本报记者 余连斌
近期，云南曲靖市农村信用合作社联合社（以下简称“曲靖农信”）积极推动小微企业融资协调工作机制落地见效，迅速成立工作领导小组，持续深化普惠金融服务，推动政策转化为资金直达小微企业。
为小微企业纾困解难
位于曲靖市会泽县娜姑镇干海子村的一家石榴种植企业，怀揣着带动当地农业发展、促进农民增收的美好愿景，近几年来两次向曲靖农信辖内的会泽农商银行申请办理石榴种植贷款。在农商银行贷款支持下，该企业种植软籽石榴2600亩，2024年实现产量1600吨，带动当地新增种植面积500亩，每年创造150个就业岗位，带动农户户均增收2.6万元，成为当地农业发展的一面旗帜。
然而，由于石榴种植前期需要大量基础设施投入，加之种植周期长、资金回笼慢、市场行情波动、自然灾害等因素影响，该企业面临巨大资金压力，收益更是不如预期，导致前期两笔贷款归还受阻，企业发展举步维艰。
了解到该企业的困难后，会泽农商银行迅速行动，积极落实小微企业融资协调机制续贷要求，目前已将该企业纳入重点帮扶对象，量身定制融资方案，预计每年为企业节省财务费用24万元，解决企业现实难题，增强企业发展信心。
“三快”流程助企业融资
“创业之初，我们是很艰难的，不仅没有基础，而且还有200万元债务。农信社给我们及时提供帮助，我才发展到现在。从企业创立开始，农信社一直陪伴我走到今天。”曲靖市富源县胜玉种业有限公司总经理卢家富在讲到自己创业经历时，十分感慨地对记者表示。
该公司是一家从事玉米新品种选育、以玉米生产、加工、销售为主营业务的企业。截至目前，该企业已审定通过具有自主知识产权的“胜玉”系列玉米新品种28个，累计推广面积超500万亩，年销售量突破250万公斤。目前，企业处于品牌提升、市场拓展的关键时期，与多家公司签订了用地及玉米杂交种委托制种合同，需大量投入试验用地及杂交种子培育管理费，造成企业流动资金紧张。
曲靖农信辖内的富源县联社在走访时了解到该企业的困难后，及时开辟信贷绿色通道，采用快速收集资料、快速开展调查、快速审批贷款的“三快”流程，指定专人上门提供金融服务。目前，该企业盈利状况良好，富源县联社在解决客户企业融资难、融资贵的同时，双方也成为坚实的合作伙伴。
“唤醒”企业沉睡资产
长久以来，企业资金周转率较低，可用于担保的资产有限，采取何种方法让企业有效融资成为亟待解决的问题。
曲靖农信辖内的陆良农商银行在近日“唤醒”了企业的沉睡资产，帮助当地一家水泥制品企业将未到期的应收账款转化为流动资金，解决了该企业最核心的资金流动性问题，使得企业能够激活原本闲置的应收账款，提高资金使用效率，增强企业财务灵活性和市场竞争力。
“没想到，应收账款也能做质押、办到贷款。”如今，这家水泥制品企业因前期应收账款未回笼、施工原材料人工成本等支付受阻的问题，在陆良农商银行这里得以解决。
在曲靖市麒麟区农产品国际商贸城，曲靖农信辖内的麒麟区联社通过“七彩云果贷”“七彩云菜贷”“农担快捷贷”为小微企业提供专属信贷产品和金融服务。截至目前，市场内96%的贷款依托绿色通道便捷投放，有效提高了小微企业的资金周转效率，实现稳健经营。
为提供与实体经济发展相适应的普惠金融服务，曲靖农信积极做好普惠信贷供给保量、稳价、优结构，以满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体的金融需求。
依托“融信服”平台提升办贷效率
云南省融资信用服务平台是集融资撮合、数字增信、政策直达于一体的全方位服务平台。曲靖农信辖内9家行社通过该平台为企业服务，不仅提高了办贷效率，还降低了企业融资成本，推动惠企政策快速兑现。截至10月末，曲靖农信通过该平台投放贷款14097笔、金额57.95亿元，位居全省农信社前列，贷款产品涵盖“惠企快贷”“七彩云姜贷”“科技型企业流动资金贷款”等。
曲靖农信辖内的沾益区联社通过“绿色经营贷”“绿色小微贷”等系列绿色贷款产品，大力支持当地专精特新中小企业、创新型中小企业和林下种养殖、规模养殖及具有绿色食品认证的企业。截至2024年10月末，曲靖农信绿色贷款余额达44.46亿元。
“我们将进一步落实国家支持小微企业融资协调工作机制，开展好‘千企万户’大走访活动，充分利用‘网格化’营销优势，开展全覆盖走访，积极做好存量客户回访，做到应贷尽贷、应续尽续。”曲靖市农村信用合作社联合社相关负责人向《农村金融时报》记者表示，曲靖农信将加大让利力度，对新增小微企业首贷户等重点领域和薄弱环节的小微企业客户实行利率优惠，同时用足用好支农支小再贷款政策，通过智慧场景建设提升贷款申办便捷度，持续将信贷资源向涉农重点领域倾斜，用好绿色贷款、“银税贷”“头雁贷”等重点扶持群体相关金融产品，有效满足小微企业的融资需求。
（通讯员郭艺斐、何金富、董学应对本文亦有贡献）
