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对邻水农商银行支持乡村振兴战略的思考

来源:农金网 作者:江 勇 李 锋 发布时间:2018-12-15 RC#28-18610-38

农金网

实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务,也是新时代农商银行改革发展的新机遇和总抓手。作为长期以来始终坚持服务“三农、中小微企业和县域经济”市场定位,在农村拥有深厚根基、占有较大存贷款份额、点多面广的邻水农商银行,如何在新时代背景主动融入邻水县乡村振兴战略、与“三农”产业体系同频共振、主动有为持续担当县域乡村振兴主力军角色,笔者认为,应主要从抓手、动能、支撑、导向和保障五个方面精准发力,抓好组合配套、持续推动乡村振兴战略落地见效。

一、以优化信贷资产为抓手,大力支持农业供给侧改革

邻水县是百万人口的农业大县,具有地处川渝经济合作桥头堡和重庆1小时经济圈的地缘优势。农商银行要认真研究县委县政府乡村振兴战略的长期规划、中期及近期规划目标,从农村乡镇村两级功能规划和产业布局规划中培育信贷投放新增点,加大金融供给,大力支持农业供给侧结构性改革和乡村实体经济发展,不断提高农业供给体系质量。

()积极服务现代农业产业体系,助推乡村产业兴旺。以现代农业产业体系、生产体系和经营体系构建为核心,支持现代农业加快发展,促进农村一二三产业融合发展,为促进乡村产业兴旺、带动乡村全面振兴提供强有力的金融支撑。一是重点支持粮食和重要农产品生产。贯彻落实国家“藏粮于地、藏粮于技”战略,大力支持新建高标准农田5.63万亩,骨干水利工程和中小型农田水利等农业基础设施建设,积极支持111”环线邻水单元、“柑子—观音—城北”特色效益农业产业融合示范区和铜锣山生态种养产业带,支持高端农机制造、良种培育、生物工程等农业高科技企业,大力发展种苗繁育、农机作业、信息咨询等农业生产性服务业,不断提升粮食生产的规模化、机械化、科技化水平。二是大力支持特色农业开发。围绕“建基地、搞加工、创品牌”的思路,支持5个现代农业产业基地,42个新型农业经营主体,2户龙头企业,推动订单农业和“公司+农户”等经营模式创新,实现产加销一体化,创建全国绿色食品原料(脐橙)标准化生产基地,助推特色农业向绿色化、产业化、品牌化方向发展。三是着力支持农产品流通服务业。着力支持大型农产品批发市场、冷链物流设施建设和全国农资流通百强企业、区域农资龙头企业、省市级以上示范物流企业发展,支持农产品集散、冷链物流、产品展销中心打造;推动农产品追溯体系网络建设,不断深化与供销社的战略合作和系统对接,支持农产品电子商务、物流配送等“互联网+农业”新业态、新模式,推进农村现代物流体系建设;加大农发公司等重点企业培育力度,加快打造现代农业全产业链,积极支持农产品加工企业发展。

()大力支持美丽乡村建设,助力城乡协调发展。认真贯彻落实国家新型城镇化和美丽乡村建设布局,找准城镇化业务新的着力点,推进城乡一体化发展。一是大力支持县域城镇基础设施建设。抢抓农村基础设施建设发展机遇,支持交通十大重点工程,着力支持北出口及S202S208S406S407邻水段等项目,择优支持商业化运作、现金流充足的垃圾发电、污水处理、节水净水等民生工程,积极探索对棚户区改造、地下管廊、海绵城市等重点项目的金融服务方式,充分发挥城镇对农村转移人口的承载作用。二是大力支持特色小(城)镇建设。立足资源禀赋、产业积淀和地域特征,以特色产业为核心,兼顾特色文化、特色功能和特色建筑,在特色小城镇基础设施、特色产业开发、公共服务体系、土地开发与古镇保护改造等方面加大金融支持力度,提升特色小镇的承载能力和发展水平。三是积极支持美丽乡村建设。以创建美丽乡村示范村为重点,积极支持农村安全饮水、电网改造、道路硬化、集中住房、通讯设施等基础设施建设,推动“水、电、路、气、房、讯” 等基础设施向乡镇延伸,提升农村基础设施建设标准和覆盖面。探索支持农村自然生态、历史文化和资源环境综合开发项目,推动自然风光、历史人文、乡土风情与现代化生活方式有机融合,改善和提升农村人居环境。四是积极支持农村生态环境建设。以建设长江上游生态屏障示范区为目标,实施华蓥山东麓生态修复与保护工程,推进生态乡镇、美丽乡村、绿色社区等试点示范建设,重点支持农村污染土地修复、农业面源污染防治、农业高效节水灌溉和退耕还林还草、天然林保护工程等农业生态项目,着力支持农村秸秆发电、沼气发电、光伏发电、煤改电、煤改气等清洁能源项目,择优支持农村水污染防治、固体废弃物和垃圾处置、公共卫生设施改造等环境治理项目,助力打造生态宜居的乡村环境。

()加大“幸福产业”金融服务,促进民生水平改善。加大对县域旅游、养老、健康、文化、体育、教育培训等幸福产业的金融服务力度,增进民生福祉,满足人民日益增长的美好生活需要。一是重点推进县域旅游金融服务。积极支持邻水单元椿木坪至704、华蓥山东麓旅游产业大道、西天特色场镇、向阳桥国家水利风景名胜区和城市近郊田园综合体和城北、观音、柑子等7个乡镇旅游环线建设,通过收费权质押、产业基金、县域旅游贷款等产品,做好景区的开发、改造、配套项目建设营销。以天意谷、御临河小三峡、五华山AAAA级景区、泥汉坪、大洪河、铜板沟等旅游项目为重点,通过农家乐贷款、农民生产经营贷款等产品,大力支持休闲农业、观光农业、农家乐等优秀乡村旅游项目,推动乡村旅游产业振兴发展。二是积极推进医疗、养老金融服务。重点支持人民医院、中医院和妇幼保健院等当地县域实力最强的两所公立医院。择优支持股东实力雄厚、医疗水平较高、排名首位的民营医院以及集团化、品牌化的民营专科连锁医院。在养老金融服务领域,以纳入“十三五”国家养老服务体系项目库、省级及以上重点项目库、养老服务产业库、PPP项目库内的重点养老服务项目进行重点支持,为养老产业龙头企业量身定制金融服务方案,提供综合金融服务。三是稳妥推进县域教育文化体育事业金融服务。大力支持县域学前教育、义务教育、高中及职业培训等金融服务需求,择优支持县域民办教育事业发展,加大幼儿园、学校代扣代缴、代发工资业务营销力度,积极探索采取应收账款质押、作品著作权(版权)质押、资产证券化等方式,稳妥支持县域文化、体育等事业发展中的金融服务需求。四是全力推进消费信贷和民生金融业务。把握农民市民化和农村消费升级发展机遇,大力拓展农民进城购房、自建房、汽车消费和生活消费信贷业务,创新推广信贷+保险、存款+理财、担保+基金等适合农民特点的金融产品,切实做好农户和农业转移人口金融服务工作,提升农村地区民生金融服务水平,提高广大农民的获得感和幸福感。

()积极支持新兴产业和绿色金融,促进县域实体经济转型升级。围绕供给侧结构性改革,大力支持县域加快发展先进制造业和优化升级传统产业,做好“三去一降一补”金融服务,促进“三农” 绿色发展。一是积极支持园区新型产业发展。积极支持县域五大园区,制定园区产业专项服务方案,以标准厂房按揭、法人流动资金贷款、固定资产贷款等产品为抓手,大力支持高端装备制造、信息技术和新材料等军民融合项目,积极支持汽车零部件、建筑建材、智能制造、新能源汽车、电子信息、新材料、新能源等新型产业中的优质客户。二是积极支持农村“双创”产业发展。积极对接政府“大众创业、万众创新”政策,以农村创业孵化基地、农民创业园、农业科技园为平台,通过产业基金、资产证券化及知识产权质押等方式,研究创新振兴乡村“创业贷”,积极支持信息技术、大数据、微电子、新能源等产业发展,服务好大学生、农民工等返乡人员干事创业,为农村“双创”工作开展提供配套金融服务。三是积极支持县域节能环保产业发展。大力支持列入国家和省政府规划、还款资金有保障、落地县域的节能环保技术装备、资源循环利用技术装备等节能环保产业发展,积极对接工信部绿色制造工程,重点支持以传统制造业绿色化改造、能源利用高效低碳化改造、绿色制造技术创新及产业化示范应用等为代表的县域绿色工业项目建设,为推动“三农”绿色发展奠定坚实基础。

()全力做好金融扶贫工作,助力打赢脱贫攻坚战。一是加强对扶贫项目的营销对接,挖掘贫困地区资源禀赋,支持特色产业、庭院经济、利益联结和劳务经济四大增收计划,促进资源向生产动能转化,增强产业链对贫困人口的吸纳能力,形成带动贫困户增收致富新增长点。二是加大金融精准扶贫创新力度,着力推广“政府增信+贫困户”金融扶贫模式,依靠政府增信控制信贷风险,依靠银政共管确保贷款投放精准、资金使用精准、扶贫成效精准。三是建立精准扶贫利益联结机制,将客户扶贫带动能力作为授、用信调查的必要内容,根据带动情况落实优惠贷款条件,建立“银行让利、企业(大户)带动、贫困户受益”的利益联结机制,帮助贫困人口以务工、订单交易、土地流转等多种形式实现增收脱贫,做大产业精准扶贫贷款规模。四是围绕全民帮扶下足“绣花功夫”。积极宣传扶贫典范,通过乡友联谊会、邻水籍商会、扶贫协会等平台,发动社会各界广泛参与,为全县扶贫事业贡献力量。

二、以加大金融创新为动能,全方位、多层次满足客户的有效需求

加快创新产品和服务模式,深化普惠金融理念,金融创新是推动农商银行更好地服务乡村振兴战略的重要手段之一。针对新型经营主体以及农村居民生产、生活中的金融需求,农商银行要发扬“工匠精神”,加快金融产品和服务模式创新,拓宽服务领域和渠道,不断提升服务能力和服务水平。

()创新金融产品与服务。一是创新信贷产品。稳妥开展农村土地承包经营权、农房产权、林权等“四权”抵押贷款业务,积极推进农村土地整治、农村经营性集体建设用地入市等农地金融业务,加强涉农信贷与涉农保险合作,探索拓宽涉农保险保单质押范围;加快在线贷款产品创新,提供多种在线信贷产品,有效满足专业大户、农民合作社、家庭农场、产业化龙头企业等新型经营主体以及城乡居民生产、生活中合理需求,二是拓展泛金融服务。积极创新“好好存”增值存款产品,开展代理保险、充值缴费、医保、社保、电话费等业务,提高客户的忠诚度和满意度。

()不断提升金融服务质效。一是根据实际合理扩大对农村基层机构的信贷授权,优化审贷程序,缩短贷款审批和发放流程,推广金融超市“一站式”服务。二是进一步打造全方位的综合服务体系,为借款主体量身定制包括融资、结算、理财、投资等业务的综合金融服务方案,提供多元化、特色化、差异化的一揽子金融服务,提高客户满意度。三是探索方便快捷的在线融资服务。借助省联社大平台优势,全面推行集中审贷模式,将现有信贷产品移植到线上,实现在线贷款申请、审批、授信、用信、还款,切实提高工作质效。

三、以借力金融科技为支撑,织密农村金融“最后一公里”的服务网络

在“互联网+”背景下、农商银行要利用金融科技,依托云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术,更先进、更高效、更灵活地响应客户需求,更好服务乡村经济振兴。一是加快实体网点智能化改造步伐。创建“1+N”社区银行、完善定时定点服务模式、试点运行“2+N”经营模式、推广金融便民服务点,积极做好农民社会养老保险、新型合作医疗保险以及财政涉农直补资金代理业务,拓展农村电费、水费、话费、收视费等社会公益缴费项目,把金融触角与农民的生产生活“无缝对接”。二是加快智能化自助设备推广应用。加大ATMCRS、自助终端、发卡机等自助设备布放力度,整合自助和线上服务渠道,增加客户的黏性。三是丰富支付应用场景建设。积极推介蜀信e惠生活、手机银行、网上银行,提供POS机、电话支付终端、电话银行,满足新型经营主体和农村客户支付结算需求;加强与当地政府和财政、社保、民政等部门的协调沟通,大力推广“折(单)换卡”活动,让广大农民共享安全、便捷、高效的现代普惠金融服务。是加快乡村金融服务站(点)建设步伐。围绕“乡村有站点、村村有联络员”的目标,运用蜀信e•惠生活大平台,加快EPOS、农惠通金融机具与互联网金融和外部电商平台合作,推动工业品下乡、农副产品进城,将服务站(点)打造成集支付结算、便农缴费、惠农理财、电子商务、物流中转、信息服务、培训教育于一体的农村综合服务平台,全面实现日常金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出乡镇

四、以加强信用体系建设为导向,推动农村金融生态环境持续改善

乡风文明和治理有效是乡村振兴的重要保障。通过着力加强政府增信体系建设和农村信用环境建设,有效提升乡村治理和乡风文明水平,为营造和谐安定有序的乡村社会环境作出积极贡献。一是积极助力政府增信体系建设。大力推广“政府增信+银政共管”模式,推动涉农风险补偿基金、担保机构、保险等政府增信机制逐步建立,充分发挥地方政府和农村基层组织行政管理优势,银政合作共同做好信贷资料收集、入户调查、贷后管理等工作,有效破解“三农”信贷业务信息不对称难题,大幅提升农村地区的申贷获得率和信贷覆盖率。二是大力推动农村信用环境建设。推动创建“信用乡(镇)、信用村、信用户”建设,开展“送金融知识下乡”活动,依托农信书屋、农民夜校、村级宣传栏、微信公众号等载体,强化农民金融意识、诚信意识和风险意识;做好农村征信体系和农户信用档案库建设工作,制定科学合理的信用评价机制和奖惩机制,将评价结果作为其授信额度大小、衡量利率高低,享受优先优惠政策的重要依据积极加强与政府、保险公司和省农担公司合作,建立一套以商业保险作为主体,政策性保险作补充的农业保险体系,多方位地为农业企业和产业项目提供保险服务。

五、以健全四项机制为保障,力促乡村振兴战略落地见效

新时期,农商银行谋划实施乡村振兴战略,要着眼全局和长远,统筹考虑各方面因素,深入谋划、扎实推进,把这项战略抓实抓出成效。一是强化组织保障机制。总行和各支行分别成立服务乡村振兴战略领导小组,因地制宜制定实施方案,加强目标管理,加强绩效考核和工作督导,建立乡村振兴战略各项工作长效机制,确保乡村振兴战略各项工作取得实效。二是建立银政合作机制。加强与当地政府的汇报沟通,了解政府实施乡村振兴战略的金融需求,积极搭建银政合作、银团合作、银村共建等服务平台,协助政府出台乡村振兴的政策制度和融资方案,做到信息共享、政策互通;积极对接发改委、财政、扶贫、农委、环保、国土资源等政府相关部门,建立与相关部门的常态联络机制,及时掌握政府乡村振兴项目规划,争取政策支持,凝集多方力量,增强工作合力,为服务乡村振兴战略营造良好的外部环境。三是强化合规风险机制。持之以恒建设好“六大工程”,进一步强化合规意识,培育合规文化,完善贷款责任追究和尽职免责制度,将合规经营贯穿服务乡村振兴战略全过程,要继续发扬“硬着头皮、厚着脸皮、磨破嘴皮、跑破脚皮”的“四皮”精神.建立不良资产处置长效机制,探索适当的风险控制模型和手段,完善贷后管理的手段,防范金融风险,维护金融安全。四是强化党建引领机制。以深入贯彻落实党的十九大精神为着力点,推进“两学一做”学习教育常态化、制度化,广泛开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,培养一支懂农业、爱农村、爱农民的干部员工队伍。建立党委、支部、党员联动服务机制,深化农信党支部与村委会共建活动,唱响“在农信、爱农信、干农信”的主旋律,充分发挥党员的先锋模范作用,在服务乡村振兴战略方面走前头、作表率。同时,坚持党风廉政建设与执行阳光信贷有机结合,加大对违规行为的处罚力度,通过加强党风廉政建设来正风肃纪、防范风险。

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