山东岱岳农商银行强化数据赋能金融创新 全力提升服务质效

    ■本报记者 田耿文

    今年以来，山东岱岳农商银行深刻把握数字金融新内涵，强化数据赋能金融创新，通过创新数字金融产品、搭建数字金融场景等系列举措，全力为广大客户提供便捷化、高效化、专业化金融服务。

    数据赋能

    按下金融惠民“快捷键”

    “第一次体验线上办贷，没想到30万元贷款资金这么快就到位了。”泰安市岱岳区道朗镇双星专卖店的负责人邱大姐说。

    多年来，邱大姐始终注重品质、诚信经营，积攒众多回头客。当前正值换季时节，她想再备置一批冬装，但苦于资金周转困难。岱岳农商银行道朗支行客户经理在走访周边商户时，了解她的实际情况后，向其推荐申请便捷、随用随贷的“泰易贷”线上贷款产品。

    在客户经理指导下，邱大姐直接通过手机银行申请贷款，前后仅用一个小时，贷款便发放完成，资金短缺问题迎刃而解。

    岱岳农商银行依托大数据、云计算、人工智能等技术，积极推动传统金融业务与现代科技深度融合，建立健全“线上+线下”一体化金融服务体系，创新推广“泰易贷”“信e贷”等纯线上信贷产品，以微信公众号、手机银行等为渠道，为客户提供“扫码申请、产品匹配、自动派单、智能办贷”的一站式融资服务。

    在此基础上，岱岳农商银行还持续优化模型测算及风控规则，将符合线上开发条件的传统线下产品迁至线上渠道，实现线上申请、线上评估、线上审批，让信息多跑路、让客户少跑腿。

    截至今年9月末，岱岳农商银行单户200万元以下个人经营性贷款可实现线上办贷，小微贷款线上用款替代率超过90%，线上贷款余额19亿元。

    金融“添薪”

    助力夜经济发展

    “微信收款10元”“支付宝收款20元”……夜幕降临，华灯初上，泰安夜市灯火璀璨，各类小吃摊点座无虚席，“烟火气”升腾。“生意忙时，真抽不出时间去核对客户是否付了款。自从办了农商银行收款码后，不管微信还是支付宝，都能轻松实现一码收款。收到的钱可直接存入银行卡里，并且还减免手续费，真是方便又实惠。”在泰安夜市经营烧烤摊的李大哥说，“工作人员还给配了蓝牙音箱，我再也不用担心听不到声音而错过收款了。”

    聚焦金融消费场景建设和应用，岱岳农商银行加大收单业务推广力度，组织员工入企业、进市场、访商户，深度挖掘有收款需求的沿街商铺、夜市摊主等潜在客户，宣传综合收单二维码实时播报、动账提醒、一码多渠道收款等功能，推出手续费费率优惠、赠送云喇叭等政策，有效满足客户支付结算需求。

    岱岳农商银行还以异业联盟合作为契机，搭建客户资源共享平台，围绕“吃、住、行、游、购、娱”等方面联合商家推出支付立减、低价秒杀等优惠活动，更好满足客户消费需求。

    截至今年9月末，岱岳农商银行累计签约收单商户3279户，交易笔数达126.5万笔、金额8.8亿元。

    银税互动

    助力企业“诚”风破浪

    “最近接到一笔大额订单，流动资金有些紧张，刚好赶上农商银行推出‘银税互动贷’产品，在线上提交申请就能迅速办理，手续简便、放款又快，我就贷了300万元，这下企业发展有了充足资金保障，干劲儿也足了。”泰安市莱立钢材有限公司负责人董涛说。

    该公司是主营板材加工销售的综合性钢贸企业，企业成立以来一直保持着良好的纳税信用。由于钢材贸易结算周期较长，近期企业又接到大额订单，资金周转压力较大，影响正常生产经营。岱岳农商银行金融辅导队在走访对接中了解这一情况后，通过实地调查、综合评估，为企业量身推荐“银税互动贷”，及时授信贷款300万元，为企业发展“贷”来“及时雨”。

    岱岳农商银行持续深化与税务部门合作，推进银税数据直联，以企业税务数据与信用评价为支撑，创新推出“银税互动贷”产品，为纳税记录良好的小微企业和个体工商户提供快速审批、灵活还款的信贷方案，从贷款期限、还款方式及利率水平等方面提供更多优惠和便利，帮助企业将“纳税信用”转化为“融资信用”。

    同时，岱岳农商银行强化与政府部门、高科技园区等力量的合作互动，定期开展政银企交流座谈会，通过“信易贷”“银税互动”等融资平台，及时对接企业融资需求，以“保姆式”服务助力小微企业轻装快跑。

    截至今年9月末，岱岳农商银行通过“银税互动”为50户小微企业提供信贷支持，发放贷款资金5867万元，为企业发展注入新活力。

    （通讯员王宇浩对本文亦有贡献）