研判和趋势性分析，强化准入与退出管理。围绕房地产、不法中介、首贷出险、抵押物不能覆盖本息等问题开展专项排查。

    其三，紧盯员工行为管理，强化监督执纪问责，落实“合规第一扣”行动计划，开展合规警示教育和法纪教育基地现场警示教学；开展“纪检审计风险运营”四线联动检查。