本报记者 余连斌
为全力推进小微企业融资协调机制有序实施，切实助力小微企业发展，云南陆良农商银行靠前发力，组建行社主要领导、主要条线部门、经办网点三级工作专班，主动对接陆良县发改局，推动各级工作专班配合各级政府部门开展“千企万户大走访”，深入园区、社区、乡村，全面摸排小微企业融资需求，切实打通金融惠民利企的“最后一公里”。
数据显示，截至目前，该行普惠型小微企业贷款余额达14.76亿元，较年初增加1.74亿元。
点“账”成金唤醒“睡眠”资产
“没想到应收账款也能做质押，公司通过应收账款质押贷款向陆良农商银行融资50万元，解了燃眉之急。”云南元宝水泥制品有限公司负责人陈某向《农村金融时报》记者感叹道。
该公司是一家从事水泥制品制造和销售的企业。近期，因涉及全县雨污分流管道改造工程中2个标段的水泥管道供应项目交付，该公司需要尽快完成该项目建设，但因前期应收账款未回笼，施工原材料、人工成本等支付受阻。
陆良农商银行客户经理到元宝水泥制品有限公司加工场地进行贷前调查 袁碧倩/摄
在了解到该企业的融资需求后，陆良农商银行营业部为其推荐了“应收账款融资质押贷款”产品，在抵押不足的情况下，把应收账款变成了实实在在的“真金白银”，把“旧账”变成了“新钱”，解决了该企业周转资金匮乏的难题。
缺乏可用于担保的固定资产是小微企业融资贵、融资难的主要原因之一。在这样的背景下，许多企业的应收账款逐渐变成“睡眠”资产。作为地方性金融机构，陆良农商银行积极探索在小微企业金融服务方面的创新举措，创新推出“应收账款质押”“农担担保”等渠道，助力企业多方式融资。
2024年以来，陆良农商银行已成功发放应收账款融资质押贷款8笔、金额176万元，切实解决了企业的融资难题。
一码直连纾困小微企业
“太高效了，在融信服务平台就可以完成贷款申请审批，这笔钱真是‘及时雨’。”看着已申请成功的贷款，陆良县板桥镇计王昆种植园负责人计先生松了口气。
近日，计先生了解到陆良农商银行官方微信公众号推送的云南省中小企业融资综合信用服务平台的相关宣传内容后，抱着试一试的心态，在“融信服”平台上通过线上模式申请贷款，当天就申请到30万元纯信用贷款额度。
从客户提交申请到银行受理、审批，再到完成贷款发放，为什么线上平台申请能这么快？“云南农信的‘一码直连’模式发挥了大作用。云南农信实现与‘融信服’平台直连，客户通过微信扫描二维码，在线一站注册、申请贷款，云南农信辖内各营业网点在收到申请后，第一时间上门进行贷前调查，实现‘数据多跑路，群众少跑腿’。”云南陆良农商银行党委书记、董事长左永光向《农村金融时报》记者表示，今年以来，陆良农商银行利用“直连融信服平台的二维码”为92家企业办理了云岭创业贷，累计授信金额达1935万元。
下一步，陆良农商银行将持续坚守支农支小的初心和使命，不断探索和创新服务模式，通过创新信贷产品、强化政银合作等，进一步提升普惠金融服务的广度和深度，用心用情书写好“五篇大文章”。
（通讯员袁碧倩、高霞对本文亦有贡献）
