云南凤庆农商银行以“五点法”破解小微企业融资难题

    本报记者 余连斌 通讯员 李明芳

    云南凤庆农商银行深入贯彻落实关于支持实体经济的决策部署，聚焦小微企业融资“痛点、重点、难点、盲点、堵点”五大关键方面，通过政策落地、服务扩面、走访对接、流程优化等措施，全面提升金融服务小微企业质效，为地方实体经济发展注入源源不断的金融活水。今年以来，该行累计投放小微企业贷款7.86亿元，惠及3654户小微企业及个体工商户。

    聚焦融资“痛点” 破解周转难题

    凤庆农商银行以“无还本续贷”政策为抓手，主动担当、靠前发力，印发《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》，进一步明确适用对象、准入条件、操作流程，并将适用对象扩展至中型企业及农户。

    该行建立绿色通道，对无还本续贷业务优先办理、优先审批。同时，实行“名单制管理+动态跟踪”，提前筛选存量贷款客户，对符合条件的企业在贷款到期前一个月主动对接续贷需求，实现“无缝续贷”。截至目前，该行累计办理无还本续贷业务32笔、金额2946万元。

    锚定服务“重点” 挖掘潜在客户

    凤庆农商银行筛选整理“无贷户”小微企业及个体工商户名单，下发至各营业网点逐一对接融资需求，制定个性化融资方案，提供开户、结算、授信“一站式”金融服务；制定《支持小微企业融资协调机制利率优惠方案》，持续优化“首贷”活动，对近一年内在该行无贷款的客户执行利率优惠。

    今年以来，该行发放首贷资金2369笔、金额1.82亿元，降低客户融资成本36.31万元，首贷户较去年同期新增442户、金额6375万元。

    攻克信息“难点” 打破沟通壁垒

    凤庆农商银行建立起“政银企”三位一体对接机制，利用其作为凤庆县支持小微企业融资协调工作机制工作专班成员的优势，强化与专班内成员单位的沟通协调，以联合走访的形式实现信息共享，积极争取成员单位将有贷款需求的客户推荐到该行。

    该行按周对小微企业融资协调工作机制落实情况进行通报，通过成果展示、成效总结、不足分析，有效解决牵头部门与网点之间、网点与网点之间信息不对称的问题，形成“比学赶超”的争先氛围，充分调动网点员工积极性。

    扫除覆盖“盲点” 深化走访对接

    为扫除小微企业贷款覆盖“盲点”，凤庆农商银行实行“网格化+清单式”营销模式，划定18个网格服务区，组建“班子领导+部门人员+客户经理”走访团队，按照小微企业融资协调工作机制市场主体清单逐户走访调查，建立“需求调研+产品适配+方案定制+授信落实”的闭环管理机制。

    自“千企万户大走访”开展以来，该行累计走访企业4653家，符合条件企业授信率100%。

    疏通流程“堵点” 优化服务效能

    针对“融资慢”问题，凤庆农商银行实行“减材料”“优流程”“降时间”“三步走”战略，充分发挥省联社制定的小微企业融资协调工作机制专属信贷流程及专属信贷合同作用，借助“融信服”平台，通过精准标识客户、精简申贷资料清单、统一调查审查表单和贷后管理模板，提高贷前、贷中、贷后管理工作效率，确保合同签署高效性，小微企业贷款平均办理时间较之前大大缩短，极大提升了客户获得感和满意度。

    下一步，凤庆农商银行将以更高站位、更实举措、更优服务扛起农村金融主力军的责任担当，在政策落实、助企纾困、服务实体上持续发力，深化“无还本续贷+首贷活动”双轮驱动，以金融活水精准润泽小微企业，让政策“含金量”转化为企业“获得感”。