银行应积极探索质量融资增信推进企业走以质取胜之路

    ■郝飞

    在经济高质量发展时代浪潮下，质量融资增信成为推动实体经济发展、助力中小微企业成长的重要力量。银行在质量融资增信工作中扮演着重要角色，其积极作为对打通质量与金融协同联动通道意义非凡。

    建立科学评价体系是银行开展质量融资增信工作的基石。银行应深入挖掘质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等要素信息，结合企业信用信息，构建多维度综合评价体系；将这些要素纳入信贷评价审批和风险管理模型，为企业绘制精准的“质量画像”，全面、动态掌握企业质量状况。通过对企业质量能力、市场竞争力、发展潜能等方面的评估，合理分析其质量水平、品牌价值和创新发展能力，引导信贷资源向优质企业流动。

    定制开发专项产品是满足企业多元化需求的关键举措。银行应依据企业质量要素特点，量身定制金融产品与服务，在授信额度、利率、期限和贷款方式等方面进行差异化安排。对拥有高价值品牌和卓越质量管理体系的企业，给予更高授信额度和更优惠利率；针对不同行业、不同发展阶段的企业，设计灵活多样的还款结息方式和贷款期限。同时，银行应丰富还款结息方式，如按季付息到期还本、等额本息、阶段性还款等，以定制化信贷产品精准对接中小微企业需求，打造具有特色和竞争力的质量融资增信品牌。

    优化办理服务，提高融资效率，能增强企业获得感。银行应建立中小微企业质量融资增信快速审批机制，简化审批手续，减少不必要的中间环节；充分利用金融科技手段，实现线上办理、远程服务，让数据多跑路，企业少跑腿；对有特殊需求的企业，提供上门服务，展现银行的贴心与专业。同时，加大首贷、续贷投放力度，解决企业资金周转之急，让企业切实感受到高质量融资增信带来的便利与支持。

    强化风险管理，确保资金安全，是银行稳健运营的保障。银行需建立健全质量融资增信风险管理制度，加强风险监测预警处置。在贷前严格审查企业资质和质量要素信息，评估还款能力与意愿；贷中密切监控资金流向，确保专款专用；贷后持续跟踪企业经营状况和质量融资增信信息变化，及时调整风险策略。落实还款来源，防范多头授信、过度授信，做好信贷资金用途管理和真实性查验，防止资金被挪用或空转，保障金融市场稳定与健康发展。

    在质量融资增信的征程中，银行责任重大、使命光荣。唯有以创新驱动发展，以服务创造价值，以风控保障安全，才能真正将质量融资增信工作落到实处，为企业提供更优质、高效、便捷的金融服务，推进企业走以质取胜之路。