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对农行新乡分行实施乡村振兴战略的思考

来源:农金网 作者:新乡分行课题组 发布时间:2018-12-15 RC#28-18611-38

农金网

农行新乡分行下辖14个一级支行,其中县域支行8个,占比57%;营业网点62个,其中县域网点42个,占比68%。近年来,为全面推进和实施乡村振兴战略,改善“三农”金融服务环境,贯彻农总行服务“三农”总体实施方案,农行新乡分行坚定不移加大对县域和“三农”业务服务力度,围绕体制机制、队伍建设、产品创新和服务支持等,积极探索金融服务“三农”,加快实施乡村振兴战略的新路径。

一、取得成效

一是经营机制日趋完善。全行自上而下建立了垂直化、专业化的三农金融事业部组织管理体系,事业部体制进一步健全,业务流程日趋顺畅,资源保障更加有力。通过实施单独管理体系,进一步提高全员对服务“三农”工作的认识,激活了县域经营活力。二是存贷款持续增长。20186月末,新乡农行县域存款总量较2013年末增长41.32%,平均年增幅9.18%;贷款总量较2013年末增长24.39%,平均年增幅5.42%;县域存量贷存比与近5年平均水平有所提高。三是盈利能力逐步增强。20186月末,县域支行拨备后利润在全行利润中占比90.26%,较往年相比平稳上升。中间业务收入占比63.96%,较2013年末提升6个百分点。从近年来盈利情况看,绝大部分利润来源于县域支行,并随着县域经济发展和我行县域资产质量的优化而进一步增强。

四是绩效管理不断加强。上半年,全省三农绩效考核较2013年提升9个位次,经营效益持续向好。五是资产质量明显改善。县域不良贷款率1.04%,较上年下降0.5个百分点,实现了双降目标。其中,全行农户不良贷款余额较年初下降了200余万元,风险治理成效显著。六是精准扶贫成效显著。累计投放精准扶贫小额贷款4.18亿元,较年初净增3.49亿元。扶贫贷款总量居全市各家金融机构第2位,四大行第1位。受到市委市政府和监管部门充分肯定。

二、主要做法

(一)推进三农事业部制改革。制定出台了新乡分行扩大和深化三农金融事业部改革试点实施方案等十三个系列文件,明确了服务三农中长期规划。以总行、省分行、市分行三级督导机构,以8个县级支行为一级经营单位的组织架构予以推进,将其纳入三农事业分部。对其实行单独的信贷管理、资本管理、资金平衡、核算管理、激励考评和拨备核销等“六单”管理。在相关部门分设五个“三农”中心。银行卡、电子银行、国际业务等其它中后台部门,也建立“三农”项目服务团队,履行相关中后台支持服务的职责。

(二)健全激励机制。在三农事业部运营模式下,分别在信贷机制、资本管理机制、会计核算体系、风险拨备与核销机制、考评激励约束机制等方面,制定出台有别与城市业务的办法,确保了“三农”事业部职能、政策和经营管理理念能够得到有效落实和强化,激励县域支行加快有效发展,有力地促进了“三农”业务的稳步发展。

(二)加快产品创新。率先推出“新农村民居建设贷款”、对公森林资源抵押贷款,并围绕辉县特色旅游资源推进“农家乐”贷款,支持农户兴建家庭旅馆。推动特色产品发展,重点树立封丘“树莓贷”、延津“金麦贷”、辉县“农家乐贷”等品牌优势。重点支持辉县市上八里镇松树坪村等美丽宜居小镇,为其设计提供全套金融服务方案,助力特色小镇“生产、生活、生态”融合发展。推出了“服务三农一号工程”系列产品,“惠农e贷、惠农e付、惠农e商”等。改变了传统的农户贷款作业模式,与科技融合实现了线上化、批量化作业,具有较大优势。

(四)提升服务能力。强化县域支行挣资源观念,通过对重点产品、重点业务资费倾斜、费用前置等政策,全额匹配可运用的三农资源激励发展,根据业务发展进度及早兑现到位,加强人力资源倾斜,充分发挥资源配置的导向作用,全面提升金融服务能力。2009年至2017年,全行新进大学生131名,其中分配县域支行88名,占67.2%。为确保县域大学生“招得来,留得住”,与之签订服务县域志愿书,将各种资源向大学生进行倾斜,有效改善县域人员结构,提升县域支行服务能力。

三、存在的主要问题

一是激励机制仍需持续完善。团队营销、公私联动营销计价、绩效等还未形成具有较强可操作性的分配办法,部分干部员工营销技能不足,对新产品推广不足,“走不出去”现象不同存在。二是综合服务能力有待提升。还未完全实现由部门银行向流程银行的转变,纵向层级多、管理链条长、协调成本高,在一定程度上制约了业务办理效率。同时,对客户综合贡献度的挖潜有待进一步提升。三是人力资源配置效率有待改进。一些条线过多强调专人专岗,每设一个专岗全系统县支行就占用人员,造成人力资源配置较低。四是县支行管理基础依然薄弱。尽管县支行风险管理水平明显提升,但是风险意识、合规意识真正融入经营管理的全过程仍任重道远。五是风险管理形势依然严峻。县域客户风险防控难度较大,县支行在风险管理手段上缺乏强有力措施,给风险防控带来较大挑战。

四、建议和思考

(一)必须持续强化“三农”支持力度。突出做好三大领域金融服务。一是农业农村基础设施建设金融服务,二是县域新经济新业态新项目金融服务,三是互联网金融服务“三农”一号工程。构建全程贯通的“互联网+”服务三农生态链,深度绑定农业企业、县域批发商和惠农服务点,贯穿线上线下交易渠道,从单一结算服务向集合生产、生活一体化的综合化服务转变。

(二)必须持续加大“精准扶贫”力度。落实好扶贫小额贷款专项支持政策、推进“政府增信”机制下的个人精准扶贫贷款的投放工作。积极探索政府风险补偿基金+贷款对象”“政策性担保公司+贷款对象”“保险公司+贷款对象”和“财政直补资金担保+贷款对象”等四种“政府增信”模式。

(三)必须持续做好普惠金融服务。加快实现“农银e管家”与“金穗惠农通”工程对接,逐步实现惠农通服务点“农银e管家”全覆盖,完成移动互联化升级。要顺应农村互联网移动化发展趋势,适应“三农”客户生产生活特点,以智能手机等多样化的终端为载体,构建更快捷、更高效、更低成本的网络支付结算服务模式。

(四)必须不断优化“三农事业部”管理模式。努力实现“两轮驱动”的有利方式,不断加强县支行的“一级经营”,改进授权授信管理。切实增强县支行的经营自主权.不断提升其面向市场自主经营、就近决策的能力。下沉信贷决策重心,对符合相关政策的三农客户尽量减少重复调查、审查环节,提高工作质效。 

(五)必须积极探索有效的风险防控机制。完善农村金融风险分担机制。加快推进农业保险制度建设,扩大政策性农业保险覆盖范围,鼓励发展商业性农业保险,加快建立巨灾保险体系。探索建立农村金融补偿新机制。进一步明确各涉农金融机构在服务“三农”中的差异化市场定位,鼓励不同性质、不同规模农村金融机构在竞争中加强合作。

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