让普惠金融进一步落到实处

    ■田耿文

    在近日发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称《建议》）中，“大力提振消费”被再次强调。《建议》还提出了“深入实施提振消费专项行动”“加大直达消费者的普惠政策力度”等具体举措。

    金融作为现代经济的核心与血脉，在释放消费潜力、优化消费结构等方面肩负着特殊使命。金融机构需主动作为、精准发力，为消费市场注入源源不断的金融活水。在笔者看来，《建议》中关于“加大直达消费者的普惠政策力度”的安排，给金融工作提出了更高要求，即金融服务的触角必须延伸至基层、末梢。

    让消费者享受到普惠的金融服务，意味着金融服务要广覆盖、低成本、可持续，笔者认为，进一步提升金融服务质量，可从以下几个方面发力。

    一是要在破除“数字鸿沟”与“信用壁垒”上下功夫。需借助金融科技的力量，通过大数据、人工智能等技术手段，创新信用评估模型，让更多中低收入群体、农村居民、新市民等能够便捷地获得消费信贷支持。同时，也为不熟悉智能手机的老年人等群体提供有温度、有尊严的金融服务，确保技术红利不落下任何一个人。

    与此同时，金融机构通过利率优惠，可以切实降低消费者融资成本，让“普惠”落到实处，从而提升居民的消费意愿和能力。

    二是要在“精准滴灌”与“场景融合”上下功夫。普惠不是大水漫灌，而是要精准对接消费者的真实需求。金融机构需积极拥抱消费新趋势，将服务深度嵌入到“吃穿住行用、教养娱游医”等各个场景中，通过场景化服务，让金融产品融入消费过程，从而有效激发消费潜力。

    三是要提振消费时更加重视质的提升。为此，金融机构可以积极向顺应消费升级趋势的领域倾斜，引导和培育新型消费。例如，针对能够提供高品质产品和服务的企业，如数字创意、现代农业等，通过供应链金融、知识产权质押融资等方式，帮助企业降低融资成本，提升供给质量，从源头上满足消费者多元化、个性化、品质化的需求。

    不容忽视的是，在提升金融服务消费能力的同时，还需在政策协同与风险防控上求实效。普惠金融的健康可持续发展，离不开各级政府、监管部门与金融机构的协同发力；同时，必须筑牢风险防线，建立健全消费信贷风险监测预警机制，及时化解潜在风险。